Välkommen till min pensionspodden tjugotjugofem nytt år och många nya nyårslöften som ska infrias och kanske handla några om att bli bättre på att privatsparet i pensionen. Och kanske kan det då kännas svårt att välja mellan? Alternativen som finns är investeringssparkonto föremålet nu när skatten sjunker eller är löneväxling till tjänstepensionen? Det mest förmånliga alternativet eller kanske så ska man passa på att amortera på bolånet nu när räntorna går ner?
Ja, de här frågorna ska vi prata om idag med amy Berglund? Privatekonomisk analytiker på SCB välkommen ambi. Tack, så mycket kul att vara här. Och är det de här frågorna som du funderar på på dagarna? Absolut nu jobbar vi med privatekonomi i stort, men man kan ju minst sagt säga att sparande och pension är väldigt stor del av privatekonomi så att det kommer upp dagligen? Absolut. Vad gör man liksom så om man är
privatekonomisk analytikerpassa? Väldigt mycket handlar om att försöka förklara vad som händer i omvärlden i svensk ekonomi i utanför Sverige också. Som påverkar våra plånböcker, hushållens plånböcker och det kan ju vara allt ifrån nya politiska beslut till. Budgeten som släpptes under hösten till olika undersökningar som vi själva gör eller andra som också visar på hur tänker folk kring sparande och privata
ekonomi i stort? Bostadsmarknaden, vad händer där med mera och med mera, så det är mycket omvärldsbevakning. Det känns som att du är rätt. Har du ett profil för att vara här idag och prata om de här frågorna och vi har ju i flera år levt med inflation och bolånet har varit dyrare. Maten har blivit dyrare och periodvis har även elkostnaderna varit mycket. Höga, men inflationen har inte bara påverkat priserna utan även vårt sparande.
Hur har det märkts att man inte har haft råd att spara eftersom man måste täcka sina löpande utgifter? Generellt skulle jag säga att vi är ganska duktiga på att spara i Sverige. Svenska hushåll nio av tio har ett månadssparande hållt i det, utan det är kanske snarare hur mycket man har sparat att man har dragit ner på sitt månadssparande och att man ändrat sätt att man sparat på från att man vill ta väldigt mycket risk att vara ute på
börsen. Till att man istället har flyttat över och har pengarna med på sparkonto och blivit mer överviktad där i och med att kostnader har gått upp. Då vill man ju kanske också känna att jag har lätt tillgängliga pengar om jag behöver betala någon oförutsedda utgift eller någon extra stor elräkning eller liknande?
Ja men nu nu i början av 20 25 nu då ser vi att inflationen sjunker tillbaka och att räntorna också sjunker och det borde ju då innebära att de som bor i bostadsrätt och villor och har lån och så där att att de får en liten glipa där i i plånboken. Tror du att man kommer att spara mer nu? Ja, det ser vi också i undersökningar just att man planerar att utöka sitt
sparande. Man har också redan under det här året ökat sitt månadssparande och precis som att man flyttade sig från börsen till sparkonto under de här senaste åren så flyttar man nu tillbaka så det man börjar komma tillbaka till ett annat sätt att spara på. Men igen, vi är ganska man har hållit uppe sitt sparande förvånansvärt bra. Så att det det handlar nog mer om att man skruvar upp det ytterligare.
Och ni ser ju redan då. När ni tittar ni har den här sparkollen som ni tar fram och då har ni satt att att det här månadssparandet har ökat från sex och tre till sju och ett i månaden och då måste jag börja med att fråga, är det inklusive amortering då som ligger i de där pengarna? Ja, och när du då äntligen blir en ljusning i ekonomin, varför väljer man inte att att konsumera utan att öka sitt
sparande? Tror du är det för att man är lite orolig för att för de här utgifterna som kan komma eller? Jag ska lägga till där också, förutom att amortering ingår serie här också en en genomsnittssiffra, vilket betyder att det är en ganska heterogen grupp där vissa sparar väldigt mycket och därmed drar upp siffran så tittar man på medianen så är den lägre än så om man om man förvånansvärt den
är så hög. Det är bra att ha med sig, men absolut att när det är väldigt mycket osäkerheter, då vill vi ju trygga upp på det sättet vi kan. Och hur kan vi göra det? Jo, men bland annat genom vårat sparande och dessutom så är det. Man har inte riktigt känt att man kanske kommer till någon normalisering än vi är på väg mot med lägre räntor och lägre inflation och så vidare.
