Kansanedustaja tere sammallahti sai läpi ehdotuksen, että otetaan rahastoeläke niin kuin tavoitteeksi kokoomuksen puolueohjelmaa. Itse asiassa mä oon sun kanssa samoilla linjoilla niinku mun mielestä sitä osake kannattaisi musta ne aloittaa liian aikaisin siinä osakeriskin purun, koska siinä on kanssa se, että vaikka tuleekin markkina crashing yleensä pari 3 vuotta niin sitten ollaan jo niinku takaisin samoissa arvoissa tai jopa korkeammalla.
Se on tosi iso kompastuskivi ihmisille, että vaikka se voi olla järkevää ottaa se niinku takuu tota tuloosasta ja se itse asiassa parantaa sun kykyä, ottaa riskiä sillä loppupotilaan. Koska sun ei tarvitse sitten huolehtia siitä, että jos minä olenkin se joka elää satakolmekymmentä vuotiaaksi ja nimenomaan, se on tää niinku perinnön jättäminen joka ihmisiä paljon huolestuttaa siinä kolmestatoista miljoonasta vastaan perintöverosta. Joo siis suomessa se on 20 t. No niin tervetuloa tänne
neuvottelijan kanavalle. Me ollaan vieraana cathryn ray kauppakorkeakoulun ajan opiskelukaveri morjesta. Terve terve. Kiva nähdä pitkästä aikaa sami. Ja sä asut tota amerikassa tällä. Hetkellä joo mä oon asunut siellä vuodesta kaksituhattakolmetoista lähtien. Palataan se ja sitten mä muistan kun tätä kauppiksessa tuota me oltiin vähän hehkeän ja nuorempi ja silloin ja oli. Puhua puolestasi.
Hienoa, että te sä oot pysynyt pysynyt tota samanlaisina kuin sillä yhdeksänkymmentäluvulla, mutta tota mä tulin Tampereen teknisestä korkeakoulusta jossain niinku todella masentava miehen kannalta tai naismies rakenne oli. Ihanaa sinun kaltaisia tota eksoottisia englannista muuttaneita punatukkaisia maahanmuuttajanaisia oli olisi siellä niin mä olin oikein innoissani että, mutta eikö se ole tosiaan sillä, että sä oot itse asiassa mamu. Suomessa. No ilmeisesti joo sitä terminal
logia ei silloin käytetty vielä. Mutta joo, siis mä oon muuttanut suomeen neljätoistavuotiaana. Mun isä on englantilainen.
Mun äiti on suomalainen niin. Joo ja sä olet sellainen muistaakseni vähän nyrpeä sinne tota olisin halunnut jäädä englantiin, mutta tota hyvinhän se se on myös pärjäsit siis kauppakorkeakoulusta tota valmistuit ja tehtiin yksi muun muassa toi yrityspeli siellä joka jäi mieleen kun oltiin molemmat aika sikareita niin tota se oli muun muassa sami torstilainen muistaa mainita siis kauppakorkeakoulun
professori. Että tota mä satsasin sen koska mä halusin siitä niinku parhaan mahdollisen arvosanan mut mut tän tyyppistä hommaa mut sä lähdit kanssa niinku minä niinku maailmalle että mähän menin niin kun otti aina vittuilette siitä kun mä sanon että 13 vuotta lontoossa mutta mä olin 13 vuotta lontoossa mutta sä et palannut lontooseen mut mä nyt amerikkaan niin oliko se tavallaan tietoinen harkinta ja mitä sä teit sitä ennen suomessa?
Siis tosiaan mähän tota. No mulla on ollut monta tämmöistä irtiottoa, että mähän heti mulla on tää SUOMI vastenmielisyys ei heti kaikonnut, että mä niinku heti ylioppilaskirjoitukset suoritettua. Mä lähdin espanjaan itse asiassa ja menin sinne yliopistoon lukemaan oikeustiedettä ja tein sitä vuoden verran kunnes tajusin että oli ihan hölmö. Idea lukee edes vaan on oikeustiedettä ja sitten otin lusikan kauniiseen käteen.
Tulin takaisin kauppikseen, mutta kauppiksessa menimme kingsille töihin ensin konsultiksi, mutta sieltä sitten siirryin rahoitusalalle ja mä olin tota. OP varainhoidossa pohjola varainhoidossa ne nimet vaihteli
edestakaisin monta kertaa. Mä olin siellä pääekonomistina ja mä olin sitä tehnyt aika pitkään ja halusin jotain niinku jotain ihan uutta ja sitten mun mies on halvempia ja mä olin näiden naputtanut siitä kun mun unelma olisi ollut mennä jonnekin oxfordiin tai cambridgeen ja sitten hän sanoi että lopeta naputus lähdetään haaviin.
Minä lähdin sitten haaviin opiskelemaan ja suoritin siellä tosiaankin tutkinnon ja sille tielle sitten jäätiin että alunperinhän me lähdettiin vaan sinne vuodeksi että mä suoritan sen tutkinnon mutta sitten mä venytinkin sen tutkinnon
kaksivuotiseksi. Kun mä tykkäsin siitä niin paljon ja. Sitten mä jäin sinne state street global advisors sille semmoiselle mä usein sanon että se on siis state street on itse asiassa yksi maailman isoimpia varainhoitajien ja vanhempia pankkeja ja yleensä juuri kukaan paitsi ihan alan ammattilaista ei ole kuullut siitä.
Hamilton leniniä käytetään näissä niinku fund of funds tota sijoittajaaasiantuntija niin varmaan vähän samantyyppinen taho blackstonen hyviä frendejä eli tota ja oon tästä niinku asset management maailmasta voisi tehdä erillisiä jakson ja ihan ihan tota asset managementin alligaattori. Ne pelistä mutta syy miksi mä halusin tänne ei ollut niinkään muistella tätä hauskaa kauppiaikoja vaan. Tämä siis meillä on nyt kokoomus hallituspuolueena ja heidän
kansanedustaja. Tere sammallahti sai läpi ehdotuksen, että otetaan rahastoeläke niin kuin tavoitteeksi kokoomuksen puolueohjelmaa. Nythän meillä on tämmöinen niin kun vakuutuspohjainen eläkerahasto, jota hallinnoi sitten työeläke ja rahastot ja keva ja sitten mulla oli esimerkiksi timo löyttyniemi valtion eläkerahaston toimari täällä täällä vieraana, niin sä oot erikoistunut tähän jenkkien rahastoille. Liikkeeseen eli forward keihin niin tuota.
Voisitko sä vähän alkaa kuvaa, että miten niin kuin jenkit hoitaa eläkkeensä? Joo siis tosiaankin siellä state streetillä ollessa niin mä olin nimenomaan sitä fore käy alasta sanotaan yleensä defined contribution, mikä suomeksi käännetään. Se on tota maksuperusteinen eläke. Elikkä tavallaan sun eläke perustuu siihen kuinka paljon on maksuja laitettu sisälle, eikä se perustu tämmöiseen. Etuusperusteinen taas on tää suomalainen järjestelmä, jossa sun eläke perustuu siihen, että
se on sidottu johonkin. Palkkaan tai vastaavaan tapaiseen etuuteen. Vähän niinku pakko sijoitusrahasto joka on pakko sidottu siihen niin kauan kunnes se saa tätä pääset eläkeikään jolloin se alkaa seuraava vaihe eli tälläkin on joku nimi. Eli mikä se on kun sä rupeat keräämään ottamaan rahaa sieltä? Tota koska siitä voi sanoa druid onneksi tai diskriminaation. Mä en tiedä mitä suomeksi. Tulee tämmöisiä clipatteja ja tavallaan ne oli musta hauskoja.
Riippui liittimellä tota laskeudutaan sitten tota onnelliseen eläke eläke kassavirtaan. No olisipa se se se on vähän sotkuisempaa kuin toi siis jenkeissä. On sillä tavalla, että siellä on tota pohjalla on tää suru security eli se on itse asiassa aika samantapainen kuin tää suomalainen työeläke.
