Herzlich Willkommen zur nächsten Folge unseres Podcasts und ich freue mich sehr, dass Norman Pacman heute bei uns zu Gast ist. General Sales Manager aus Wolfsburg Hallo Norman, Hallo Frank Danke für die Einladung sehr gerne. Du kommst aus Wolfsburg und ich sagte gerade du bist General Sales Manager vielleicht kannst du ein bisschen was darüber erzählen, was damit eigentlich
einhergeht und wer du bist. Ich bin 38 Jahre jung und habe 2 Kinder, komme aus dem wunderschönen Wolfsburg, wie ich immer sage aus der Autostadt. Was macht dein General Sales Manager aus? Ein General Sales Manager bei Tekis, kümmert sich um ganz, ganz viele Kunden ist in den Prozessen mit drinne und sorgt dafür, dass wir eine super Beratung beim Kunden abliefern können.
OK, alles klar, du bist ja schon sehr lange bei takes roundabout 19 Jahre. Damit alle Stufen durchlaufen, die es Unternehmen so gibt und bist von daher natürlich auch prädestiniert, wenn es darum geht, Finanzwissen rüberzubringen und heute geht es ja um das Thema der ganzheitlichen Beratung, bevor wir dabei einsteigen. Die Frage natürlich auch an dich was war denn dein Highlight der Woche? Mein Highlight der Woche war als mich letzte Woche ein ganz, ganz liebes Pärchen besucht hat, die
gerade schwanger sind. Die sind auf Empfehlung zu mir gekommen und haben mich gefragt. Normen Wir haben gehört, du hast Kinder, was gibt es denn alles so für Kinder? Was ist wichtig, wenn ein Kind geboren wird? Worauf habe ich dazu achten? Was gibt es da für Produkte, was gibt es da für Sparpläne? Wie hast du das für dich gelöst? Und wenn ich diese Frage höre ja, da lacht mein Herz. Da freu ich mich sehr drüber, weil da wird man wahrgenommen OK alles klar, ja, ein sehr schönes Thema.
Dann kommen wir zu unserem Thema des Tages, nämlich der ganzheitlichen Finanzberatung für diejenigen. Die mit Finanzen bisher nicht so viel zu tun hatten. Was ist denn überhaupt eine ganzheitliche Finanzberatung? Im Mittelpunkt steht der Kunde mit seinen Finanzanlagen, Krediten und Versicherungen. Das heißt, wir schauen uns einfach an wo steht der Kunde und wo möchte der Kunde ganz gerne hin? Für mich ist eine ganzheitliche Finanzberatung, ich vergleiche das immer.
Heute haben wir alle so digitale Uhren ja, aber es gibt ja noch so klassische Uhren wurden Zahnrad drinne ist also eine ganzheitliche Finanzberatung, ist ein Zusammenspiel ganz vieler unterschiedlicher Produkte. Und das ist unsere Aufgabe, bei Thekes zu schauen, dass dieses Zusammenspiel individuell bei jedem einzelnen Kunden passt OK wie läuft so eine typische ganzheitliche Finanzberatung?
Bei Tekis abweicht kannst du diesen gesamten Prozess einmal darstellen, also von ich, du hast mich kennengelernt als Interessent, bis es dann hinterher zu einem zu einem Abschluss kommt. Das ist ja wahrscheinlich doch mehr, als wenn ich zu dir komme und sage. Ich hab gehört, ich brauche jetzt eine Berufsunfähigkeitsversicherung und bitte auch nur die und nichts anderes ist der Ansatz wahrscheinlich ein Stück weit
anderer. Bei der ganzheitlichen Betrachtung korrekt also ich empfehle immer also ich meine Termine nur noch im Büro, weil ich im Vorfeld ein ganz, ganz tolles Büro habe und ich sag dann immer zu dir lieber Frank, es hat sich halt als intelligent herausgestellt, der Finanzordnung erstmal mitzubringen. Das heißt du kommst mit guter Laune, hoffentlich zu mir ins Tekes Büro und wir schauen uns einfach mal deinen Finanz Ordner an. Was du so bisher für Erfahrungen
gemacht hast? Also du kommst zu mir und dann geht es erst mal um deine Ziele und wünsche was hast du heute vor, was ist dir wichtig? Bevor ich in die Beratung einsteigen? Frank ist es immer zu schauen welche Erfahrungen hat der Kunde und wo möchte der Kunde halt hin? Das heißt, wir gehen die ganzen Fragen Prozesse durch und was ich immer spannend finde, vielleicht auch ein Stück weit traurig. Wenn ich dann den Kunden frage lieber Kunde, was sind deine
Ziele und wünsche? Und dann kommt erstmal so lange Ruhe ne und dann Zirkus? Das hat mich irgendwie noch nie einer gefragt ja, also dieser Prozess dauert dann mal ein paar Minuten 5678 und dann irgendwann sind wir dabei und dann sind wir drinne und dann nehmen wir deine Ziele und Wünsche auf, dann zeige ich dir wie arbeitet Tekes? Wie gehen wir an diese ganzheitliche Finanzberatung ran? Was ist wichtig? Wie lange gibt es schon am Markt?