Det kommer ta ett tag innan man som hushåll känner att nu är vi ett nytt normalläge och innan jag hamnat där rent mentalt, då kanske jag vill först och främst se till att att spara pengar. Innan jag började konsumera, men ska man se till till vad vi vill se för att få en återhämtning för svensk ekonomi? Ja, men då hade det varit fördelaktigt om man konsumerar, för det är ju så vi får får igång ekonomin att vi spenderar pengar så bolagen får in mer pengar och de kan investera mer
höja löner och så vidare. Så utifrån det perspektivet så är det ju välkommet att hushållen också börja konsumera mer. Så inte bara spara pengarna alltså inte lägga med. Madrassen nej, men det kan ju ändå kännas tryggt att placera sina pengar, till exempel på ett sparkonto. Banken tänker jag men. Men det kan ju faktiskt vara precis tvärtom om om inflationen stiger så äter det ju liksom upp den där räntan då som man får på sitt sparande hur. Hur har spararna reagerat?
Förstår man det här sambandet? Jag skulle nog säga att man nog inte gör det. Finansinspektionen gör ju en undersökning där man tittar på finansiell kunskap och det är ju ganska låga siffror när man tittar på hur många som faktiskt förstår med vad inflation är och hur det funkar. Och det kanske inte är det man tänker på när man väljer sparkonto eller inte, utan snarare just att jag vill ha l. Många pengar dessutom att när räntorna steg ja, men då steg ju
också räntorna på sparkontot. Det snarare var det som kanske styrde. Men precis som att vi är duktiga på att det sparas så vi också ganska duktiga på att just investera så att det är ju många som som väljer att investera. Men jag tror inte det har att göra med inflationsfrågan, utan det har snarare att göra med att man har vill få avkastning på pengar och att det är relativt både billigt och enkelt att göra det i Sverige. Så det är väldigt många att
göra. Det och det säkraste sättet också när det stormar om man inte tycker att man har något bra al. I så kanske man är nöjd med den nominella ökning man ändå får på sitt sparkonto? Ja precis. Och jag har hört om man ska väl ha runt hundratusen på att sparkonto som man lätt kommer åt, är det inte så. Man brukar prata om så där en till två till tre månadslöner och det kan ju vara hundratusen har och sen också beroende på. Vad har man för utgifter?
Bor du i, har du barn och villa och bil och allt sånt, då är det ju en helt annan grej än Om du är ensamstående som bor i hyresrätt. Hur mycket man behöver?
Många ser ju sin bostad som sitt pensionssparande, det får vi på min pension också höra ganska ofta och i er sparbarometer på SCB så ser man ju tydligt att hushållens enskilt största tillgång är just bostäder tre gånger så stor som tjänstepensioner som kvalar in på den andra plats och en genomsnittsvilla i någon av storstadsregionerna kostar idag 5,7 miljoner kronor och du har gjort ett räkneexempel där 5,7 miljoner kronor blir åttahundratusen kronor.
Eller motsvarande 3300 kr i månaden, livet ut som pensionär. Och det låter ju då som ett bra tillskott i ekonomin, men kanske inte riktigt så guldkantat som man tror kan kan du berätta mer om hur den här stora prisuppgången inte ger samma utfall i i plånboken? Ja om man har en bostad som är värd, säg sex miljoner runda slängar de avrundar uppåt så ska man om man tänker att det är ens pensionssparande.