Siis se ei ole millään tavoin rahastoitu, että se on täysin semmoinen parco, että niinku maksu vero maksuilla veroista otetuilla maksuilla ja kuitataan ne tulot, mutta se on pakollinen lähestulkoon kaikille työntekijöille ja se on semmoinen että työnantaja maksaa. Oliko se nyt 5 piste 7% ja työntekijä maksaa 5 piste 7% ja ne otetaan pois palkasta ja siitä että sitten tulee tämmöinen annuiteettianomainen tai siis annuiteetti joka on tota. Inflaatio sidottu sitten
eläkkeen jälkeen ja jenkeissä. Siinä on katto elikkä tota satakuusikymmentäkahdeksan tonnia tänä vuonna on se katsoo mihin asti maksetaan. Itselläkin kontribuutiota että sen ylittävästä palkasta ei makseta enää niitä ja sitten vastaavasti tietysti sillä eläkejumala mitä sieltä pystyy saamaan on myöskin katsoa että se korkein mitä saa jos normaali eläke ja siellä onko se jotain 3 ja puoli tonnia kuukaudessa
muistaakseni. Niin se on niinku tavallaan se niinku se, että se on niinku se pallo one niinku kutsutaan eläket terminologia. Tiedätkö sä ivan puopolon kanssa? Mä äänitän tätä niin tota hän ajatteli, että suomessakin pitäisi olla tämmöinen, mutta sitten tota semmoisena manauksessa että kun sä oot niinku tavallaan tienannut sen pääoman joka tienaa sen niinku esimerkiksi tota ehkä 1000 € kuukaudessa niin sitten olisi jonkinlainen niinku vapautus jonka sun ei enää tarvitsisi
kontribuoida tähän. Mutta onko tässä siis tämmöisiä vapautuksia vai mennäänkö sillä niinku tavallaan kontribuutiota vaikka saisit yli yli tuota? Kontribuoida sinne niinku
valtioon sitä sitä maksua. Joo ei kyllä siinä niinku vaan se kontribuutiojakso jatkuu siinä ja sehän on aika progressiivinen se eläke elikkä siis jos katsotaan tämmöistä niinku kuinka paljon se eläketulokorvaus on tota työssäolo tulostasi niin jos on erittäin matalalla tulotasolla tyyliin joku kaksikymmentätuhatta dollaria vuodessa sittenhän se on suunnilleen 80% niinku vastaa sun työtulosta. Mutta sitten taas jos mennään sinne yle rajalle niin eihän se kata enää kun jotain ehkä 20
kaksikymmentäviisi prosenttia. Mutta voisi ajatella, että siis tälle rahastoeläkkeelle se vertailukohta ei ole siis kansaneläkettä enää pohjaekkeet, vaan se on nimenomaan tää tota työeläke. Eli se on nimenomaan se foreman casta. Nyt puhuttiin ja se forward on tämmöinen, että siinä niinku ihmiset säästävät rahastoihin, se on semmoinen että työnantajan pitää tarjota sulle sitte for
one case säästömahdollisuuksia. Elikkä se on työnantajan ohjelma josta sun palkka palkka otetaan suoraan ja sijoitetaan sinne rahastoon ja siinä on semmoinen erikoispiirre että se on vapaaehtoinen. Elikkä siis työnantajan ei ole pakko tarjota tällaista vaihtoehtoa työntekijöille. Paitsi jossain progressiivisista.
Osavaltiossa. Tätä se muuten kun tullaan siis kun molemmat ollaan insider tässä jenkkipolitiikassa niin siis se se on niinku hauska tää nyanssi suomessa ei välttämättä ymmärretä, että kun trump sanoo vaikka aborttioikeudesta että everybody whit back to the stage niin niinku tavallaan jengi on jengi on jotenkin siellä ei halunnut.
Kyllä me halutaan liittovaltiolla tota reagoida sitä, mutta siis useinhan niinku amerikkalaiset ajattelee että mulla on niinku jonkinlaisia vapauksia osavaltioissa. Ja sitten tämä federation layer on niin kuin tavallaan jonkinlainen välttämätön paha siinä päällä. Eli niinku tässä benson öö tässä eläkerah systeemissä, niin on niinku erittäin iso variaatio eikä näin ole tota niin kun
osavaltioiden kesken. Siis tässä tullaan taas just tähän perus juttuun, että sulla on tää federalitason lainsäädäntö ja sitten sulla on se osavaltiotason lainsäädäntö ja sitten myöskin koska jenkithän rakastaa monimutkaisuutta, kaikki on niin hemmetin monimutkaista siellä niin tässä niinku siis tää forward. Se on federaation lainsäädäntöä. Siihen on olemassa hyvin semmoinen selkeä employment com security act, joka on itse
asiassa täyttää 50 vuotta. Nyt tän vuoden syyskuussa joka säätelee tämmöisiä fore rahastoja ja miten niitä pitää hallinnoida ja sijoittaa. Pakollisia. Kaikissa. Ei ne nimenomaan siis eri tämmöisiä erectionalaisia ei tän hetkisen lainsäädännön mukaan pysty tekemäänkään pakollisiksi. Elikkä noissa osaava sitten on erikseen olemassa. Tää eturistiside hound elikkä se on semmoinen joka jos mun työnantaja ei tarjoa mulle for one. Mä voin itse avata semmoisen
eläkesäästöttilin. Ja mä voin tehdä sinne niinku ennen veroja olevia niinku tai sinne on niinku verovähennyskelpoisia kontribuutiota sinne. Siinä on paljon pienempi se määrä mitä saa laittaa vuodessa. Se on jotain 8 t kun tommoisen forward saa laittaa suunnilleen 20 t vuodessa ja nää on niitä mitä ne osavaltiot on
määränneet. Elikkä siis jos työnantaja ei tarjoa mitään muuta eläkesäästötohjelmaa niin sitten tämmöiset osavaltiot kuten kaliforniaa eli noi organ itse asiassa nyt niitä on suunnilleen 20 osavaltiota jotka on jo joko implementoineet tai ovat implementoimaan näitä. Niin ne on määrä. Ne pitää vähintään tämmöinen ray tarjota, että se osavaltio on järjestänyt semmoisen oman ajan rain ja sitten siitä se on niinku semmoinen automaattivähennyspalkasta sitten.
Joo ja sitten tota siis ihmiset ei tätäkään siis suomessa ymmärrä, että tää kaksikymmentäneljä piste 4% työeläkemaksua niin sitä jotenkin ajatellaan että se. Että se niinku jakautuu työntekijän itsensä maksamaan ja
työnantajan maksamaan osia. Mutta siis työnantajahan maksaa sen koko palkan sulle eli se on pikkaisen keinotekoista että miten se slice saattaisi saat erinäisissä tilastoissa siitä sitten lohkaista joku olisi jo laskennallisesti työntekijän maksettavaksi ja työnantajan maksettavaksi, mutta näissä rahastojen periaatteissa on niinku hirmu tärkeä se oikeasti mitä sä itse saatuasi bruttopalkan niin Haluatko sä ottaa siitä oman osani laittaa sen sivuun rahastoon, jolloin se
on yleensä verovähennyskelpoinen? Mutta sen lisäksi on sitten tää työnantaja. Kun sä oot tehnyt tän niin sieltä saattaa tulla tämmöinen niinku matching contribution. Eikö tää ole uudelleen se. Siis tähän ei pysty tekemäänchia, mutta nimenomaan tässä forward casa siinä on se ja ja siis se on se kun se on niin heterogeenisiä. Elikkä siis työnantaja voi päättää tarjoaako se sitä vai ei.
Yleensä kaikki isot työnantajat tarjous standardina, mutta pienimmissä työnantaja olisi se se työnantajissa. Se kattavuus on paljon pienempää ja sitten siinä on se, että kun yleensä tehdään silleen tämmöinen och rosemont elikkä siis automaattisesti. Sinulta lähtee tietty prosenttiosuus ja sinä voit sitten sanoa, että minä en
halua, että tämä menee. Elikkä siis niinku sut automaattisesti laitetaan sinne mieluummin kuin että sun pitää ilmoittaa että kyllä haluan siis osallistua eläkesäästötjärjestelmään ja siinä on ihan huiman iso se osallistumisprosentti eroaa se, että jos ihmisten pitää vapaaehtoisesti ilmoittautua versus jos. Se nobelin tästä noh teoriasta elippaus teoriassa tota kaikki elinten luovuttajat ja veren luovuttajat ja ehkä Pencen kontribuutiota kaikki hyvä asia niin automaatti ruksi vaan
toimii. Ihmiset on niin helvetin tyhmiä laiskoja, että parempi vaan olla se viisaan päättäjän itse valitsema tota. Oletusarvo. Siinä on se oletusarvo, mutta sitä voi tosiaankin nostaa tai laskea. Ja sitten siinä on se, että se työnantaja on päättänyt kuinka paljon se haluaa antaa. Matchia ja se vaihtelee työnantajiltain ja. Mutta tässä on siis semmoinen sen niinku itsekin.
