Inesperadamente, podemos estar perante uma nova crise económica, devido às tarifas que o atual presidente norte-americano está a impor a vários países e uma nova geo-política. Estou a receber dezenas de mensagens preocupadas com a queda nos mercados financeiros. Será que devo resgatar o meu dinheiro antes que desça mais? Será que devo investir mais agora que estão em "saldos"? Ou devo esperar que tudo volte ao normal para come...
Mar 10, 2025•23 min•Ep 343•Transcript available on Metacast Uma ouvinte tem 57 anos e 200€ por mês disponíveis para investir. Mas, por outro lado, teve de retirar dinheiro do fundo de emergência para pagar mais-valias. A preocupação dela é a reforma e o pouco tempo que tem para acumular algum dinheiro que seja relevante. Qual é a melhor estratégia? Abdicar do fundo de reserva e começar a investir em produtos mais arriscados e com maior rentabilidade? Já sabe que às quartas-fe...
Mar 05, 2025•14 min•Ep 342•Transcript available on Metacast Um ouvinte que já é um investidor experiente e que é um profissional da área financeira, deu-me uma sugestão para um episódio do podcast: ele sugere que todos tenhamos um fundo de maneio antes de ter o fundo de emergência, ou pelo menos ter os dois de forma permanente. Ele levanta esta questão porque eu estou sempre a falar do fundo de emergência e quase nunca falo do fundo de maneio (que ele considera essencial). Neste episódio...
Mar 03, 2025•25 min•Ep 341•Transcript available on Metacast Muitos portugueses tiveram uma doença grave (cancro ou outras), já passaram muitos anos e já estão curados ou têm a doença controlada, mas as seguradoras continuam a penalizá-los como se ainda estivessem doentes. Para os proteger existe a Lei do Esquecimento. Na reportagem desta semana do Contas-poupança, no Jornal da Noite na SIC, explicamos-lhe o que é e como funciona. Pode vê-la aqui: https://contaspoupanca.pt/seguros/2025-02...
Feb 28, 2025•24 min•Ep 340•Transcript available on Metacast Esta pergunta tocou-me particularmente. Há situações muito complicadas que podem tornar-se desanimadoras. Qualquer pequeno imprevisto pode transformar-se num problema grave. A "Filipa" pediu ajuda para não andar sempre com a "corda no pescoço". A situação dela não é fácil, mas com organização e alguma decisões difíceis é possível dentro de alguns meses ter a situação mini...
Feb 26, 2025•23 min•Ep 339•Transcript available on Metacast Na semana passada, respondi à Irina que perguntou onde devia investir 4.000€. Tentei explicar que se só tem esse dinheiro, não o deve investir em ferramentas sem capital garantido. Mas muitos de vocês ficaram frustrados com a resposta, porque esperavam mesmo dicas sobre onde investir um valor dessa grandeza. Pois bem, especialmente para quem ficou com esta dúvida, decidi responder neste episódio onde é que eu investiria 4 mil euros, se os tive...
Feb 24, 2025•26 min•Ep 338•Transcript available on Metacast Os bancos ganham 4 mil euros por minuto com as comissões bancárias. Será que pode baixar a sua parte nesta conta? Ou até deixar de pagar? Tem várias alternativas disponíveis. Muitos portugueses pagam cerca de 70 euros por ano só por terem a conta aberta no banco, mesmo que não a usem. Muitos portugueses estão a desperdiçar dinheiro sem perceber. Esta semana entrevisto Nuno Rico, economista da DECO Proteste. Ouça a ...
Feb 21, 2025•36 min•Ep 337•Transcript available on Metacast A Irina é casada, tem duas filhas e cerca de 4 mil euros em poupanças. Ela sente-se perdida porque quer pôr esse dinheiro a render, mas não sabe qual é a melhor ferramenta financeira para o fazer. Será uma poupança, um PPR, um ETF ou nenhuma destas opções? Respondo no episódio desta semana. Lembre-se sempre de que o nosso dinheiro tem um valor diferente conforme os nossos rendimentos e a nossa situação particular....