Man behöver ju ha med sig att säljer du bostaden Så får du ju inte hela den där summan i handeln. Du måste betala vinst 22 % vindskat på vinsten på bo. Det är nog där försvinner ganska mycket pengar. Dessutom så är det mäklararvodet. Det är flytt lite såna där olika kostnader. Men du ska ju också ha någon annanstans att bo för säljer du din villa till exempel, då kan du inte bo på gatan. Du måste bo någon annanstans och då finns det ju antingen
alternativet med hyresrätt. Eller så köper du en bostadsrätt kanske istället eller en mindre billigare bostad och då kommer ju en hel del av pengarna gå till den bostaden istället och då får du ju inte lika mycket pengar kvar. Dessutom kanske ni var två som köpte bostaden som också då ska. På på pengarna som blir över och då allteftersom varje steg som kommer. Då dras det lite pengar från den här ursprungliga potten om man säger så. Det är ju ett jättebra komplement till till pensionen
också. Om man ser då 3300 kr om man ser till vad genomsnittspensionen är idag som ligger strax över tjugotusen. Det är klart, det blir ju ganska mycket pengar under hela livet som pensionär, men det är ju inte det som kommer kanske göra den stora skillnaden sen när man. Annan viktig del med det här också. Det är ju som sagt man ska ha någonstans att bo. Inte sälja ett fönster varje gång jag behöver köpa mat exempelvis utan det är ju ganska
låsta tillgångar. Så är det verkligen och man vet ju faktiskt inte på vilken marknad man ska sälja det här huset eller lägenheten heller. Så större möjligheter om man går från någonting man äger och ska in på hyresmarknaden, men det är inte alla förunnat och den här kalkylen bygger då på att man är med om en ganska stor värdeuppgång under en lång tid. Men det är dels en skatteeffekter. Det mäklarvode det är. Andra transaktionskostnader förknippade med det här och framförallt.
Man är ofta två och då ska man dela på den här vinsten och därför blir utfallet därefter. Ja. OK och då kanske inte bostaden är det allra bästa sparandet då utan då tänker man att man kanske ska spara på ett annat sätt då privat och sen 2016 så går det inte längre att göra avdrag i sin deklaration för att man sparar privat längre till pension. Men om jag är egenföretagare då kan jag ju faktiskt ändå fortfarande få det avdraget för en i PS eller en en privat pensionsförsäkring.
Är det en bra sparform för egenföretagare, tycker du? Ja, det tycker jag det är utifrån just att du inte betalar inkomstskatt på de pengarna, men här beror ju på vad det är för
bolagsform som du har. Det är stor skillnad om du har ett aktiebolag, då skulle jag säga ja, medan om du har en enskild firma så kanske det inte är det, men jag tycker det bästa man ska göra i så fall är att gå in och läsa på Pensionsmyndighetens hemsida för de faktiskt väldigt bra information om just det här vad som gäller i det ena och det andra fallet. Det är bra tips annars, det är ju breda grupper blicken just mot investeringssp.
Och en nyhet tjugotjugofem. Det är ju att det införs en skattefri grundnivå på 150 000 kr för investeringssparkonto i SK som det heter eller kapitalförsäkring och den här skattefria delen. Den får man ju då automatiskt som ett avdrag i kapital i sin inkomstdeklaration så man behöver alltså inte själv begära avdraget och från tjugotjugosex så höjs ju den här skattefria grundnivån till trehundratusen kronor. Tror du att? Sänkt skattemoroten som gör att svensken kommer spara mera.
Eller kommer den här skattesänkningen och och passera obemärkt? Jag skulle inte säga att den kommer passera obemärkt och det har vi också märkt att jag verkligen lyfts i i Media mycket. Det var en viktig valfråga för flera partier.
Så att obemärkt förbi nej, men sen är frågan om det verkligen är det här som kommer vara moroten till att man börjar spara som jag nämnde redan att vi är ganska duktiga på att investera pengar idag och ta risk och sånt där så för den som är redan frälst om man säger ja, men då är det ju klart att det här kommer ge lite extra för den personen. Men om man redan idag är avvaktande till börsen man kanske inte vill investera utan man tycker det känns bättre med
ett sparkonto. Visst, det finns väl vissa som kommer bli nugrade till det här, men jag tror att där får den kanske en mindre effekt. Sen tycker jag det är bra att bara lyfta just gällande gällande hur det här funkar och så är det. Det tas upp i deklarationen. Det här gäller ju per personnummer om man säger Per person så att det är inte så att jag kan ha fem olika investeringssparkonton eller kapitalförsäkringar med hundrafemtiotusen per konto utan det är totala värdet för mig som
person då kanske. Man vill öka barnsparet istället och att det kanske inte är så stort och då fördelar man det här på flera näsor ja. Det är snarare det som vi har märkt av att det kommer mycket frågor om hur ska jag tänka? Ska jag spara i mitt namn eller ska jag spara? Just det och där blir det såklart en viktig fråga att hur vill du att pengarna ska användas den dagen barnet fyller 18 för att är det i barnets namn.