Siis kun olin 13 vuotta lontoossa tällä tilaan, mä siis toistelen tätä koko ajan ihmisistä tai siitä on tullut meemi ihmiset ihmiset niinku vittuilee mulle siitä tota, niin niin tota minä todellakin aina laitoin kun pystyin sen maksimin ja sitten sillä semmoisia systeemeissä jotka oli aina jotka niinku englannin systeemissä. Vatsasi sen koska se oli tavallaan niinku ilmaista rahaa
eli se ei ole niinku tuli. Ihanat vibat siinä tää menee niinku verovapaan mennään niinku vähän niinku sijoitusrahastoon, mutta sitten sieltä tuli niin vielä bonusrahaa sieltä tota työnantajalta. Toisinaan mä olin siis itse osakas siinä firmassa että se oli vähän huijausta, huijausta, mutta se oli niinku vähän sama kuin voisi ajatella esimerkiksi SCB, llä kun mä olin corporate finance yksikössä niin tota siellä ne sadut sanoi että meidän annetaan tämmöinen
niinku. Matchatty osakesijoitus homma että kun sä laitat tähän niinku 5 t niin sitten kun sä lukisit täällä 3 vuotta niin 3 vuoden päästä me annetaan sulle 5 t lisää osakkeita arvo. Niinku läpi enkä mä sitten niinku kaikki niinku tää tavallaan niinku kun sä niinku vähän ajattelet näin systeemi, niin se on hirveät insentiivit itse säästää ja sitten ne on todellakin sun omaa rahaa.
Ne on ihan täysin sun omaa rahaa ja se on mun mielestä yksi näistä tota defined contribution järjestelmän hyvistä puolista, että OK verokohtelu potentiaalisesti voi muuttua, mutta ne on sinun rahoja. Sitä ei voi kukaan niinku kiistää tai viedä pois niin. Ja tätä kun sitten katsoo niin SUOMI on länsimaiden tota köyhimmässä puoliskossa, koska meillä siis kollektiiviisoidaan tämä. Yksityis varallisuus tota eläkerahastoon. Se ei näy yksityisomaisuuden, koska sehän ei ole sun sä.
Saat sen niinku eläketulon, jonka tietysti senhän voisi jollain MPV kaavalla, mutta odotetusti tota niinku tavallaan arvoksi, mutta siltikin se on paljon pienempi kuin tavallaan näissä rahasysteemissa sitten korkoa korolle kun muu voi tulla pääomat ja ja sitten tota ja missään tapauksessa ei ole niinku siinä mielessä sun että koska kuolee niin niin siitä ei jää mitään perittäväksi ja näissä sitten usein tästä muodostuu tämmöinen niin sanottu perikunta tai esteitä.
Rahastoista kun sä kuolet että että siis ne jotka ajattelevat tuota lapsiaan tai tai jotain muita lähetyskohteita, niin tässä on siis tämmöinen lisää varallisuus efekti, että että sä voit pelata sitä peliä myös oman kuolemasi jälkeen myös.
Joo ja sitä niinku se on ihmisille tosi tärkeätä, koska sehän on sä mainitsit jo aikaisemmin tätä glide patria elikkä siinä on just se että suurin osa ihmisistä jos niille sanotaan että kontribuutio 5% palkasta eläkkeeseen on että OK ja sitten mutta samaa periaatetta noudattaen siinä on sitten tämmöisiä niinku. Auto sulla on automaattisesti valittu sijoituskohde. Elikkä nää on niitä mitä me suunniteltiin kun mä olin state streetillä.
Tämmöisiä tageja elikkä siinä on idea ideana se, että jos sä luulet jäävänsä eläkkeelle vuonna 2070 esimerkiksi, niin sitten on 2070 rahastoa ja sitten siinä on se allokaatio. Muuttuu ajan saatossa, että se on alussa aggressiivisempi ja sitten vähitellen niinku alennetaan sitä osakepainoa ja lopussa se on semmoinen 30% osakkeita 7% korkoja ajatellen että mä oon eläkeläiselle sopiva tota allokaatio.
Mutta tota jenkeissä se ei siis nää perusrahastot ne ei muutu minkäänlaiseksi tuloksia, että se on niinku aikamoinen haaste, koska ensinnäkin ihmisillä saattaa olla hyvin monta eri pottia, koska niillä on eri työnantajien rahastoissa rahoja.
Ne ei ole niitä konsolidoineet ja sitten tosiaankin kun ei sieltä tule mitään automaattista tulee tuloa että sun pitää itse tota sitten päättää että miten paljon otat pois sieltä ja milloin siinä on semmoisia minimimäärä mitä on pakko ottaa mitä verottaja vaatii, koska näähän on niinku näähän on verottomia rahoja niin verottaja on sitä mieltä että jossain vaiheessa sun pitää ruveta ottamaan rahaa pois sieltä ja verottaa sitä ja. Mutta tota iso asia jonka
puitteissa mäkin oon työskennellyt paljon tässä viimeisen 10 vuoden aikana on se, että pyritään tuomaan siihen
jonkin verran. Tää ei välttämättä sinua tyydytä tota annuiteetti ominaisuutta myöskin elikkä siinä on tota keksitty tämmöisiä kehitetty tämmöisiä ratkaisuja, joissa esimerkiksi kaksikymmentäviisi prosenttia siitä potista niinku voit muuttaa annuiteetti ja sitten se loppuraha määrä jää niinku vapaasti käytettäväksi ja joka tapauksessa on semmoinen että nää eläkkeensaajat saa itse valita, että haluaako ne hyödyntää tätä ominaisuutta vai ei.
Mutta se on tosi iso kompastuskivi ihmisille, että vaikka se voi olla järkevää ottaa se niinku takuu. Tota tulo osasta ja se itse asiassa parantaa sun kykyä, ottaa riskiä sillä loppupotilaan koska sun ei tarvitse sitten huolehtia siitä, että jos minä olenkin se joka elää satakolmekymmentä vuotiaaksi, mutta tota ihmiset ja nimenomaan se on tää niinku perinnön jättäminen joka ihmisiä paljon huolestuttaa siinä että. Tota siis onhan siellä se tota se state pension tietyllä tavalla.
Sulla on semmoinen tietynlainen niinku minimiturva ja tota. Esimerkiksi itselläni kun mulla on siis tota tämmöinen työeläke häntä, niin mä voin itse ajatella sellaista sen päälle. Mulla on tää englannin. Rahastoeläke, josta muuten siis pienenä yksityiskohtana tätä kuvattaessa niin edellisellä viikolla kävin tämmöisen äly riverin, niin tota minä olin omin omin tuota päätöksiin päätynyt tämmöiseen niinku aggressiiviseen eläkeajan lokaatioon ja tuotti minulle 16
8,8% tuottoa. Ja toki tässä sitten perjantaina ja maanantaina siitä varmaan tippui muutama prosentti prosentti, että tää on niinku tää vähän tämmöinen peli, että sun pitää vähän niinku pelata sillä että ne on nyt OK. Mä oon tän niinkuinen tuon monta vuotta vedetään niinku vähän yli yli equity riskillä ei ole ehkä niinku järkevää, pitäisi vähän
niinku safe tätä. Mutta kun nää eläkkeet osakkeet tietää tuottaa paremmin niin eipä panikoida vaan ratsastetaan kuitenkin ja nää on niinku tosi hyvin toiminut.
Mulla siis että mä oon taistellut sitä mun tavallaan nössö samia vastaan ja on ollut oli metrejä mikä on ollut todella hyvä, mutta niinku yleensähän ihmiset ei välttämättä pysty taistelemaan sitä etteikö niillä sitten niinku tää muuttuu henkiseksi peliksi että joudut taistelemaan oman niinku tyhmän pääsi kanssa sitä niitä pelkoja ja ja tavallaan tota markkina ja heilahduksia ja riskejä. Ja mitäs me menetetään ne kaikki?
Mutta tota siis joo, no osittain sen takia ihan nää clipart muuttuukin konservatiivisempi sitten se asiassa mä oon sun kanssa samoilla linjoilla niinku mun mielestä sitä osake riskiä kannattaisi musta ne aloittaa liian aikaisin siinä osakeriskin purun, koska siinä on kanssa se, että vaikka tuleekin markkina crashin yleensä pari 3 vuotta, niin sitten ollaan jo niinku takaisin samoissa arvoissa tai jopa korkeammalla niin ettei siinä niinku liikaa tarvitse pelätä sitä, mutta ne on noi
automaattisesti ratkaisut on ollut hyviä siinä mielessä, että kato kun sulla on niinku sulla on rahat laitettu sinne rahastoon sun puolesta. Ja aika monet ihmiset jättää ne sinne niin ne on oppineet jo että niinku tai siis se auttaa paljon että ne eivät tehtaille niin paljon niin plus siinä on se, että siinä on niinku kun tää on ollut jo niin pitkään
toiminnassa. Tää tämmöinen järjestelmä niin siinä on muistissa nää esimerkiksi vuoden kaksituhattakaksi 8 finanssikriisit jolloin rahastot sukelsi, mutta sitten ne kuitenkin niinku nousi takaisin sieltä, että siinä on aikamoinen ihmiset on oppineet ja aika ollaan kannata hätiköidä. Mä olen just siirtynyt tota sieltä lontoosta SCB, stä tota. Kaksituhattakahdeksan ja kaksituhattayhdeksän aikana niinku suomea sitten siihen tuli sen niinku hillitön markkina ja huolinta.
