A Dina (ouvinte do podcast) pediu um crédito à habitação durante 47 anos e acabou de o pagar no mês passado, em apenas 17 anos. Para isso contribuíram várias reportagens do Contas-Poupança. Milhares de portugueses (eu sei que não é para todos) poderiam estar a amortizar os seus créditos à habitação, e talvez até já ter a casa paga, mas ainda não perceberam como se faz e porque o devem fazer. Já sei que - novamente - surgirão várias críticas de quem acha sempre que isto é impossível, mas este epi...
Jul 01, 2024•27 min•Ep 253•Transcript available on Metacast A Mariana tem 49 anos e pergunta como pode começar a preparar a sua reforma. Ela tem as poupanças em Certificados de Aforro, tem medo de investir em produtos sem capital garantido e quer continuar a viver a vida. Há alguma forma de fazer a quadratura do círculo? Qual é a melhor estratégia para ter algum dinheiro quando deixar de trabalhar sem prejudicar o nosso presente? Talvez seja uma boa altura para fazer algumas escolhas importantes. "Vamos a contas" são episódios "bónus" a meio da semana, e...
Jun 26, 2024•21 min•Ep 252•Transcript available on Metacast Os PPR são o tema que mais entusiasma os ouvintes deste podcast. Parece que alguém descobriu uma "pólvora" financeira, mas os PPR existem há mais de 20 anos. Porquê só agora este interesse? Porque são uma excelente ferramenta para ganharmos dinheiro. Um ouvinte perguntou-me a diferença entre os PPR "normais" e os fundos PPR. A pergunta surpreendeu-me, mas depois de pensar um pouco é uma pergunta que tem lógica. Neste episódio explico-lhe como funcionam os PPR comparando-os com as equipas de fute...
Jun 24, 2024•14 min•Ep 251•Transcript available on Metacast O Manuel tem 60 anos e perguntou onde deve investir agora, uma vez que faltam apenas 7 anos para a idade legal da reforma. Ele só tem Certificados de Aforro e quer saber se há alguma alternativa melhor para aproveitar os anos que faltam até deixar de trabalhar. Como sabe, para a maior parte de nós, a reforma não é um paraíso financeiro. Os seus rendimentos vão baixar e essa diferença em relação ao último salário vai ser cada vez maior nos próximos anos. É uma preocupação real e que todos devemos...
Jun 19, 2024•9 min•Ep 250•Transcript available on Metacast O FIRE é uma espécie de Liga dos Campeões das Finanças pessoais. É a sigla para Financial Independence, Retire Early (Independência Financeira, Reforma Antecipada) e é para uma pequeníssima minoria de pessoas que têm por objetivo "reformarem-se" aos 40 ou 50 anos e viverem apenas dos rendimentos das suas poupanças e investimentos. É o "paraíso" de quem traça esse plano desde muito cedo e que tem esse objetivo último na vida: só continuar a trabalhar se quiserem. Neste episódio explico-lhe como f...
Jun 17, 2024•25 min•Ep 249•Transcript available on Metacast O João Paulo este ano quase que pagou IRS em vez de receber reembolso. Ele está preocupado com o ano que vem, porque tem feito muitas horas extraordinárias. Uma das possíveis estratégias dele é amortizar o crédito à habitação para pagar menos IRS em 2025. Será que isso é possível? Faz sentido? Que deduções é que pode apresentar no IRS? É importante perceber que ter despesas - por si só - não significa que vai pagar menos IRS. Essas deduções (ou descontos) só existem em categorias muito específic...
Jun 12, 2024•7 min•Ep 248•Transcript available on Metacast Tenho recebido muitas mensagens de pessoas que dizem que finalmente ganharam coragem e começaram (a medo) a investir. Outras continuam a dizer que "nem pensar" e que nunca vão tirar o dinheiro da conta à ordem ou dos depósitos a prazo nos bancos. Porque é que os portugueses têm tanto medo de produtos sem capital garantido? E todos os investimentos são iguais? Estão a proteger o seu dinheiro ou estão a "matá-lo"? Perceber essa diferença foi o que fez o click na minha cabeça. Neste episódio, dou v...
Jun 10, 2024•25 min•Ep 247•Transcript available on Metacast A Tânia foi surpreendida por uma conta de IRS para pagar de 500 €. Ela ganha 12 mil euros por ano e o marido também tem um salário modesto, mas fez muitas horas extraordinárias. Como pagam 800 euros de crédito à habitação, agora estão muito preocupados com esta despesa inesperada. Ela perguntou se fizeram alguma coisa mal. Neste episódio do "Vamos a contas" explico que é uma situação normal e cada vez mais comum e dou 3 dicas para lidar com esta situação com inteligência. Pelo menos, para o ano ...