Und? Vielleicht, wenn ich das würde ich gerne nochmal kurz einhaken, auch gerade für diejenigen, die sich jetzt auch die Frage stellen J wenn ich jetzt gefragt werden würde meine Ziele und Wünsche kenne ich auch nicht aus deiner Beratungspraxis heraus was sind das so? Für die typischen Wünsche und Ziele, die die junge Generation so äußert bei dir Klassiker nach wie vor noch das Eigenheim ganz weit vorne, obwohl man merkt, dass sich der Mittelpunkt.
Als ich 2003 bei Tekis begonnen habe, war es noch sehr häufig das Auto ne, ich will mein schönes Auto fahren und jetzt ist es so. Freiheit reisen selbstbestimmt in die Zukunft blicken zu können und vielleicht auch mal ein Jahr n halbes Jahr nicht arbeiten zu müssen sich immer häufiger raus hat sich das seit der Pandemie aus seiner Sicht ein bisschen geändert? Also gerade das Thema Freiheit definitiv also vorher hat man das auch schon gemerkt, aber die Generationen diese junge Generation.
Diese 20er Fünfundzwanziger, den ist heute ganz andere Sachen wichtig, als mir damals wichtig gewesen OK, alles klar, ja nehmen wir mal so ein Beispiel da ist die weiß ich nicht 26 jährige, die jetzt irgendwie seit 3 Jahren im Berufsleben hat jetzt gesagt wo keine Ahnung ich plane in 5 Jahren meine Wohnung zu kaufen oder eine Wohnung zu kaufen oder mein Geld irgendwie sich vermehren zu lassen, so um um mehr Kapital.
Aufzubauen. In den nächsten Jahren, um dann vielleicht etwas Größeres leisten zu können. Jetzt, in diesem Prozess der ganzheitlichen Beratung dieser Wunsch geäußert was würde jetzt passieren? Also du sagtest gerade, dann wird es vorgestellt wer ist takes? Warum Tekes? Und was passiert dann genau auf die diesen konkreten Punkt gehe ich dann später nochmal darauf ein. Erstmal ist es mir wichtig, den Kunden abzuholen was gibt es
alles? Also ich spreche durch, wir haben eine Altersvorsorgeproblematik, da verweilt man eigentlich sehr kurz drauf, weil das die Kunden mittlerweile wissen, dass die ist, das so ich erlebe es schon also sie wissen es nicht konkret, was es bedeutet in Zahlen aber man hört ja überall gesetzliche Rente reicht nicht ja, ja und da möchten die Kunden schulen auch schon so ein Stück
weit antworten. Und da haben wir ein ganz tolles Smart Konzept. Wo wir halt eingeben können, bleiben wir bei der 26 jährigen Kundin sie würde mir sagen, ich möchte 2000€ Rente haben mit 67 die und die Produkte habe ich schon die und die gesetzliche Rente bekomme ich kann ich so mein Ziel erreichen? Ja ne?
Und das Thema Absicherung der Arbeitskraft darauf gehe ich ganz stark darauf ein, das ist sehr wichtig, dass man auch darüber spricht, weil wir nicht ein Ziel habe, bleiben wir auch bei dem Ziel House, wenn ich ein Ziel habe oder eine Wohnung zu kaufen, ist es ja wichtig, wie sichere ich dieses Ziel ab? Und wenn ich aus gesundheitlichen Gründen mal länger nicht arbeiten kann, ist, kann es passieren, dass sich dieses Ziel leider nicht erreichen kann, und das wäre
dann natürlich sehr schade. Ja, auch da vielleicht nochmal kurz eingehakt. Es aus deiner Erfahrung heraus Arbeitskraftabsicherung bezieht sich das in der Regel auf die Berufe, die er so handwerklich angelegt sind. Oder betrifft das inzwischen doch viel mehr Menschen als ich
2003 t angefangen habe? Da war wirklich einer der Hauptgründe, warum jemand aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf nicht mehr ausüben kann der Rücken und ich bin ich vielleicht kommt daher auch einher, dass die Menschen immer mehr Urlaub machen wollen Depression. Also wir haben wirklich ein Thema in Deutschland, das ist das Thema Burnout Depression und ich bin da selbst erschrocken, dass es selbst schon Dachdecker betrifft.
Also wir sind da in einer Frontbeschallung, man merkt das ja selbst auch mal ja, dass man die ganze Zeit online ist, wie man so schön sagt und wir haben irgendwie verlernt abzuschalten, weil die ganze Zeit unser Handy dabei haben. Immer lesen. Ich erwische mich auch manchmal dabei und man guckt eine Serie und nebenbei hat man sein Handy in die Hand in der Hand ja, anstatt sich einfach mal zu
konzentrieren und fokussieren. Also ja definitiv alle Berufsgruppen sind mittlerweile leider davon betroffen OK. Gut, das heißt so die Einnahmequelle ist dann abgesichert. Wie wird es weitergehen, um das Ziel zu erreichen? Ja, also jetzt geht es darum die ist Situation vom Kunden aufzunehmen.