Ja sitten mä olin niinku iskenyt, koska oikeasti siis lehmän kaatui niin mä olin ruvennut.
Siitä löytyy yli handelsbankenille mun käteisrahaa, että tää nyt ei kaadu että tää on niinku viimeinen viimeinen pankki joka niinku mä keksin joka kaatuu kaatuu tota ja menee mun talletukset ja mutta sitten mä rupesin miettii että pitäisikö tätä niinku benson fundia tehdä ja sitten mä niinku ajattelin pitäisikö tätä allokaatio tänne muuttaa ja sitten mä en löytänyt niitä mun logeja mistään niin se pelasti mutta että tavallaan tykkäsin ja helvetisti mutta
sitten nousi heti perään mutta jos mä olisin löytänyt ne lokit mä olisin ehkä tehnyt niinku typerän päätöksen vaikka mä oon olevinaan vaikka kuinka Äiti on edelleen kaveri. Aika hyvä divine syveni ja siinä tulee.
Joo joo, mutta sen jälkeen mä en ole siis muuttanut, siis lähinnä sitä niinku macron asettitasoa ja tavallaan jossain vaiheessa mulla oli siis niinku jokainen se fund oli itse poimittu, mutta sitten jossain vaiheessa ne sanoi mulle, että niissä on aika isoja kuluja tietyissä rahastoissa, että mitäs jos otat tämmöisen tota niinku morningstarin superrahasto jos on niinku matalat kulut ja sitten mä ajattelin että kun tää on kiva allokoida, mutta joo mennään kuuluu matala kuuluu
voittaa oman allocation strategian että. Eikö näissä siis ole sitten tota tätä skaalaa? Eli annetaan näitä kulusäästöjä kun on tarpeeksi massaa. Joo ja siis jossain. Jos siis nää jenkeissä on siis ensinnäkin kuten kaikki tietää jenkeissä käydään paljon oikeusseja ja siinähän käydään nimenomaan näitä yritysten eläkerahastoja vastaan. Paljon oikeuskehysseja ja useimmiten nimenomaan kuluupohjaisesti, että siinähän
on niinku tota. Siis tämmöinen de fund, jossa oot jossain passiivisessa defender jossain isolla työnantajalla. Et sä montaa biisiä siitä maksa. Se on niinku alle viisipsia mitä siitä. Menee. Ja rupesi houkuttamaan. Mutta tiedät sä richard puolella on ihan sama. Mä pystyn shopilta tuosta indeksirahastoon niinku 2 kipsillä. Hei mulla on siis tätä nordnetin
rahaston kautta. Niillä on muuten siis semmoinen typerärajoitus, että tämmöiset niinku dokumentit niinku EU, ssa päätettiin samifit säännöstelyssä sanoo että ne pitää niin kun tota miettii sillekin kääntää suomeksi ja jos ne niinku tavallaan niiden tarjoajat ei niinku käännä niitä suomeksi niin sitten vaikka se olisi joukkoustus että me jumalauta käännetään. Tää sopii rahasta tai itse täällä suomessa tota niinku englannista suomeksi että me saadaan sijoittaa siihen niin tota.
Ei sitä saa sijoittaa. Se systeemi ei anna mun sijoittaa sitä että että tää on niinku pikkaisen rasittavaa näin. No esimerkiksi tässä kun tää pörssi muuten siis romahti tässä tätä kuvattaessa, niin tota mä kysyin tämmöiseltä superfoodit frendeiltä mikä oli niinku isoin osake joka tippui kumulatiivisesti tota perjantaina ja maanantaina niin yksi tota tämmöisen todella
hyvää tuottoa tehnyt. Funds frendi sanoi että oli tämmöinen tota japanilainen disco corporation ja sitten mä niinku yritin sitä ostaa niin ei jumalauta, siinäkin oli sitten
se ja ne osakkeet, mä tein sen. Testi jopa, mutta se ei mennyt se toimeksianto läpi ja menetin sitten hirveät tuotot, mutta tää on turhauttavaa että olla tämmöinen köyhä köyhä riitely tyyppi kun ei voi hyödyntää näitä näitä markkinoita, mutta minkälaisia varallisuus summia muuten siellä ihmiset saa siis tavallaan niinku hyvässä tulemassa, ehkä sun niinku tavallaan asiakkaat siellä jotka käyttää ehkä sun palveluja siellä värkkäämässä päässä ja mitä se systeemi ehkä
keskimäärin tuottaa rahastopääoma. No siis näistä on tehty aika monta semmoista eri vertailua. Mullahan oli tossa toi yks kalvo.
Se on vain joo, se on vain tota yksi, siis kun siellä on monta, siis kato siinä on monta eri alustaa, että se on tää yks alusta katsoo että sillä alustavalla olevia summia, mutta siinä niinku jossain keskiverto eläkeiässä oleva ihminen, niin silloin jotain semmoista parisataatuhatta suunnilleen jos katsot tai siis itse asiassa täähän oli mediaani jos katsoo keskiarvoa, niin sehän on vielä selvästi korkeampi elikkä siellähän on niinku siellähän on vaikka kuinka paljon ihmisiä,
joilla on miljoonissa olevia fore case alkuja tota ja noi on vielä ja siis tosiaankin niinku aalto on yksilön tasolla. Elikkä kotitaloudessa saattaa olla huomattavasti korkeammat varat, koska siinä voi olla useammalla ihmisellä
kotitaloudessa. Forward käy plus se, että toi on vaan yksi alustasta että jos sulla on niinku toi on niin powerin kautta sulla saattaa olla silti ja vanguardia ja niin edespäin elikkä noin numerot pikemminkin aliarvioi kun yliarvioi näitä summia mitä ihmisillä siellä on kertynyt. Niin siis suomessa se kertymä on nolla, koska siis systeemi ottaa sen. Tietysti siis voisi ajatella, että tää kahdensadanviidenkymmenen miljardin suomen systeemi niin kollektiiviisoi sen annuiteetin
tai tätä. Kuolema riskin aika tehokkaasti, koska jos miettii niin nyt kuolee huonolla säkällä 60 seitsemänvuotiaan niin huonot sille, mutta hyvä systeemille koska sitten se mun kumuloitua pääoma niinku menee menee sitten jollekin muille ja ja sitten tavallaan se ikäraja, että jos mä nyt eläinkin 105 vuotiaaksi niin niin sekään ei ole kovin iso ongelma koska kunhan ei kaikki tervehdys tuolla tasolla koska se on vaan pieni anomalia ja se pystyy se systeemi pulaan
sen, mutta jos sulla on niinku henkilökohtainen rahasto niin se ei nyt koko ajan niinku tavallaan arvaan sun mentaaliset kyvyt ja niitä allokointipäätöksiä että onko se
sitten niinku. Dementikko joka niinku lähtee sekoilemaan sillä allokaatio ja siihen tietysti rakennettu varmaan turva systeemi että sä et saa ja ehkä näitä niinku pakkomaksuja sieltä ulos, mutta sen lisäksi sitten sun pitää niinku ihan raa'asti veikata, että jos mä nyt elämänkin sitten 90 kolmevuotiaaksi niin on vähän huono homma. Jos mä niinku tuhlasin sillä oletuksella mä alankin seitsemänkymmentävuotiaana, että tää on niinku. Riski, joka tekee sitten ehkä vähän tehottoman.
Mä oon ihan samaa mieltä, että mun mielestä se on tässä defined contributionissa. Se niinku tehottomuus siinä on se että ihmiset niinku liikaa kantaa yksin semmoisia riskejä jotka voisi tehokkaammin kantaa kollektiivisesti.
Eli siis toki sulla on se niinku security siellä sehän niinku tekee just tätä niinku elinkaaririskiä ja se itse asiassa toimii hyvin ihmisille jolloin niinku matala tulotaso mutta sitten kun tullaan vähän semmoisia niinku keskituloisiin jotka eivät ole rikkaita että heillä olisi niinku riittävästi rahaa jotta heidän ei tarvitse huolehtia, mutta eivät ole niin. Köyhiä, että saisivat kaikkia tukiaisia, niin heille se alkaa olla aikamoinen ongelma ja se on tota.