Jun 05, 2024•8 min•Ep 246•Transcript available on Metacast A idade legal para a reforma vai subir para 66 anos e 7 meses. A esperança de vida aumentou, por isso a idade da reforma vai ter de subir outra vez. Prepare-se porque isto vai acontecer várias vezes nos próximos anos. Por outras palavras, vamos reformar-nos cada vez mais tarde e vamos viver cada vez mais tempo depois da reforma. Para piorar o cenário, os estudos dizem que a nossa reforma vai ser cerca de metade do nosso último salário. Como está a preparar-se para esse momento? Vai ter dinheiro ...
Jun 03, 2024•25 min•Ep 245•Transcript available on Metacast Vale a pena investir em ouro? Sim, em ouro físico puro, como pequenos lingotes ou libras? A resposta talvez o surpreenda. Nas últimas décadas, o ouro tem sido um dos melhores investimentos que pode ser feito, tem crescido mais de 10% ao ano e não paga impostos sobre as mais-valias. É tudo líquido. Neste episódio, respondo à pergunta do ouvinte Pedro, que estranha eu não falar sobre ouro. Hoje foi o dia O ouro está, no momento em que publico este episódio, em máximos históricos. Será que vai cont...
May 29, 2024•16 min•Ep 244•Transcript available on Metacast Vai comprar casa? As regras vão mudar. São boas notícias para os jovens que pensam comprar casa nos próximos meses e anos: o Conselho de Ministros aprovou um mecanismo de garantia pública até 15% do valor de aquisição de imóveis, até ao limite de aquisição de 450 mil euros. O objetivo do Governo é que as novas regras possam entrar em vigor a partir de 1 de agosto. A garantia destina-se a jovens entre os 18 e 35 anos, com rendimentos até ao 8.º escalão do IRS, ou seja, 81.199 euros de rendimento ...
May 27, 2024•18 min•Ep 243•Transcript available on Metacast Uma ouvinte olhou para a fatura da eletricidade e achou curiosa uma frase que lhe dizia que se estivesse no mercado regulado pouparia 7 euros. O que é que quer dizer esse parágrafo? Como deve interpretar essa informação? E como é que pode vencer a preguiça de mudar de empresa de eletricidade? Vale mesmo a pena ter esse trabalho? Vêm aí mudanças muito importantes no mercado da eletricidade em junho de 2024. Ouça o episódio desta semana e poupe na eletricidade. "Vamos a contas" são episódios "bónu...
May 22, 2024•8 min•Ep 242•Transcript available on Metacast Sempre que tiver algum dinheiro de lado, onde é que eu o coloco? Um dos maiores erros financeiros dos portugueses é esperar ter um "bolo" grande de dinheiro para depois decidir o que fazer com ele. Está a perder tanto dinheiro enquanto espera... E depois tenho outro problema: se eu tiver vários tipos de investimento e de poupança, devo distribuí-los em que proporção? Metade/metade? 33% em 3 ferramentas diferentes? Enfim... É uma confusão. Há alguma forma de diversificar com inteligência e lógica...
May 20, 2024•21 min•Ep 241•Transcript available on Metacast As taxas de juro do crédito à habitação estão ainda extremamente altas. O Domingos pergunta se deve amortizar o crédito à habitação agora ou se deve esperar que os juros baixem. A primeira coisa que lhe quero dizer é que amortizar créditos é SEMPRE bom, mas há alturas melhores do que outras para o fazer. Já que vamos usar dinheiro das nossas poupanças, vamos fazê-lo da forma mais eficiente possível. Vou dar-lhe como exemplo o pão e as dentadas. Ficou curioso? Então ouça o episódio desta semana. ...
May 15, 2024•9 min•Ep 240•Transcript available on Metacast O Francisco pergunta como pode escolher o "melhor" banco para fazer o crédito à habitação (ou para o transferir para um melhor). Esta pergunta é habitual porque há dezenas de bancos. Será que tenho de ir mesmo a todos? Um a um? Isso é uma trabalheira gigante... E há alguma espécie de kit de ferramentas ou checklist para negociar esse crédito da forma mais inteligente possível? Nunca se esqueça de que a compra de uma casa é sempre o maior negócio da sua vida (o mais caro), por isso convém que pag...