Feb 19, 2025•16 min•Ep 336•Transcript available on Metacast Já validou as faturas pendentes de TODO o seu agregado familiar? Já só tem até 25 de fevereiro para validar as suas faturas pendentes do portal e-fatura. É muito importante que o faça. Quando fui ver o e-fatura dos meus dois filhos, tinha várias faturas de saúde e educação que andavam perdidas. Caso optasse pelo IRS Automático em Abril, teria perdido muito dinheiro. O seu objetivo, ao validar as faturas pendentes, &eacu...
Feb 17, 2025•25 min•Ep 335•Transcript available on Metacast Uma jovem ouvinte do podcast tem um "bom" salário, já tem o fundo de emergência, já tem um PPR e um ETF e agora pergunta se deve investir o valor que está a poupar para dar como entrada para uma casa daqui a 2 anos. É a oportunidade de dar uma entrada ainda maior do que o que apenas acumulou. Será uma boa estratégia? A segunda pergunta que ela fez tem a ver com o PPR: como ele está a render mais do que ela esperava, será que po...
Feb 12, 2025•13 min•Ep 334•Transcript available on Metacast Neste episódio vamos falar sobre um dos maiores mitos sobre dinheiro: "Posso ficar rico apenas a poupar?" Todos temos de perceber que poupar, por si só, não é suficiente para construir riqueza. A partir de um comentário de um ouvinte, que garante conhecer pessoas muito poupadas que nunca deixaram de ser pobres, explico porque poupar sem investir pode significar perder dinheiro , especialmente devido à inflação. Aqui estão...
Feb 10, 2025•19 min•Ep 333•Transcript available on Metacast Hoje respondo a duas perguntas vossas, ambas relacionadas com os famosos ETF. São uma ferramenta financeira que, lentamente, começa a fazer parte da carteira de investimentos dos portugueses. Por isso é natural que, no princípio, surjam muitas dúvidas. Basta ter uma corretora ou deve ter várias? Basta comparar um ou deve comprar vários (mesmo que tenham o mesmo nome)? E qual é o ETF menos arriscado para começar? Já sabe que &a...
Feb 05, 2025•22 min•Ep 332•Transcript available on Metacast Já imaginou ser um banco e emprestar dinheiro a pessoas e empresas, e ganhar juros com isso? Pode conseguir juros de 4, 5, 6 ou 7% ao ano. Isso é possível há vários anos. São os investimentos P2P (Peer to Peer) ou de "Pessoa a pessoa". Há várias plataformas, portuguesas e estrangeiras, que permitem pôr o nosso dinheiro à disposição de quem está a precisar de dinheiro a juros mais baixos do que os bancos, ou...
Feb 03, 2025•29 min•Ep 331•Transcript available on Metacast Esta semana entrevisto Paula Franco, a Bastonária da Ordem dos Contabilistas Certificados, sobre os prazos que deve cumprir antes do início da entrega do IRS (em Abril). Se fizer tudo corretamente e nos prazos previstos, pode aumentar a possibilidade de receber um reembolso maior no IRS ou pagar menos imposto. No mínimo, evita erros e divergências com a Autoridade Tributária (AT) que lhe vão consumir tempo e aumentar a sua ansiedade e preocupaç&ati...
Jan 31, 2025•31 min•Ep 330•Transcript available on Metacast Há várias ferramentas financeiras com capital garantido que rendem 3% ou mais. Essas opções são muito importantes para quem tem medo de investir em produtos sem capital garantido. Uma dessas ferramentas era a My Savings, da seguradora Fidelidade. Não tem comissões e rendia mais de 3% até 31 de dezembro de 2024. Mas a 1 de Janeiro deste ano baixou a taxa de juro para 2,25%. Será que continua a ser uma opção para ter as s...