Ja ja sen takia juuri niinku on yritetty kehittää näitä rahaston muotoja, joissa osa siitä rahasta muutettaisiin tämmöiseksi niinku takuutulo muodoksi, että esimerkiksi australiassa on nähty australiassa on monta vuotta. Tai siis siellähän on jo 40 vuotta ollut.
Täällä on systeemi, joka on ollut niinku pakollinen, jossa pitää säästää eläkerahastoon ja siellä havaitaan paljon eläkeläisiä jotka niinku ali kuluttaa eläkkeellä kun ei uskalla käyttää säästöjään kun ne luulee että rahat loppuu kesken ja. Ja no mutta ei peri perilliset kiittää. Eli eli tavallaan tässä on siis jälleen kerran tää. Että sitten sieltä saattaa tulla positiivinen yllätys tota seuraavalle sukupolvelle, joka sitten niinku auttaa heidän kulutuksessa.
Mutta tässä on sitten tämmöisiä niinku vääryyksiä, että niinku mullekin aina muistuttaa se englannin tai varainhoitajat. Oletko päivittänyt siis minä kun oon lisääntynyt lahjakkaasti tätä 5 tytärtä niin tai se on niin aina aina aina hyvä oikeasti muistuttaa että onko se viimeinenkin tota lapsi siellä testamentissa mukana, koska se sitten saattaa tapahtua ihan niinku vääryyksiä sitten laittaa.
Tavallaan sun pitää dokumentoida se raha ja sitten myös niinku ihan niinku tästä sentillä allokoida se eteenpäin. Ja jos ei käy niin sitten voikin olla sillä että tota että sitten 5 tytär ei saa mitään ja kellään ei ole kivaa. Eli eli tää että tavallaan tää vastuu on niinku sä pystyt sitä vastuuta kollektiiviisoimaan tekemällä standardi käytäntöjä laittamalla niitä tuuppaus snatch käytäntöjä pistämällä perusdokumenttiteja olevalla niinku avoin ohjaamalla
järkevään käyttäytymiseen. Mutta sitten siinä kuitenkin jää niinku land of the free nöpö tyynnytti niinku se yksilön niinku sekoilu mahdollisuus. No jenkeissä on siis jälleen kerran se niinku nää perintökäytännöt ja tai siis tää niinku puolisoiden omistusoikeudet niin edespäin ne kanssa vaihtelee osavaltioittain, mutta aika monissa on silleen että niinku jos esimerkiksi kuolleet ilman testamenttia, niin se siirtyy automaattisesti puolisolle.
Joo toi on suomessahan tota ihmiset ei tiedä mutta leski ei peri vainajaa ellei tätä ole lapseton pariskunta niin tätä tää tääkin on muuten siitä että tästä pitäisi tehdä mutta erillinen tota testamenttijakso koska ihmiset on niinku ihan
kuutamolla. Ja sitten todella huonolla dokumentilla mennään kuolemaan ja sitten perikunta sekoilee ja sitten tota perikunta ei maksa veroja vaan tota se periä maksaa perintöverot jolloin sä joudut niinku likvideistä omaisuudesta maksamaan sen valtion niinku penaltymaksun heti ja sitten katsoo että mitäs kivaa täältä tulikaan mulle mahdollisesti niinku kauheata paskaa jostain syrjäseudulta tota jotain jotain rotisko ja maksoi Peruuta etukäteen mutta tota ei niin
että kaikki systeemit tää nyt hanskaaisi kovin hyvin tuota ettei amerikkaan. Mutta niin kun jos tätä sitten miettisi niinku suomen kannalta, niin meillä tietyllä tavalla nyt on niinku tämmöinen extreme versio tästä dataa.
Niin kuin varmasti tulosta, mutta niinku myös extreme versio siitä varattomuudesta eli 0 € varallisuutta syntyy systeemille perittäväksi tai henkilötasolla, mutta sitten niinku semmoinen tota pitkä häntä eli ei tarvitse yhtään miettiä että koska se kuolet koska tota systeemi systeemi huolehtii, mutta tää on sitten taas siihen jää hirmuinen poliittinen riski.
Eli eli tavallaan että milloin vaan niinku systeemi voi päättää että me nyt potkaistaan widget vähän darth vader tyyliin tota että i change rollsin video on light tan. Aika aika genshin further että että siirretään vaikka eläkeikää kuudestakymmenestä kuusikymmentäseitsemän, jolloin sitten siinä meni kun päättelit just mene 6 vitosena marbellaan niin kiitti vaan systeemi. Mutta mun mielestä tossa on
kanssa tota. Siis toi on ihan totta, että siis siis tietyllä tavalla se on musta hyvä mitä on Suomessa tehty. Se että on niinku pikkuisen mukautettu sääntöjä siis jenkeissä on niinku on olemassa tämmöisiä yritysten niinku defined benefit rahasto elikkä siis ihmisille ennen maksettiin niinku yrityksen puolesta tämmöinen niinku takuueläke. Niinku suomessakin ne on lähestulkoon kaikki suljettu ja siellä ilmeisesti on niin, että kun ne on yksityisoikeudellisia sopimuksia, ne ei pysty
muuttamaan niitä sääntöjä. Elikkä siis vaihtoehtoina on jos kun ne menee niinku taloudellisesti kestämättömäksi. Ei niillä ole mitään muuta vaihtoehtoa kuin sulkee se elikkä siis ne jotka ovat jo siellä sisällä heille maksetaan se eläke. Mutta siis ei oteta enää uusia ja sitten uusille tarjotaan joku vesitetty versio, että siis tietyllä tavalla se on musta, niinku hyvä, että vähän muutetaan niitä sääntöjä ja onhan se niinku jos miettii tätä. Just sä viittasit tähän
eläkeikään. Sehän on yksi näitä tärkeimpiä juttuja. Siis jos miettii vertaa vuoteen 70, niin nykyään keskimääräinen elinikäote on 5 vuotta korkeampi ja keskimääräinen eläke eli jäämisen ikä on 5 vuotta matalampi elikkä silloin järjestelmä on viritetty rahoittamaan 10 vuoden eläkettä ja nykyään niinku. Pitäisi maksaa kahdestakymmenestä vuodesta eläkettä, että ei ihmekään, että on kestävyysongelmia.
Joo, mutta mä haluaisin niinku SUOMI on mun mielestä ääri extreme versio ja sitten tota tämmöinen täydellinen rahastoeläke. Se on mahdoton ensinnäkin suomessa, mutta niin kun joka tapauksessa, että se pitäisi tuoda tähän rinnalle, koska näissä molemmissa on hyvä puoli ja me ollaan niinku äärimmäisen pääomaköyh hämää ja sitten tavallaan jo joka nimenomaan ylisukupolv. Tavallisesti jättää niinku aika aika tota luun kurkkuun ja ja se ei niinku tunnu toimivan tästä perintöverosta.
Mulla oli siis niinku on ollut paljon keskustelua, että se pitäisi mennä tähän ruotsin malliin jossa tota. Ei makseta etukäteen siitä perinnöstä sen perijän tililtä, likvideistä omaisuudesta rahaa vaan niinku tota se peritään semmoisena ja sitten kun sitä myydään niin siitä maksetaan luovutusvoittovero tai mun mielestä niinku selkeä ratkaisu tai sitten tää anglosaksisen maailman estettäisi tai tota.