Was gibt es alles für Produkte, welche hat der Kunde Kredite hat, der eine Haftpflichtversicherung hat eine Hausratversicherung also wir klopfen wirklich da alle Themen ab. Da haben wir auch einen intelligenten Fragenkatalog, wo wir das Stück für Stück durchgehen und dann? Geben wir auch schon in die Zukunftsplanung rein also ich frag jetzt einfach auch den Kunden was möchte der Kunde erreichen? Und wenn ich nochmal auf dieses konkrete Ziel was also was du
geäußert hast? Die 26 jährige Kundin möchte eine Wohnung haben, da bin ich in meinen Vermögensaufbau drin und meine Kunden, die werden jetzt schmunzeln und s kennen. Es gibt für mich 3 Bereiche, das ist einmal so der Bereich 0 - 4 Jahre, das ist so dieser kurzfristige Bereich, da ist der absolute Tipp 2 - 3 nettogehälter dazu haben. Und dann kommt der Bereich 4 - 10 Jahre und halt länger als 10 Jahre und dieses Ziel mit der Wohnung würden wir dann halt in
den mittleren Bereich einordnen. Bevor ich das aber mit der Kundin machen würde, gehe ich immer auf die Rücklagen drauf ein. Weil wie häufig bekomme ich neulich auch wieder eine Nachricht eine Nachricht wie kann ich schnell Geld machen? Und mir ist wichtig und das machen wir auch bei Tekis glaube ich ganz, ganz toll, auch so ein Stück weit Mindset mitzugeben. Das heißt, man braucht ein klassisches Tagesgeldkonto oder kriegst du auch nicht großartig
Zinsen? Mittlerweile hat sich das ja schon ein bisschen wieder gebessert, aber da kämpft die Inflation gegen also. Rücklagen aufbauen dann ist es wichtig, auf den Sparplan darauf einzugehen. Für die Wohnung und dafür haben wir Lösungen. OK und wenn soweit wünsche Ziele bekannt sind. Die ist Situation. Erhoben wurde. Dann geht die Suche am Markt nach der oder dem Besten. Geeigneten Produkt für die Kundin oder den Kunden dann los. Richtig genau also. Wir haben ja den Bogen
aufgenommen. Wir haben die Fragen der Kunden gestellt und dann haben wir glücklicherweise intelligente Rechenkerne, wo halt die besten Produkte am Markt herausgefiltert werden. Da bin ich auch ganz stolz auf unsere Zentrale in Hannover. Da wird sehr viel Hintergrundarbeit geleistet, da bin ich zum Glück nicht für verantwortlich, sondern ich kann mich auf meine Kundenberatung.
Konzentrieren. Das heißt diese Entscheidung, welche Berufsunfähigkeit am Markt aktuell am besten ist, die 1520 Stück, das wird in der Zentrale gemacht. Ich gebe die Daten ein und dann kommt halt das bestmögliche Produkt für die Kunden raus, um ihre Ziele zu erreichen und so bestmöglich abgesichert zu sein OK. Das ist ja wahrscheinlich doch schon ein relativ umfangreicher Prozess ne wenn du jemanden ganzheitlich berätst wieviel Zeit müsste unsere Kunden in dem Fall investieren, um wieviel
Zeit investierst du? Oh ja, also ich sage immer so n auch hier muss ich in die Vergangenheit springen. Das ist auch interessant. Als ich 2003 bei Tekis angefangen habe, da haben wir immer gesagt zum ersten Termin sind so gute anderthalb Stunden so ein gutes Fußballspiel. Ja, und die haben wir auch wirklich gefüllt und jetzt haben wir gemerkt, dass die Aufmerksamkeits Spange Spanne
geringer geworden ist. Wir sind mehr gewöhnt, Serien zu gucken und nicht mehr Filme, und deswegen habe ich für mich so die 60 Minuten Regel, also der erste Termin geht in der Regel 60 Minuten, je nachdem, wieviel man redet, wie weit man die Thematik einsteigt und dann die Datenaufnahme kann passieren, dass wir auf 1 20 kommen und dann ist die Kundin aber schon
gut. Dabei haben wir den Datenaufnahme Bogen gemacht und jetzt beginnt die Arbeit im Hintergrund. Glücklicherweise habe ich auch schon ne Assistentin, die mir da. Hilft weil alleine schaffe ich das alles nicht mehr und durch den Prozess um die Frage zu beantworten wie lange brauchen wir dann das kommt drauf an, also wenn wir eine Kundin haben, die natürlich sehr, sehr viele Produkte hat, dann geht es ja
schlichtweg auch darum. Die Kundin möchte eine Antwort haben die Produkte, die ich habe, sind die super, ich mein oberstes Ziel ist es immer und das finde ich ganz, ganz wichtig und das machen wir hier auch alle ganz, ganz toll. Bei Tekis bestehende Produkte, wenn es die Möglichkeit gibt. In einem intelligenten Finanzplan in ein ganzheitliches
Konzept mit einzubauen. Wenn wir dann natürlich im Laufe der Beratungen gemeinsam mit den Kunden feststellen, bleiben wir bei dem Beispiel Berufsunfähigkeit. Du könntest da 20€ sparen bei viel besserer Leistung und aus gesundheitlichen Gründen spricht nichts dagegen zu wechseln und die Kundin möchte das auch, dann kann man das machen, weil jetzt wird es spannend, wenn man diese 20€.