Jan 29, 2025•17 min•Ep 329•Transcript available on Metacast Há milhões de portugueses a pagar IRS a mais, por ignorância ou preguiça. Todos devíamos saber como funciona o IRS e o que fazer a cada momento do ano, tal como os pais sabem o calendário escolar dos filhos, as datas dos testes e que notas estão a ter ao longo do ano letivo para terem um determinado resultado no final do ano. Explico neste episódio que datas não pode esquecer e o que tem de fazer nas próximas semanas. Cum...
Jan 27, 2025•15 min•Ep 328•Transcript available on Metacast Esta semana entrevisto a ministra da Juventude e Modernização, Margarida Balseiro Lopes, sobre como funciona o novo IRS Jovem, quem tem direito ao apoio e quanto os jovens podem poupar em 2025 e nos anos seguintes. Se tem 35 anos ou menos, ou filhos ou netos com essas idades, ouça este episódio com muita atenção porque tem detalhes muito relevantes. Esta entrevista pode representar muitos milhares de euros. Pode ver a reportagem em vídeo aqui: htt...
Jan 24, 2025•18 min•Ep 327•Transcript available on Metacast O Mário já não consegue poupar mais e quer começar a ganhar mais dinheiro todos os meses. Está a pensar em iniciar um pequeno negócio ou fazer alguns trabalhos extra, mas está preocupado com o trabalho (e despesas) que vai ter junto das Finanças, Segurança Social e com contabilistas. Neste episódio, explico porque não deve ter medo de ganhar mais dinheiro por causa dos impostos e despesas adicionais que poderá te...
Jan 22, 2025•24 min•Ep 326•Transcript available on Metacast Quer saber qual vai ser a sua reforma? Pode fazer uma simulação na página da Segurança Social Direta. É simples e baseia-se nos dados reais das suas contribuições registadas até ao momento. É um simulador fiável, mas tem um problema: é, na minha opinião, demasiado otimista. O simulador não tem nenhum problema, mas nós temos. O Luís fez uma simulação e até ficou contente c...
Jan 20, 2025•26 min•Ep 325•Transcript available on Metacast Esta semana entrevisto Carlos Daniel Santos, Professor de Economia do ISEG, que explica de forma simples - e com exemplos - como funcionam os famosos juros compostos, ou capitalização dos juros (que é a mesma coisa). Com o mesmo esforço pode conseguir muitos milhares ou dezenas de milhares de euros a mais. Basta perceber esta estratégia financeira simples que todos nós devíamos ter aprendido na escola. ***** Se vê habitualmente as repo...
Jan 17, 2025•28 min•Ep 324•Transcript available on Metacast Neste “Vamos a contas”, respondo a 3 perguntas: 1) Se eu tiver direito ao IRS Jovem é melhor receber mais todos os meses ou esperar por um reembolso grande do IRS no ano que vem (relativo a 2025)? 2) O simulador da ERSE diz que a eletricidade indexada é a mais barata. O Pedro Andersson diz o contrário. Afinal, quem está certo? 3) Eu posso pedir ao meu banco para mudar o prazo da Euribor de 2 para 6 meses, ou 1 ano sem ser prejudicado? Já sabe que &a...
Jan 15, 2025•19 min•Ep 323•Transcript available on Metacast Milhares de portugueses começaram a investir em 2024 e muitos outros estão a pensar fazê-lo brevemente, mas têm medo. Num momento estão convencidos e motivados a começar a ganhar dinheiro "a sério" com o seu dinheiro, mas logo a seguir travam a fundo porque têm uma dúvida ou empancam numa pergunta a que não sabem responder. Como podem ultrapassar as dúvidas e as inseguranças? Este episódio é para...