Öö perintövero, jossa se piirikunnasta otetaan se nettivero ja sitten sieltä ruvetaan tiputtelemaan sitä varallisuutta, mutta me sekin melkein niinku vaatii sitten että siellä olisi se rahastopotti joka on niinku luonteeltaan niinku likvidi, että siis sehän on se hyvä puoli että se on niinku osakkeita ja sitten bondeja tai jotain muuta tämmöistä finanssipaperia, niin siitä niinku helposti pystyy maksamaan tämmöisiä perikunnan kuluja, kun taas meidän suomen
systeemi periyttää lähinnä kiinteistöjä jotka on niinku hyvinkin epäloog. Viejä mä itse asiassa tarkistin tuon, että mitä tapahtuu jos perit fore käy niin se on tosiaankin se, että siinä katsotaan se käypä arvo sille. Päivällä kun se vainaja kuoli, vainaja muuttui vajaaksi ja ne sitten siirtyy sen niinku uuden omistajan käyttöön. Ja sitten kun sehän on niinku verottamatonta ansiotuloa niin sitten kun sä myyt niitten niin se on ansiotuloveroa mitä siitä
maksetaan. Elikkä siis aika samanlainen kun tää ruotsi elikkä sä maksat sitten kun sä myyt sitä omaisuutta mitä sä oot saanut sieltä niin. Mutta toi on niinku se mun mielestä järkevä muutos olisi suomea ja meillä on hallitusohjelmassa tämmöinen kirjaus, että sitä tutkitaan ja me kovasti toivon, etten päädytään tähän luovutusvoittoveroon. Mutta sitten sen lisäksi tää tää rahastointi pitäisi saada
alkuun. Mä oon niinku ehdottanut suoraan risto murronllekin kirjoitellen, että tota tää 20 piste 4 kontribuutio pitäisi muuttaa sulla että vaan päätetään että huomenna tai ensi vuonna 2,4% siitä aletaankin rahastoimaan tämmöiseen niinku for one tyyppiseen rahastoon ja eläkkeeseen ja se alkaa tietysti nolla. Sitä ei kaksikymmentäkaksi pinnaa ja jatkaa tän niinku nykysysteemin niinku ja ja sitten tavallaan se on aika pieni muutos sen pystyy balanssioimaan jollain
tämmöisellä aika kertoimilla. Tai muilla mitä se siinä systeemi se on, mutta sitten se alkaa kumuloitumaan tätä rahastopääoma joka sitten tota alkaa tota ja sitten sä voit rakennella siihen yliajan vapauksia.
Aluksi aloitat vaikka sellainen. Öö tätä ruotsissa on tämmöisiä ap konkareita niin tämmöiseen jättirahastoon vaikka elämätaan että niinku idiootille joku indeksirahasto tota globaalipainoa vaikka nollakasvulla, mutta sitten yliajan sitä voidaan antaa sitä vapautta että nyt sä saat itse päättää että miten sitä allokoidaan niin mun mielestä olisi niinku aika luonteva tapa toteuttaa eläkeuudistus
suomessa. Sitten mä oon ihan samaa mieltä siis musta se on niinku tohon on hyvin lähellä sitä ruotsin tota mallia ja sitähän ei suomessa ole liikaa kehua, mut mun mielestä ruotsilla on hemmetin järkevä eläkejärjestelmä, että ensinnäkin siinä on just niinku sä kuvaat. Ensinnäkin niillä on itse asiassa siinä tota. Tota pohjaeläkkeellä niillä on semmoiset automaattiset
vaikutusmekanismit. Elikkä se kertymä riippuu kansantalouden niinku kasvusta, mutta sitten siinä on tosiaankin se 2 ja puoli prosenttiyksikköä jotka menee sitten tämmöiseen rahastossaastoon. Ja kyllä sinne on kertynyt aika hyvin niitä varauksia ja sitten niillä on myöskin aika jännä semmoinen joustava eläkkeelle siirtymä eli siinä on tota sä
voit hyvin vapaasti. Siinä on niinku minimiikaa muistaakseni kuusikymmentäkolme jolloin sä voit siirtyä eläkkeelle, mutta siinä ei ollut mitään käyttöikää ja siinä voi hyvin vapaasti katsoa että mihin ikään asti haluaa lykätä esimerkiksi sitä niinku valtion eläkettä ja sä voit ottaa neljäsosa eläkettä Ja sitten myöhemmin ottaa täyttä eläkettä että ja sen on ruotsissa on esimerkiksi se on muistaakseni kuusikymmentäneljä se niitten keskimääräinen
eläkkeellesiirtymisikä, mikä on pari vuotta korkeampi kuin suomessa on itse taitaa olla itse asiassa pohjoismaiden korkein. Että siinä on niinku tälleen niinku luotu semmoisia automaattisia järjestelmiä, joilla ihmiset pystyy kerryttämään varallisuutta ja tekemään myöskin niinku päätöksiä, jotka ovat järkeviä ja heidän itsensä kannalta ja myöskin systeemin kestävyyden
kannalta niin. Teillä on huomattavasti matalampi pitää tätä työn korkeat marginaalivero niin siellä sitten monet tota vanhemmat tyypit tekee vähän niinku sivukeikkaa ja ilman että se niinku tavallaan ihan niinku järkyttävää niinku progressio isku joo ja sit niillä on muuten siis joku niillä on niinku tässä niinku näistä kansaneläkkeisiin
tai. Pohjaeläkkeellä niillä on joku semmoinen tosi hauska termi sille tota pitäisi googlata sitten joku semmoinen niinku haisuraja tai sillä että pitää niinku ylittää se tonnikuussa tai joku benchmark että sitten sä oot vasta kunnon kansalainen että niillä on niinku se asennekin kunnolla sillä että nyt niinku tiedetään itse sitä niinku ansiotuloa elikä niinku jäädä kärvistelemään sinne niinku rajan alle sillä niinku almaeläkkeellä tota että siis
tääkin pitäisi suomessa niinku lanseerata että meillä on niinku tää kansa ja eläkkeen niinku tavallaan kädestä suuhun ja sco muut verovelvolliset jotka nyt on niinku maksaa sun eläkkeesi. Se pitäisi olla se niinku se häpeällinen niinku raja jonka
kaikkien pitäisi ylittää. Mutta kun tää systeemi on tämmöinen niinku aika tehoton työlle niin se on niinku vaikeampi tehtävä kuin jos se olisi sitten tämmöinen rahastoeläke johon sä voisit itse sen itse itse siihen vaikuttaa että, mutta tota nythän meillä on Suomessa tämmöinen eläkeuudistus kirjattu tota kolmikantaan eli semmoista tehdään siellä että kaikki te rakkaat tuota ammattiyhdistysliikkeet ja tuota elinkeinoelämä ja ja tota
hallitus siellä niin tota. Voisitte nyt niin kun avata keskustelun tästä, että miten tämä 2,4% rahasto eläke contribution saadaan siihen ja mahdollisesti katrin railin tyyppisiä asiantuntijoita kuullaan siinä työryhmässä, että mitä hyviä puolia tässähän ja siitä avataan kanaalin kansalaiskeskustelu, että ei niin kuin nyt tehdään, että siellä joku kolmikannan piiri niinku sanoi että mehän saatiin täältä nyt kansainväliseltä niinku joltain tämmöiseltä
konsulta semmoinen paperissa, että tää on muuten maailman viidenneksi paras tää meidän systeemi. Eihän meidän tarvitse mitään muuttaa. Tässä siis tämmöisiä oikeasti siis tulee. Ja sitten systeemi ei niinku muutu mihinkään tai vähän twiitataan kertoimia. Mutta mun mielestä tämmöinen niin kun niinku fundamentaalinen niinku arviointi puuttuu koko ajan tästä meidän keskustelusta. Ja noi arviot mihin sä viittaat
esimerkiksi se mercerin arvio? Siinähän islanti muistaakseni hankkeen rattiin parhaaksi vain yksi podcast siis kuuntelemassa islannin eläkejärjestelmä joutuu sijoittamaan 50% varoistaan islantiin. Tätä ne eivät vaan olleet huomanneet siinä heidän arviossaan. Joo, siinä niin niin ne on hyvin ylimalkaisia.
Joo ja tosta siis muuten siis niinku siis kaikki kudos niinku risto murrolle ja mä häntä niin tule hieman tuota vähän vähän niin kuin tota käytän esimerkkinä, koska hän on ainoa kaveri joka kommentoi tästä julkisesti.
Eihän niin ikinä siis mulle vastaa mihinkään moneksi sään tai linkediniin, mutta tavallaan ei myöskään blokkaa mun viestejä, mutta kukaan muu niinku timo löytynyt ja mikael tietysti vieraana niin aivan ihana poikkeus ja vanhan pomo, mutta tota eihän nää tyypit niinku altistu julkiselle
keskustelulle. Ja en mä nyt tiedä kun kukaan ei kysy niiltä että jotenkin ja sitten se on semmoinen niinku suomalainen ihmeellisyys että että me ollaan jotenkin niinku keksitty tästä maailman paras systeemi jotka muut ihailee niin se on jotenkin niinku musta niinku naurettavaa näyttö vuoden huippua että tota tämmöinen suomalainen exceptionalismi, siis ruotsalainen exceptionalismi ja joskus ihan
perusteltu. No se oli kyllä mun mielestä suomen suomen järjestelmässä on hyviä puolia ja huonoja puolia niinku kaikissa näissä ja siis tota. Mutta toi siis tosiaankin henkilökohtainen niinku rahastoeläke. Ja senhän voisi ajatella, että se on vaan niinku veroviivaistetty. Tuota sijoitusrahasto. Jos sitä nyt haluaa niinku konseptoida vähän enemmän jos saa jonkinlaisia tota lukkoja että milloin se saat sitä käyttää.