Ich sag dann irgendwann ganz gerne dazu tu so als ob du die 20€ mehr berufsunfähig Beitrag noch zahlen würdest. Und wir nehmen jetzt die 20€ und packen die zusätzlich in den Sparvertrag für diesen 5 Jahres Plan die Wohnung kaufen, ist das natürlich sensationell, ja. OK verstanden, wenn du?
Wenn du jetzt also, wir haben gesagt ja die Möglichkeit, man zieht los und braucht eine spezielle Versicherung, eine Variante, die andere Variante ist die ganzheitliche Beratung aus deiner Sicht was sind die Vorteile der ganzheitlichen Beratung und welche Nachteile siehst du da? Sofern überhaupt? Welche siehst also die Vorteile der ganzheitlichen Finanzberatung?
Es ist eine vollständige Beratung es wird nichts vergessen, was ich nicht mag und leider bei mir natürlich auch schon mal vorkommt, wenn ein Kunde einen anruft. Und sagt. Mensch, ich brauch da mal ne Zahnversicherung den geben bei mir so runde Lampen am Tisch an. Und dann stelle ich die Frage OK, was ist passiert?
Ja, ich war beim Zahnarzt und genau das wollen wir ja mit unserer ganzheitlichen Finanzberatung verhindern, weil man merkt ja erst, dass ein Produkt fehlt, wenn leider etwas passiert ist und das ist aus meiner Sicht schlichtweg unsere Aufgabe, den Kunden abzuholen. Was ist wichtig, was gibt es alles? Und der Kunde entscheidet dann natürlich OK. Möchte ich dieses Risiko abgesichert? Haben oder nicht OK?
Vorteil Ganz klar einen Ansprechpartner zu haben ich bezeichne mich auch ganz gerne immer als Netzwerke und unterschiedliche Menschen zusammenzubringen, um die bestmögliche Lösung herauszufiltern. Eine lebenslange Betreuung ist möglich t dies ist ein ganz, ganz großer Konzern, und man hat dort auch die Möglichkeit, wenig nach München ziehe und mir ist wichtig, auch in München eine
persönliche Beratung zu haben. Könnte man einen Betreuerwechsel machen oder man steigt halt komplett auf Video um OK. Wenn es einen Nachteil gibt? Dann ist es der Punkt vertrauen ne man muss jemanden vertrauen können, also wenn ich überlege, was mir der Kunde alles erzählt, was ihm wichtig ist. Was er auch für Ängste hat, was er für Erfahrungen hat?
Ja ist ein Nachteil, Ich muss meinem Berater voll vertrauen können, das sage ich auch immer wieder, wenn der Kunde nicht fragen wofür brauchst du die ganzen Daten eigentlich?
Und dann sag ich immer na ja, das ist dann halt die bestmögliche Beratung, wenn du zum Zahnarzt gehst, zeigst du ja auch nicht nur den einen Zahn, der weh tut, sondern dann macht es halt auch mal Sinn die Zähne auseinander zu machen und der Zahnarzt guckt sich mal alle Zähne an und macht nochmal eine vernünftige Bestandsaufnahme. Ja.
OK, wenn ich jetzt mir mal so die junge Generation anschaue, die ja auch sehr intensiv online unterwegs ist, sich online sehr viel informiert, kann ich mir schon vorstellen. Dass sich der eine oder die andere schon die Frage stellt ja so ganzheitliche Finanzberatung verstanden aber kann ich denn nicht trotzdem per Klick alles selber abschließen, wenn ich mich online so umfassend? Beraten kann was würdest du
antworten? Ich würde sagen, wer ganz viel Zeit hat, kann auf jeden Fall ein 2 gute Produkte finden, die definitiv bin ich fest davon überzeugt und werde sich auch in diese Thematik rein liest, der findet bestimmt auch ein 2 gute Produkte, aber da bin ich wieder bei meinem Uhren Beispiel einen eine gute Uhr hat viele, viele Zahnräder drinne und das für jemanden zu überblicken, der halt keine 8 oder 12 oder 14 Stunden. Zeit hat am Tag, weil derjenige
arbeitet ja auch noch seh ich dann schon schwierig und dann ist doch ein ganz, ganz anderes Thema. Das haben wir jetzt erlebt. Also ich geh mal zurück in der Hierarchie also. 2008 hatten wir ne heftige Finanzkrise, viele von den heutigen jungen Generationen waren damals 8 Jahre alt, die haben das vielleicht gar nicht so mitbekommen. Wir haben viele Fragen bekommen in dieser Zeit und wir haben gemerkt, immer wenn wir heftige Krisen haben wie 2008 2011 haben die meisten schon vergessen ich
nicht. Ich wurde an Ostern ganz oft angerufen 2011 hatten wir ein Atomkraftwerk, was in Fukushima hochgegangen ist und da habe ich einige Kunden angerufen und hatten Angst um ihr Geld. Also geben wir Antworten und so ne so schön eine KI ist ich glaube, wir beide werden es nicht mehr miterleben, dass eine KI mir Angst nehmen kann, vielleicht ist das in 2 300 Jahren so, aber aktuell nicht 2020 corona genau das gleiche da hatten wir uns die Frage
gestellt OK, die Kurse sind ja heftig eingebrochen und wir sprechen am Markt haben wir jetzt ne v Situation, das heißt die Kurse gehen heftig nach unten und gehen dann wieder gut nach oben. Haben.eu Szenario das heißt, es wird sehr lange dauern, bis wir wieder normale Kurse haben.