May 13, 2024•22 min•Ep 239•Transcript available on Metacast Muitos sabem que podem usar o PPR, decorridos 5 anos, para pagar as prestações do crédito à habitação sem qualquer penalização por parte das Finanças. Ou seja, colocam o PPR no IRS, recebem até 400 euros por ano em deduções, e passados os tais 5 anos usam esse mesmo dinheiro para pagar uma despesa que é certa. É dinheiro "grátis". Mas o Domingos pergunta (e bem): Então se é assim tão bom porque é que o Pedro (eu) não faz isso? Tenho 3 razões, que explico no episódio desta semana do "Vamos a cont...
May 08, 2024•15 min•Ep 238•Transcript available on Metacast Sabia que se vive no interior do país (ou ilhas) tem mais 10% de dedução nas suas despesas de Educação? Isto é muito importante para TODAS as famílias com filhos na escola, nos distritos do interior e nos Açores e na Madeira. Eu não sabia disto. Quando menos esperamos, descobrimos mais um detalhe que vai trazer mais algumas dezenas ou centenas de euros a muitos de vocês. Pode ser o seu caso. Eu, talvez como muitos de vocês, pensava que esta majoração era só para quem tinha filhos deslocados a es...
May 06, 2024•21 min•Ep 237•Transcript available on Metacast O Bruno pediu à entidade patronal para receber o salário em duodécimos em vez de receber o subsídio de Férias e de Natal. E pergunta se é uma boa estratégia investir esse dinheiro a mais para o fazer crescer ao longo dos meses. Assim, vai receber o mesmo valor que os colegas, mas vai ter 12 meses para o rentabilizar. Ou seja, vai aumentar-se a si próprio apenas por gerir com inteligência o mesmo salário. Será que é uma boa ideia? Sabe como funciona esta estratégia? Será que é para si? Respondo a...
May 01, 2024•12 min•Ep 236•Transcript available on Metacast O mercado da eletricidade está em constante ebulição. Se ficar parado a ver os comboios passar, pode estar a perder excelentes oportunidades de poupança. Há pessoas que me mandam mensagens a dizer que estão a poupar centenas de euros por ano por simplesmente terem mudado (uma ou várias vezes) de empresa de eletricidade. Garanto-lhe que há empresas com tarifários com preços a metade, ou quase, em relação a quem se recusa a mudar e prefere continuar numa da grandes empresas. Enfim, são escolhas. N...
Apr 29, 2024•28 min•Ep 235•Transcript available on Metacast Um ouvinte do podcast começou a pôr as suas contas em ordem e já tem completo o seu fundo de emergência. Mas custa-lhe ver o dinheiro parado sem render nada. A pergunta dele é se não seria inteligente pegar nesse dinheiro e investi-lo. Esta é uma pergunta muito comum. É, de facto, uma tentação fazer isso, mas as finanças pessoais têm algumas leis básicas que convém seguir para não dar passos em falso. E será que podemos ter uma posição flexível e equilibrada? Respondo a esta dúvida no episódio d...
Apr 24, 2024•9 min•Ep 234•Transcript available on Metacast Conheça a nova tabela dos escalões do IRS O Conselho de Ministros da passada sexta-feira decidiu reduzir as taxas de todos os escalões de rendimento até ao 8.º escalão. Só o 9.º escalão (quem ganha mais de 81 mil euros por ano) fica de fora. Quanto é que isso vai representar mensal e anualmente no seu salário? Provavelmente vai ter uma desilusão, mas mesmo assim quero dizer-lhe que pouco é melhor do que nada. Há casos em que o aumento líquido no salário vai ser absolutamente ridículo, mas há fam...
Apr 22, 2024•23 min•Ep 233•Transcript available on Metacast Em 2023, a Lúcia fez retenção na fonte no seu emprego normal e também fez retenção na fonte de todos os recibos verdes que passou. Agora fez a simulação para a entrega do IRS e descobriu que vai ter de pagar IRS em vez de receber reembolso (ou não pagar nada). A Lúcia está confusa e já não percebe se deve continuar a fazer retenção na fonte nos recibos verdes em 2024, uma vez que parece que não vale a pena. É muito importante que todos percebam como funcionam as retenções na fonte do IRS, mesmo ...
Apr 17, 2024•11 min•Ep 232•Transcript available on Metacast Milhares de famílias contam com o reembolso do IRS como fonte de rendimento extra todos os anos. Quase como se fosse um décimo quinto mês. Mas, como não é um dinheiro que aparentemente não nos sai do esforço diário, é visto quase como se fosse uma prenda do Estado que podemos usar de uma forma mais "ligeira", como se fosse um bónus. Talvez fosse bom revermos os nossos critérios para a utilização desse dinheiro. Embora o reembolso do IRS não resolva os nossos problemas financeiros provocados pelo...