Miten sä saat sitten tulouttaa niin ei se sen kummempi ole ja tavallaan kyllähän suomalaiset on oppinut jo sijoittaa, mutta se tavallaan se pääoma pysyy pienenä. Ja kitukasvuisia ja ja sitten tavallaan ei välttämättä pitkäaikaista tuottoa tavoittelevan.
Niin ja siis kyllähän sulla niinku siinä sitä voi myös muuttaa semmoiseksi niinku annuiteetti tuloksiin jos haluaa sitten mut jos haluaa sitä käyttää suoraan semmoisena, mutta se on niinku sen yksilön oma päätös että sä kerroit sitä pottia ja sitten tota joko otat sitä könttäsumma tai rahavirta tai sitten ihan jonkinlaisena taattua rahavirtaa, että ne kaikki ne kaikki mahdollisuudet pystytään tarjoamaan. Siis onko toi? Tavallaan mullakin oli
investointipankkihommissa. Yksi kerran oli tota aktuaarikoulutuksen käynyt tota tuota tuomari oli mulla investointipankki analyytikkona niin sen kanssa juttelin näitä just tämmöisiä niin tää annuiteetti termi niin voisit ehkä sen avata ja sitten tavallaan. Eikö ole olemassa siis useamman tyyppisiä siis on semmoinen joka kestää ikuisesti ja sitten on semmoinen jossa sun pitää veikata kuolin ikä. Tai siis siis yleensä mun mielestä perusvoiteetti on semmoinen, että se on niinku.
Katsotaan, että se on niinku ikuinen kassavirta. Niin eli se on. Tavallaan sisältää. Olet hengissä. Niin eli se tavallaan sen tarjoaa ja niin ottaa sen riskin sun terveydestä. Joo kyllä kyllä. Eli se on se idea, että minä annan. Minä annan sinulle vakuutusyhtiö satatuhatta euroa ja sinä lupaat vastapuolisesti maksaa minulle ja en tiedä 500 € kuukaudessa siihen asti kun minä kuolen ja sitten siinähän voi olla erilaisia ehtoja.
Esimerkiksi saattaa olla kirjattuna siihen ehtoon, että minun puolisoni myös voi nauttia siitä kassavirrasta, mutta silloin tietenkin se kassavirta tulee olemaan pienempi, koska siinä otetaan huomioon formulasta se. On olemassa myös tämmöisiä. Mä nyt en tiedä näitä suomenkielisiä termejä, mutta esimerkiksi fix the new age on semmoinen, että sä teet vaan vakuutusyhtiön kanssa sopimuksen
että 10 vuoden ajan. Minä saan taattua kassavirtaa, että minä annan sulle satatuhatta satatuhatta euroa ja sinä maksat mulle viisitoistatuhatta euroa vuodessa 10 vuoden ajan ja sitten sen jälkeen se sopimus on loppu. Sitten on olemassa myöskin tämmöisiä. No ne kulkee variable news nimikkeellä. Ne on oikeastaan sitä, että sulla on niinku tämmöinen sijoitussalkku, johon se vakuutusyhtiö antaa semmoisen takuun minimituoton.
Elikkä sulla on sijoitussalkkuja sitten se vakuutusyhtiö sanoo että OK tapahtui sun salkulle mitä tahansa. Sinä saat ottaa sieltä pois x euroa vuodessa ja sitten jos salkku menee oikein hyvin, voi olla että sinä voit ottaa sieltä enemmänkin kun se minimimäärä. Mutta jos esimerkiksi salkku menee nolliin niin sitten sulla on edelleenkin oikeus ottaa sitä minimimäärän loppuelämäsi ajan niin. Ja siis varmasti on vielä lisääkin näitä, että näitä on niinku keksitty niin monen erilaisia.
Mutta siis se perus annuiteetti on just tää, että annan sinulle rahaa. Sinä takaat mulle elinikäisen niinku rahavirran niin kauan kun minä olen hengissä. Mikään ei kauheasti eroa, että sitä työeläkeysteemi kantaa myös sulle annuiteetti, mutta sitten siinä on myös poliittinen niinku riski päällä eli eli eli tota se weekend deal ja ei kun taas sitten sä oot kerännyt sitten tota puoli miljoonaa johonkin tilille niin sitten kun sä vaadit sen kassavirraksi niin se
on ihan tota todella pitävä. Taloudellinen kontakti toki siihenkin niinku verottaja pääsee vielä väliin. Joo ja onhan siinä periaatteessa luottoriski vaikka säänneltyä.
Näähän on kaikki on. Mutta siis mun mielestä on tärkeätä se, että mun mielestä niinku joku tämmöinen takuuvirta kannattaa olla, ei missään nimessä kannata kaikkea kaikkia rahoja sinne, että se on niinku kaikkein eniten se toimii silleen että sä laitat osaa sun rahoista johonkin annuiteetti ja sitten pidät lopun osan nyt likvidejä sijoitettuna niin se tuntuu olevan paljon niinku järkevämpi tapa kuin että kaikki
muutetaan noita eteni. Joo muuttuuko toi muuten kun siis niinku henkilötasolla tota katsot niitä planeja niitä jos sulla on tota sulla on se tosiaan itse mä siellä englannissa kun oli oli monella työnantajalla yksi vaiheessa mä vaan niinku puunasin ne kaikki yksi jossain vaiheessa mulla oli varmaan 3 tai 4 mutta sitten mä tein tämmöisen niinku ensimmäisen kierron tehostamisen että vedetään ne kaikki niinku samalle provo edelleen niin saatiin niinku feat alas ja tota
ja sitten mä rupesin niinku siis sijoittelemaan sitä itse siis siellä eli niinku poimimaan että ahaa nyt palan söin tätä mun globaalin riskin portfolio ottamalla tuolla sitä riskiä tuohon ja. Se oli itse asiassa ihan hauskaa ja mä en tiedä oliko siitä, että ehkä tuo tuo todellista hyötyä tai haittaa ja mutta sitten tosiaan sitten konsolidointi sen vielä kerran siis tämmöiseen niinku yleistuotteeseen, josta sitten sai vielä siitä kuluttajia niinku eikö ekstra
paljon niinku alas. Mutta jos tota peliä pelaa niin jos en sen lisäksi sulla on sitten jotain muuta omaisuutta vaikka kämppä tai homma henkilötason niinku rahaston salkku niin pitäisikö niitä ajatella jotenkin erilailla vai onko sulla niinku kokonaisport folio josta tulee joku kassavirta vai? Miten sitä niin kuin hahmotellaan? No kyllähän sun kannattaisi niinku miettiä kokonaisvaltaisuutta.
Yksi portfolion jenkeissä on vielä semmoinen hauska erikoisuus, että koska kaikki on aina niin monimutkaista, niin siinä se verotus tulee väliin. Elikkä esimerkiksi tota korkotuottoja siellä veroteta verotetaan samalla tavalla kuin tota työtuloa, kun taas niinku osinkotuloa tai pääoma voittoa mikä tulee siitä että on myynyt esimerkiksi jonkun osakkeen. Sitä taas verotetaan pääomatulona ja sitten pääomatuloasteet vielä ovat progressiivisia.
Ei tätä että tää edelleen. Joo elikkä siis siinä niinku että siinä usein on silleen että siinä kannattaa. Siis periaatteessa mietit kokonaispotti foliotasolla, niin siinä kannattaisi esimerkiksi korkopapereita pitää tämmöisessä for en casa, koska niitähän verotetaan kuitenkin työtulon. Minä purkupaperit verotetaan ja sitten pitäisi osakkeet pitää siinä tota yksityisissä salkussa siinä ulkopuolella. Elikkä siis joo sun oikeasti pitäisi miettiä sitä
kokonaisuutta siinä niin. Mutta toi on tosiaan tää veroprogressio. Siis mulla on siis suomessahan on niin kun EUN korkein tota työn.