Wir wissen jetzt rückblickend das ist natürlich eine v Formation, war aber auch hier wieder sehr, sehr viele Fragen gewesen und nicht zuletzt was ja leider immer noch in allen Munde ist ist 2022 Stichwort ukrainekrieg da haben wir wieder häufig ganz massiv gemerkt, dass die Kunden Angst genommen haben wollten und sie wollen einen Ansprechpartner haben. Also ich glaube ganz glauben. Ganz stark daran, dass diese Finanzberatung für die Zukunft Generation immer wichtiger wird.
Ja also, ich hab das in einigen vorherigen Folgen von Kolleginnen und Kollegen ja auch schon rausgehört ne wenn man gerade in Krisenzeiten eine Situation hat. Ich weiß nicht die Börsen rauchen ab in Anführungsstrichen so und wenn du jetzt einfach nur dein dein Handy da hast mit deiner Trading App reagierst du ja wahrscheinlich. Aus dem Affekt heraus ganz anders, als wenn du deine Beraterin deinen Berater nochmal anrufen kannst.
Übrigens so machen wir jetzt schon Kopf was sagst denn du als Mensch mir dazu und dann auch ganz oft zu hören und so habe ich das halt auch verstanden. Auch als auch als wesentlichen Vorteil der ganzheitlichen Beratung, das ja mit dem Kunden oder der Kundin auch eine Strategie aufgebaut wurde, wo über Jahre ja auch mal berücksichtigt ist das Halt auch
mal. Es ist ja nicht nur so, dass das nehmen wir das Beispiel Kurse. Immer nach oben gehen ja auch Risiken mit drin, und das ist ja auch normal ist und wenn das Teil der Strategie ist, mal im Vorfeld erklärt wurde, dann merkt man ja umso wichtiger ist es auch mal Menschen zu haben, den man auch gerade in solchen Situationen mal fragen kann, was man da KI halt nicht so funktioniert korrekt, korrekt und dann das Thema hatte ja auch schon in dem Podcast, da will
ich gar nicht in die Tiefe drauf eingehen, aber Stichwort hier wieder den Cost everage Effekt nutzen. Also ich bin 2020 auf meine Kunden zugegangen. Diejenigen, die die finanziellen Möglichkeiten haben und hab gesagt Mensch, Frank, Wir haben da jetzt eine Möglichkeit. Ja, wenn es bei dir finanziell möglich ist, deine Sparpläne zu erhöhen, mach es weil daraus ergeben sich. So schlimm, dass ein so schlimm eine Krise immer ist.
Daraus ergeben sich aber auch immer Chancen und darüber sprechen wir mit dem Kunden. Das heißt wenn die das ist eigentlich Wahnsinn, ne wenn wir jetzt beide hier durch Hannover fahren würden und an einer Tankstelle wäre ein also du ein Liter Sprit 1€ wäre da eine lange Schlange oder ne kurze wahrscheinlich hier kannst du die Schlange sehen richtig und ich finde das immer erstaunlich an der Börse, wenn die Kurse gefallen sind. Ist die Tankstelle leer?
Ich denke hey, wenn der Sprit einen Euro kostet, gehst du doch auch hin, aber da holen wir die Kunden ab und unsere Kunden sind da auch gut informiert und die schreiben mich dann auch schon an hey, können wir nicht die Sparverträge erhöhen ist ja gerade günstig, ja gerade dann auch ne wenn wenn man, wenn man weiß bei einer ganzheitlichen Beratung werden auch die Risikoaffinität wahrscheinlich abgeklopft ne damit man eben individuell auch weiß ist das jetzt was für den Kunden was du
hast oder nicht? Welche Risiken gehen damit einher, welche Chancen ja, OK alles klar gut also, dann machen wir einen Haken dahinter zu verstehen was ist mit der ganzheitlichen Finanzberatung auf sich? Hat in nächste Frage ist kann sich das eigentlich also, wenn die Zielgruppe kann sich das jeder leisten, oder gibt es da so zugangskriterien, wie du es beim Private Banking hast? Es klingt ja schon so privilegiert, sich alles anzuhören, was mit den eigenen Finanzen so einhergeht.
Das war auch also 2003 war das eigentlich noch populärer. Da gab es ganz, ganz wenige am Markt, die den Kunden überhaupt die Möglichkeit gegeben haben, sich ganzheitlich beraten zu lassen, also gerade wenn wir auf das Thema Fonds noch mal ganz kurz eingehen, da gibt es teilweise anlagekriterien. Du musst mindestens 5000€ mitbringen und wir erinnern uns zurück, oder? Wer gut im Kopfrechnen ist?