Apr 15, 2024•14 min•Ep 231•Transcript available on Metacast Uma ouvinte tem a disponibilidade de colocar 100 euros por mês de lado para o futuro dos seus dois filhos pequenos. Ela pergunta qual é a melhor maneira de pôr esse dinheiro a render. Esta é uma dúvida comum e que pode ser adaptada a qualquer pessoa que tenha dinheiro disponível todos os meses para proteger e melhorar o seu futuro, mesmo que seja para si e não para os seus filhos ou netos. Tudo depende do seu perfil, do seu objetivo e dos riscos que está disposto a aceitar para obter rendimentos...
Apr 10, 2024•10 min•Ep 230•Transcript available on Metacast Muitas pessoas ganham "bem", são cultas, com qualificações e não fazem ideia de que têm as suas finanças num caos. Acham que estão bem e não estão. Há situações em que até suspeitamos que qualquer coisa não está bem, mas não admitimos a nós próprios que temos um problema ou que estamos a caminho de ter um problema financeiro. O primeiro passo para resolvermos uma situação é admitirmos que não estamos bem, ou que podíamos estar muito melhor. Neste episódio, dou-lhe 5 bandeiras vermelhas a que dev...
Apr 08, 2024•20 min•Ep 229•Transcript available on Metacast O Marco pergunta se depois de atingir os limite dos 250 euros de deduções nas Despesas Gerais Familiares, vale a pena continuar a pedir mais faturas com o número de contribuinte dos filhos para ir buscar mais 250 euros. Esta é uma dúvida comum. Há dois extremos em Portugal: os que acham que tudo entra no IRS como despesa; e os que acham que nada vale a pena. Nem uns, nem outros estão certos. O importante é sabermos o que entra e o que não entra e em que percentagens. É como uma receita culinária...
Apr 03, 2024•12 min•Ep 228•Transcript available on Metacast Começou a entrega do IRS relativo a 2023. O prazo vai desde 1 de Abril até 30 de Junho. Mas garanta que vai receber MESMO o máximo reembolso possível ou que vai pagar o menos possível de IRS. Neste episódio, recordo-lhe as principais dicas para fazer tudo bem à primeira. Não se esqueça de que o IRS Automático nem sempre é bom para si e que tem muitos anexos, benefícios, deduções e englobamentos que lhe podem fazer render centenas ou até milhares de euros. Não entregue o seu IRS sem ouvir primeir...
Apr 01, 2024•17 min•Ep 227•Transcript available on Metacast Uma jovem acaba de fazer 26 anos e já foi informada de que vai passar a pagar comissões de manutenção de conta e outras anuidades de cartões. Acabou o que era bom (até aos 26 anos os bancos isentam as várias comissões). Ela perguntou-me que alternativas tem para nunca pagar comissões na vida e está curiosa com a possibilidade de aderir a uma conta de serviços mínimos bancários. A partir desta pergunta, explico quais são as várias alternativas disponíveis para não pagar comissões ou pagar o menos...
Mar 27, 2024•10 min•Ep 226•Transcript available on Metacast Esta pergunta é um "clássico". Dois milhões de portugueses têm PPR (Plano Poupança Reforma) mas são poucos que sabem - mesmo - porque os têm e para que servem. Quando fazemos um PPR como investimento - para fazer crescer o nosso dinheiro - a grande dúvida é: como é que eu sei que é altura de o resgatar para garantir que ganho dinheiro? E se nunca chegar a ganhar dinheiro? E que garantias tenho de que é realmente uma boa opção para colocar uma parte das minhas poupanças? Quando é que sei que cheg...
Mar 25, 2024•20 min•Ep 225•Transcript available on Metacast A entrega do IRS começa no dia 1 de abril. Há até pessoas que o entregam 1 ou 2 dias antes, desde que a página já esteja disponível. A ideia é receber o reembolso o mais cedo possível. Será que corro algum risco ao fazer isso? Se a data de entrega começa a 1 de abril, não é suposto já estar tudo pronto? Porque é que os contabilistas e outras pessoas (como eu) aconselham a esperar alguns dias antes de entregar o Modelo 3, mesmo que isso atrase o eventual reembolso? Respondo a esta vossa pergunta ...
Mar 20, 2024•9 min•Ep 224•Transcript available on Metacast 