Viisikymmentäyhdeksän piste 4 ja sitten pääoma tulorajavero kolmekymmentäneljä prosenttia, että yleensä se suomalainen ajattelu että toi rikkaille kuuluisi ennemminkin toi viisikymmentäyhdeksän myös pääomavero niin kaikki tämmöinen niinku puhutaan pääomatulojen tyyppisten tulojen prosessista jotenkin vaan suomessa ajautuu siihen, että mitäpä jos kaikkia jotka tienaa yli 3 t ja verotetaan niinku 60 prosenttisesti niin se on vaan niinku kauhean masentavaa kun ei
tavallaan tiedetä että me ollaan jo nyt niinku aika lailla niinku maximum verottajamaailmassa vähän niinku joka luo luokassa ja niiden yhdistäminen siihen niinku tota. Työluokan niinku korkeimpaan veroa ei ole, ei ole todellakaan hyvä ajatus. Joo ja täällä on ne rajat on vielä niin älyttömän matalia, että se on hyvä kun jenkeissäkin aina välillä puhutaan jostain varallisuusverosta ja mä oon hyvin iloinen jos mä joskus pääsen maksamaan varallisuusveroa. Viimeksi siinä joku 50 miljoonaa
olisi alaraja. Mä oon oikein tyytyväinen jos mä pääsen siihen kastiin ja niinku me puhuttiin perintöveroja sitten me nyt mä katselin siis joillakin osavaltioilla on matalampia rajoja, mutta tällä niinku kansallisella tasolla kolmestatoista miljoonasta että perintöveroa. Joo siis suomessa se on 20 t se. Perintöveron niinku että mistä se lähtee vetää. Tää on niinku tai muistaakseni tätä. Mutta että siis tää on niinku ihan käsittämätöntä tää ja samoin suomalainen.
Hyvätuloinen on on kymppitonnin. Tai alle kymppitonnin tienaa vaan yleensä jotain 6 t ja tienaa vakio ja hyvätuloinen ja bruttona ja sitten siitä niinku ruuastaan se ainakin puolet niin tota meillä on niinku ihan älyttömän pieniä nää niinku nettokassavirta ja ja sitten ne vielä verotetaan moneen kertaan ja poistetaan vielä perinnöstä ja eläkkeesi systeemissä niin ei ihme että meillä jää aika vähän henkilötasolla.
Joo hei kun sä oot tossa tota. Pyörinyt myös tuossa fintech puolella niin mikäs tää oli tää tota tota firma missä sä olit siellä puolella. No se on sen niminen kun smart mikä on kyllä niin geneerinen nimi, että on olemassa maat maut watchia ja smart kaikkea mahdollista, mutta se on se on semmoista englannista lähtöisin olevan fintech englannissa.
Niillä on semmoinen, niillä on semmoinen ne tarjoaa nimenomaan näitä forward eläkesäästötjärjestelmiä, mut pension ja se on tarkoitettu nimenomaan tämmöisille pienille yrittäjille. Jotka. Haluavat tarjota jotain hyvin edullista ja yksinkertaista eläkesäästötvaihtoehtoa niiden työntekijöille ja siinä on saatu kulut alas nimenomaan sillä, että se on erittäin niinku teknologiavetoinen ja hyvin käyttäjäystävällinen ja.
Ja tota ne sitten lähti jenkkeihin viemään sitä samaa tuotetta ja sitten ilmeni että jenkkimarkkina on vähän monimutkaisempi kuin he olivat olettaneet, mutta siinä oli hirveän mielenkiintoista se kun tota. Tää yksi asia mistä me oltiin puhumassa äsken. Tää tota rahastoeläkkeeseen säästäminen kun me oltiin luomassa semmoista teknologia alustaa yhdysvaltoihin, joka olisi antanut myöskin tämmöistä niinku neuvonantoa ihmisille, että auttanut heitä niinku miettimään näitä
sijoituspäätöksiä. Ja me sitten haastateltiin ihan semmoisia potentiaalisia käyttöä ja tää on ihan tämmöistä niinku softan kehittämisraha tota työtä ja sitten me vertailtiin näitä jenkkiläisiä ja sitten englantilaisia niitä vastaavia vastaavanlaisia käyttäjiä mitä oltiin haastateltu. Niin siis jenkeissä oli tää yleinen tietämys.
Sijoittamisesta se oli niinku ihan eri sfääreissä kuin englannissa ja siinä on just se kun se sijoittaminen ja oma sijoitus säästäminen ja kaikkee niin se on ollut niinku niin pitkään siellä osa sitä kokonaisuutta vähän samalla tavalla niinku näkee australiassa myöskin, että ihmiset on niinku ne ymmärtää paljon enemmän raha asioista ja sijoittamisesta. Kun englannissa on kuitenkin aika uusi asia, tää rahastosäästäminen siellä.
Eikä parane tässä tota labour hallituksen alaisuudessa tota, että vähän sääli sinänsä, mutta mullahan on siis se britannian eläkerahasto että tota. Se on kanssa ollut mielenkiintoinen. Mulla on semmoinen corps systeemi tätä qualified tota tää tavallaan niinku expattien expattien rahasto todella rasittavasti. Muuten jengi vieläkin jos joku soittaa englannista mulle, niin suurella todennäköisyydellä se on joku joka haluaa myydä myydä mulle kuormitusratkaisua tota tätä mun englantilaiseen
eläkkeeseen. Mutta tota siis suomessahan oltaisiin ihan neitseellisiä, jos meille tulisi tää rahastouudistus, niin tota sitten sitten tuommoinen systeemi pitäisi olla niinku että että niinku tavallaan pystyt saatte edes perustiedot niinku haltuun. Joo ja sitten siinä on. Siinä on tosi tärkeätä sitten ne niinku ne teknologia alustat ja ennen.
Tai siis ensinnäkin se että niinku trackataan missä ne kaikki sijoitukset ovat, mutta sitten siinä on erittäin tärkeää että tää tota käyttäjäportaali että toihan on esimerkiksi ruotsihan alussa meni aika metsään kanssa siinä, että miten ne tota nehän päästi kaiken maailman rahastoja sinne sijoitus avaruuteen ja siellähän oli ihan suoranaisia huijauksia ja muutenkin siellä ei niinku se arkkitehtuuri että miten sä niinku tulet sinne ja saat tietoa niistä.
Kun rahastoista ja ymmärrät mitä päätöksiä sä voit tehdä ja tietenkin niitä kanssa halutaan esitellä sillä tavalla, että ensin esitellään että sinut on laitettu tähän rahastoon. Tämä rahasto on suunniteltu sinun ikää varten ja ja sitten jos sä nyt oikeasti haluat mennä itse valitsemaan rahastoja, niin klikkaa tästä niin sitten sinä voit valita joitakin ja nekin pitää olla niinku valikoituja suodatettu että ei sinne pidä
päästä ihan mitä tahansa roskaa. Ja sitten jos sä vielä oikein todellakin haluat tehdä jotain yksittäisiä osakesijoituksia niin senkin voi tehdä, mutta se on niinku monen niinku portaan päässä ja. Joo, mutta mun kaltaiselle valmistuneelle käyttäjälle. Pitääpä itse asiassa jutella tässä, koska mua rupesi kiehtomaan enää sun tota 5 pitsin tota. Rahastosta Haluatko sä mun vaaleiksi? Se se voi se voi se on hyvin
olla. Minähän laita siis maksan markkinahintaa hyvästä palvelusta, että tää saattaa olla tota ihan rahanarvoista. Tuota osaamista siis itsehän siis tätä martin paasi rahapodin toinen kuulija ei tätä juontajan niin hänestä tuli kansanedustaja kun tuota pekka toveri tuli
meppi. Niin niin hänen niinku se perusviesti aina niinku joka kolmannessa rahapodin jaksossa on tota, että pitkäaikaista sijoittamista osake indeksiriskiilla tota mahdollisimman matalakuluisella tota indeksirahastoon, niin sehän on niinku taivaan totta ja usein se eläkerahasto näistä niinku puhtaista raaka aineista sen rakentaa ja jos siinä on sitten teknologiaa joka ohjaa
tähän niin parempi niin. Mutta toi nyt olisi porvarihallitus, jolla on niin kuin sekä tää kolmikantainen eläkeuudistus, että sitten on myös tämä perintöverotusuudistus. No työlverotushassattiin, siellä ei poistettu tätä solidaarisuusveroa. Eli meillä on se yhä se viisikymmentäyhdeksän piste 4 tätä EUN korkein tota rajavero, mutta noista voisi tuota oikeamielinen kolmikanta ja hallitus leipoa sitten hyviä ratkaisua ja he voisi kuuluttaa rahaston eläkkeen.
Aa hyvä juttu. Mulla on ollut vieraana cathryn ray ja me ollaan keskusteltu for one cay järjestelmästä amerikassa ja mä ehdottaisin että tuota hypätään tonne sisäpiirin puolelle että kun sä oot oot siellä tota ollut erinäisissä rooleissa niin sä oot myös ollut lobbarina ja konsulttina ja saanut niinku läpi muutoksia tämmöisenä niin ulkomaisena agenttina siellä niin voitais mun mielestä keskustella että mitä sä oot niinku oppinut jenkkien loppuajärjestelmässä? Kävisikö tää?
Käydään se joo toi kuulostaa hyvin lauri osilta. Ulkomainen agentti.