Ich war damals 19 Jahre alt, ich hatte die 5000€ nicht ja und ich hab erstmal mit 25€ angefangen mit 50 so Stück für Stück zu steigern und bei Tekis gibt es kein Kriterium. Das heißt, du musst mindestens Summe x mitbringen, sondern wir sagen immer Frank berate Kunden so wie du selbst beraten werden möchtest und das sieht man auch ganz klar in unseren Wappen
wieder. Tekes wurde ja 1986 gegründet und wenn man sich mal unser Wappen anguckt, da sind 2 Tiere drin versteckt der Pole und der Bär und der Bulle steht halt für die steigenden Kurse am Markt und der Bär für die fallenden Kurse am Markt. Das kann man sich ganz gut merken, weil der Bulle ja von unten nach oben angreift und der Bär stellt sich auf seine Hinterpfoten. Und schlägt mit seinen Tatzen von oben nach unten.
Worauf ich hinaus will der Kern unseres Wappen ist pars pro Toto, der Teil steht für das Ganze, das heißt, jeder Kunde, jeder Vertriebspartner ist ein Teil des Ganzen, was einfach auf einem Schild gebrannt ist, was Sicherheit symbolisieren soll. Und da steckt auch noch die ginko Pflanze in diesem Wappen mit drin. Das bedeutet, wir wachsen immer weiter für unsere Kunden immer mehr Sicherheit.
Und die Krone für die Premium Marketing ist, das heißt, Ich bin ganz, ganz stolz darauf, dass jeder Mensch, der in einer Volkswirtschaft lebt und arbeitet, hat das Recht, an den Gewinnen beteiligt zu werden. Das war der Ursprungsgedanke, als 1986 tekis gegründet wurde. Und daran halten wir fest also hier kann ich nur sagen, egal, wer das jetzt hier hört, ob er Azubi ist, ob er Top Manager ist?
Wir haben für alle Lösungen und wenn es zu speziell wird, haben wir noch andere Berater, die damit reingehen. OK. Nehmen wir mal ein Beispiel aus der Praxis bin jetzt ein junger Mensch. Habt mein erstes Geld verdient? Habe jetzt gehört in dieser Folge, was mit der ganzheitlichen Finanzberatung auf sich hatte. Du hast vorhin schon gesagt was sind die wesentlichen Punkte? Aber worauf würdest du den Schwerpunkt setzen? Was ist das wichtigste Produkt oder beziehungsweise Produktsparte?
Womit sollte ich mich oder mit dir gemeinsam zu Beginn beschäftigen? Wenn man Autoverkäufer ist, dann ist es immer ganz einfach zu sagen Frank, Setz dich mal rein. Kannst du mal Probe fahren und einen Finanzplan haben? Ja, viele immer ist ja sehr trocken und deswegen habe ich irgendwann angefangen, auch mal so ab und zu in Bildern zu sprechen und ich stell mal ne Gegenfrage wenn du ein Haus baust Frank womit fängst du da an? Fängst du schon Stein mit dem Schornstein?
OK, das Haus möchte ich dann gerne mal sehen. Ruf ich mal an ich komme gerne zum Richtfest. Ich möchte auflösen mit dem Fundament sehr gut und das ist so. Immer wenn ich diese Frage stelle, dann guckt mich n hausbauer an ja total logisch ja also ich würde niemals ein Haus in so Sand reinsetzen, da hat man nicht viel Freude vom Freude vom Haus, da sind dann irgendwann ganz viele Risse im Haus drinne kannst du dann nur
noch abreißen. Das heißt es geht darum mit einem soliden Fundament anzufangen. Und ja, die klassische Haftpflichtversicherung ist immer noch mit das wichtigste Produkt, die Berufsunfähigkeitsversicherung. Weil das ist ja ganz toll, wenn ich einen schönen Vermögensaufbau habe und ganz
tolle. Chance habe und schöne Altersvorsorgeprodukte. Wenn ich aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kann und mein Ziel immer noch die Wohnung ist und so weiter ich aber meinen Sparplan nicht mehr bedienen kann, weil ich bekomme kein Geld mehr, dann bringt das alles nichts. Frank und deswegen ist das total wichtig. Individuell ein solides Fundament zu machen bei Familien. Ich berate ja mittlerweile viele Familien mit Kindern. Das ist aber auch gewachsen damals.
Der 19 jährige Azubi ist mit mir groß geworden. Der hat jetzt auch 23 Kinder. Und da ist auch das Thema Risikolebensversicherung ganz, ganz wichtig finden leider einen Elternteil nicht mehr, da ist, dass die Familie versorgt ist. Wenn. Also wenn ich zu dir komme und ich weiß schon, meinen Beratungsbedarf wird sehr speziell sein also ich meine jetzt nicht die Absicherung gegen Schlangenbiss sondern. Es gibt ja diverse Spezialisierungsbereiche. Ist das dann?
Über dich auch mit gedeckt in der ganzheitlichen Beratung oder was passiert dann dann da? Dann kommt der Netzwerker Norman und wir haben bei Tekis n ganz tolles Netzwerk also das sind zum Beispiel die Immobilienspezialisten. Das ist ja jetzt auch gerade ein ganz, ganz heißes Thema. Die Kreditzinsen sind ja extrem nach oben geschossen und da ist es halt noch wichtiger, dass man jemanden hat, der auf eine große Plattform zugreifen kann und glücklicherweise haben wir bei
Tekis die Möglichkeit. Nicht nur eine Bank zu vergleichen, sondern ich meine bis zu über 500 also das heißt, wir haben Immobilienspezialisten. Wir haben private Krankenversicherungs Spezialisten, betriebliche Altersvorsorge von Thema vorhin Berufsunfähigkeit, ja, also auch hier zugerufen ich höre auch ganz häufig Mensch, ich kriege gar keine Berufsunfähigkeit mehr, weil ich gesundheitlich was habe.