Jan 13, 2025•24 min•Ep 322•Transcript available on Metacast Ponha as suas contas em ordem Para o ajudar nesse objetivo (pôr as suas contas em ordem), convido-o a descarregar e imprimir este PDF com um quadro simples que vai representar a sua “selfie financeira” ao longo do ano de 2025. Fazer isto mudou a minha vida financeira. Espero que tenha o mesmo efeito em si. Ao fim do ano e ao longo dos meses, conseguirá - apenas olhando para esta folha - perceber como está a sua vida financeira, a sua evolução e se pr...
Jan 10, 2025•11 min•Ep 321•Transcript available on Metacast Milhões de portugueses pagam comissões de manutenção de contas bancárias. Normalmente pagam entre 60 e 130 euros por ano, ou mais. Se for um casal que tenha 3 contas é quase o equivalente ao seguro do carro ou à alimentação de um mês de uma família inteira. É muito dinheiro. O Henrique já está reformado, fartou-se desta situação e pergunta para que banco deve mudar para deixar de pagar ...
Jan 08, 2025•18 min•Ep 320•Transcript available on Metacast O início de cada ano é propício a promessas e decisões de “Ano Novo”. Agora é que vai ser, não é? Neste episódio dou-lhe algumas dicas de coisas simples que pode fazer já para mudar todo o seu ano financeiro. E sem (grande) esforço. Escolha uma das sugestões e aplique-a hoje. Vai notar imediatamente alguns resultados. Boas poupanças! ***** NOVO LIVRO "Começa já" (para jovens en...
Jan 06, 2025•18 min•Ep 319•Transcript available on Metacast O Jorge pergunta quando é a altura de parar de investir e começar a garantir o que poupou e investiu para a reforma. Deve parar aos 55 anos? Antes? Ou até aos 60 ou 66? Ele quer saber o que é o Pedro Andersson faria. A resposta certamente não é aquela que ele esperava. A preparação da reforma será tão mais simples quanto mais cedo começar. O esforço será muito menor e os resultados serão certamente ...
Jan 01, 2025•26 min•Ep 318•Transcript available on Metacast As prestações da casa estão a baixar rapidamente, porque as taxas Euribor estão a baixar também mais do que o previsto. Isto está a criar um "problema" a quem aderiu à taxa fixa em 2022 e 2023, quando as prestações atingiram um pico insustentável. Ao fixar a taxa, conseguiram impedir que as prestações continuassem a subir. Mas agora, que estão a baixar, estão "agarrados" a uma prestaçã...
Dec 30, 2024•17 min•Ep 317•Transcript available on Metacast Esta semana entrevisto João Sousa, coordenador da revista Deco Proteste Investe, especializada em investimentos. Para incentivar os portugueses a investir, o governo decidiu baixar os impostos sobre as mais-valias de investimentos mobiliários, ou seja, investimentos relacionados com a bolsa. Falamos também nesta entrevista sobre o medo que os portugueses têm de investir em produtos sem capital garantido e como isso é importante para começar a juntar...
Dec 27, 2024•32 min•Ep 316•Transcript available on Metacast O Bruno já tem 2 PPR e um ETF. Ele pergunta se é uma boa base para agora ir reforçando todos os meses ao longos dos próximos 20 ou 30 anos. Esta é uma dúvida comum porque quando, finalmente, descobrimos que é possível multiplicar o nosso dinheiro com o efeito dos juros compostos, começamos a quer "disparar" para todos os lados e podemos acabar por nos dispersar e perder o foco. Neste episódio explico qual deve ser - na minha o...
Dec 25, 2024•21 min•Ep 315•Transcript available on Metacast A Euribor está a descer muito rapidamente em todas as taxas. Os especialistas estimam que as taxas devam chegar aos 2% ainda em 2025. Neste contexto, com as prestações do crédito à habitação a descer, ainda vale a pena pensar em amortizar o seu crédito à habitação, como lhe disse várias vezes no ano passado (quando as taxas de juro estavam elevadíssimas)? Neste episódio ajudo-o a fazer algumas conta...
Dec 23, 2024•19 min•Ep 314•Transcript available on Metacast 