Da haben wir glücklicherweise ihr IA Spezialisten, also individuelle Arbeitskraft absicherungsspezialisten. Die kümmern sich darum und die Kämpfen halt echt für unsere Kunden, die bestmögliche Absicherung zu bekommen. Aufgrund des Gesundheitszustandes und der
Markt ist immer größer geworden. Ja, früher hat man als kompetent gewirkt, wenn du das alles alleine gemacht hast, aber das ist hier lange keine One man Show mehr, also die Berater da draußen, die glauben, dass sie das alles alleine machen können, davon gibt es ja auch einige am Markt halte ich für sehr, sehr schwierig und dem Kunden ehrlich gesagt nicht.
Ehrlich gegenüber. Ich glaube auch hier kannst du bestimmt ein 23 gute Sachen machen, aber wenn du wirklich aus Leidenschaft Kunden beraten möchtest, brauchst du ein Spezialisten Netzwerk und das haben wir bei Tekis. Wenn ich meine Finanzberatung bekommen habe und das weiß, wie das so aussieht, fühle mich da gut abgeholt. Alle Bereiche sind berücksichtigt, die auch mit meinen Wünschen und Zielen zu tun haben. Wie geht denn das dann Lebensbegleitend weiter also?
Wird es regelmäßig aktualisiert oder gibt es Anlässe, wo du sagst na ja, da sollte man dann mal genauer hinschauen, ob man an der bisherigen Strategie was ändern muss. Vielleicht kannst du da noch was zu sagen, also in den letzten 19 Jahren habe ich für mich so ne Faustformel entwickelt und das ist so ein bisschen Analogie zum Auto, ja beim Auto sagen wir das erste Mal nach 3 Jahren und danach solltest du alle 2 Jahre
zum TÜV. Wenn nichts passiert, ich nenne gleich mal ein 2 Beispiele Frank so alle 3 Jahre, das so wir nennen das SIP Konzept übrigens situative Lebensabschnittsplanung hat lange gedauert, bis ich das Wort
konnte. Abzufragen also alle 3 Jahre würde ich empfehlen, so ein Konzept einfach mal seinen Berater anzurufen Mensch, ich hab da die Podcast Folge gehört 3 Jahre sind rum, lass uns mal so ein neues Konzept machen, weil sich ja dann doch immer kleine Nuancen vielleicht auch deine Ziele und wünsche, ja also das Thema Nachhaltigkeit wird ja
immer mehr auch gefragt. Vielleicht haben sie auch deine Anlage Strategie geändert, also wie Du zum Ziel kommen kannst und das können wir dann halt individuell anpassen.
Klassiker ist natürlich. Bei Heirat Geburt eines Kindes, Hauskauf, Jobwechsel da empfehle ich immer, sich auf jeden Fall auch aktiv bei seinem Berater zu melden und sagen Hey, ich habe geheiratet, weil da gibt es viele Versicherungen, die vorher nicht zusammen gewohnt haben, wie man zusammenlegen kann und auch hier kann man wieder sehr, sehr viel Geld sparen und ich nehm dieses Geld immer ganz gerne vom Kunden und leg es in seine Ziele und Wünsche an, weil je bestmöglich ich bei meinem
Versicherungen. Dieses muss sparen, sage ich jetzt einfach mal abgesichert bin also je besser das Preis Leistungsverhältnis ist, desto mehr Geld habe ich ja logischerweise wieder für meine Ziele und Wünsche und ich kann dann schneller ins Eigenheim rein und das ist ja das Ziel.
Warum ist das so wichtig? Alle 3 Jahre häufig erlebt, auch dann hat man einen Kunden in der ganzheitlichen Beratung und der sagt Mensch, Ich habe Berufsunfähigkeit, können wir gleich weiter gehen und die ist so super, finde ich klasse, dass du das gemacht hast zeig mal her. Und dann bin ich immer ganz erschrocken, ne dann frag ich immer einfach nur OK Frank wenn du morgen aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten könntest und du würdest jeden Monat 500€ bekommen reicht dir das?
Das wahrscheinlich würde ich verneinen, richtig jetzt mal wie 500€, dann dreh ich den Vertrag um, zeigt das dem Kunden und das erleben wir halt leider häufig und deswegen sind diese alle 3 Jahre sehr, sehr wichtig aus meiner Sicht. Es wird auch mal was vergessen ja, da hat man ne tolle Berufsunfähigkeit in der Ausbildung gemacht und hat dann halt vergessen sie anzupassen ja.
Norman Via nähern uns dem Ende dieser Folge eine Folge, die wie ich finde sehr vollgestopftes im positiven Sinne mit Gedankenanstöße und Impulsen, wenn es darum geht, sich mit seinen eigenen Finanzen auseinanderzusetzen. Zum Ende frage ich ja immer gerne meinen Gast, wie er das Thema für sich selbst gelöst hat ja, das heißt also, wer berät
dich denn ganzheitlich? Meine Assistentin sage ich immer OK also ich setz mich mit meinen Assistenten auch hin, die kennen ja meine ganzen Verträge, meine liebe Assistentin, die Claudia macht ja auch meine ganze Buchhaltung und so weiter und dann spricht man auch mal drüber, ne, das ist auch mal ganz schön Sparring Partner zu haben und einfach mal die einzelnen Produktkategorien durchzugehen.
Ist bei mir auch ein Update erforderlich, ne also vor ich habe mein Büro November 2021 gekauft, darauf bin ich auch sehr stolz, ist ein ganz schönes Büro und da war mir sofort klar.
Dass ich meine Risikolebensversicherung anpassen muss, ja. Also ich will alt werden, ich werde sehr alt, ja, positives Mindset, aber wenn dann doch leider irgendwas passiert, möchte ich halt nicht, dass da meine Kinder meine Frau irgendwie schulden hat oder so ja also ich gehe da immer einzeln drauf ein auch hier alle paar Jahre Cookies mir gemeinsam mit meinen Assistenten an oder auch Kollegen ne da tauscht man sich auch ganz gerne aus. Wie neulich habe ich zum Beispiel mit meiner.
Neulich habe ich ja. Wir sind ja hier live und t wir fahren gerade die Rollläden runter und fragt sich warum ist das jetzt so? Aber ich glaube, dass es kein Hindernis. Ich hab für meine, für unsere beiden Kiddies haben wir seit der Geburt Sparpläne gemacht ja, also, das war mir ganz wichtig, dass mit 18 Sie alle Möglichkeiten haben, weil wir wissen ja nicht 2015 ist Lotte geboren. Tilda 2018 zahlen, die später mal für ne Ausbildung und ganz neulich um mal auch live.
Wie reagiere ich auf aktuelle Umstände? Das Kindergeld wurde jetzt zum 1.1. Erhöht. Von 219€ auf 250€ ich bekomme das nicht immer so ganz mit, weil meine Frau das ja bekommt, aber ich weiß, dass 31€ mehr sind. Ich habe mir die Frage gestellt auch hier wieder habe ich alle meine Kunden informiert und einfach gesagt lieber Kunde. Es gibt 31€, mehr Kindergeld und jetzt.
Fondsparplan hat die hatten wir schon gemacht und jetzt ging es darum, makaberes Thema aber mir ist es sehr wichtig deswegen. Gehe ich jetzt hier mal ganz kurz darauf ein?
Da sind wir wieder beim Thema, was da draußen gerade los ist Inflationsängste die Leute wissen OK wie sieht die Zukunft aus und Kinder sind mir total wichtig, und deswegen habe ich gesagt Mensch, die 30,00€, das war wirklich auf dem Sofa, sonntagabend ich, so Yvonne. Die 30,00€ monatlich, die brauchen wir doch gar nicht lass uns doch mal gucken was gibt es?
Ich weiß, dass es makaber, aber das ist die Lösung auf die aktuelle Situation gibt es Altersvorsorgeprodukte für Kinder. Und da habe ich einen lieben Kollegen aus Hannover angerufen, den Jens und auch hier zum Thema Norman Wir berät dich, hab ich gesagt Jens, was hast du für
deine Kinder gemacht? Ja, Produkt von Gesellschaft ich so OK reicht mir mache ich auch also da hat ein hohes Ansehen bei mir die liebe Jens Ich glaube, das war auch schon mal bei dir und dann haben wir das umgesetzt und das habe ich den Kunden erzählt und die fanden das ganz, ganz toll diese Idee und das haben wir dann einfach mal gemacht. Ja, Norman sehr, sehr spannend, vielen Dank, dass du heute zu
Gast warst. Ich glaube, dieses Thema, da könnten wir jetzt noch stundenlang darüber weiter sprechen, ist immens wichtig von daher, wenn es euch interessiert, dann schaut euch gerne auf tickets.de an, was wir da sonst noch alles so für Euch hinterlegt haben diverse Blogartikel oder eben auch Kontaktmöglichkeiten.
Wenn ihr sagt jetzt möchte ich mich auch gerne mal von Tickets ganzheitlich beraten lassen, Abonniert gerne den Podcast und dann hören wir uns beim nächsten Mal wieder, bis dann ciao. Unsere Interviewgäste sind als selbstständige Vertriebspartner innen und Vertriebspartner für die Thekes AG tätig und ausgewiesene Profis in den Bereichen Versicherung, Vorsorge und Finanzen. Die Fragen, die wir stellen, beantworten unsere Gäste eigenständig.
Die Ansichten müssen daher nicht zwingend identisch. Mit den Ansichten der Tekes aktiv sein, wenn wir darüber sprechen, dass ihr euer Geld in Finanzinstrumente, zum Beispiel Aktien oder Fonds anlegen könntet, dann müsst ihr euch bewusst sein, dass dies immer mit Risiken verbunden ist. Ihr also eingezahlte Beiträge auch verlieren könntet. Wichtig zu wissen ist, dass sich Chancen und Risiken oftmals
gegenseitig bedingen. Mehr Risiken bedeuten in der Regel mehr Chancen. Als Faustregel gilt daher je mehr Rendite oder auch Gewinn du willst, desto mehr Risiken musst du eingehen?