Då är ju barnets pengar och då bestämmer den personen om om han eller hon ville resa upp alla pengarna eller om du hade tänkt att det ska gå till kontantinsats eller annat. Ja, men då kanske det ändå är bättre att ha det på i eget eget namn så att säga, sen kanske man kan göra en kombination att får man får man pengar i fases, present och liknande, då lägger man det på barnets i barnets namn medan det barnet jag själv har som jag. Styra över till ett speciellt
ändamål. De har ju ändå mitt eget namn. Du, jag har ju snart en artonåring. Kan man ändra det där nu om man har spårat i hans namn kan jag göra något. Det är ju. Redan hans pengar det är. Kört Maria det är. Kört, det är kört? Ja. Och skatten sänks med ungefär 500 kr. för den som har femtiotusen kronor på ett investeringssparkonto och ungefär sextonhundra kronor för den som har 150 000 kr. på
investeringssparkonto. Så det är väl ungefär vad det handlar om ett annat alternativ och spara som ofta kommer upp i de här. Hangen, det är ju löneväxling som innebär att den anställde avstår en del av sin bruttolön mot en extra pensionsavsättning till tjänstepensionen då och
under tjugotjugofem. Då bör din månadslön efter den här löneväxlingen vara över femtiofyratusentvåhundra kronor om om lönen efter löneväxlingen är lägre än så då påverkas ju den allmänna pensionen negativt och sänker man sin inkomst ytterligare. Då påverkas även ersättning från Försäkringskassan, blir sjukdom och föräldraledighet med andra ord, det är ingen bra idé för de. Låga inkomster och en förutsättning för löneväxling.
Det är ju också att min arbetsgivare ställer upp villkoren att de beviljar det här då så att det här är ju inte för alla, men för de som har höga löner och funderar på löneväxling jämfört med investeringssparkonto och hur. Hur tycker du man bör tänka? Ja, jag. Tycker det viktigaste när det handlar om löneväxling. Det är precis det du nämner att man ska hålla sig ovanför den här nivån så att man inte knaprar på avsättningen till allmän pension sen. Löneväxling är ju.
Tjänstepension lika med mer eller mindre, vilket innebär att det här kan man ju välja att få det utbetald på samma sätt med en utbetalningsplan så som en tjänstepension är, vilket är smidigt. Sparar du på ett i SK exempelvis? Då måste du själv välja hur och när pengarna ska plockas ut, hur mycket och sånt där. Det kan du inte sätta upp på någon automatisk utbetalningstid och så det man också ska ha med sig när det gäller löneväxling.
Tjänstepension är att det ingår ju inte vid en skilsmässa och det kan man ju tycka. Är positivt om man är på ena sidan, men det kan också vara negativt om man är på andra sidan och det kanske är bra att ha med sig båda parter i ett förhållande att man kanske tänker att ja, men vad bra min min respektive har hög lön kan löneväxla.
Och det är pengar som vi sedan tillsammans ska leva på när vi blir pensionärer, men det kan ju faktiskt vara så att man går skilda vägar och då får man inte ta del av de pengarna överhuvudtaget så utifrån det perspektivet så är det ju då bättre om man sparar på ett investeringssparkonto för att då blir det ju också en del av bodelningen och även då om det är så att man skulle gå bort så ingår ju heller inte
löneväxlingen. Tjänstepensionen blir ju inte en del av ditt arv om du inte har någon form av återbetalningsskydd som man ju då måste se till att man har utan. Men det gör det ju däremot. Har ett investeringssparkonto, så det är kanske också så att man ska fundera lite på? Vad har jag för familjesituation och det ska styra? Är det någon som kommer vara i behov av de här pengarna? Om det händer mig någonting?
Men då börjar jag kanske ha det på ett investeringssparkonto, medan om det inte är så ja, men då kanske det är bättre att ha löneväxling och. Löneväxling där är det ju också så att man låser ju pengarna till just pensionen så du kan inte i unga år då lösa det här i förtid och köpa bilar, båtar eller åka på semester. Så det är en viktig skillnad också det här. Med. Men också. Det är ju så att kvinnor de sparar inte lika mycket och tar mycket lägre risk på sitt
sparande än än männen. Det gör ju då att det är ett stort spargap mellan kvinnor och män. Går det att ändra på det här beteendet? Kan ju få kvinnor att bli mer. Ska vi säga att att de vågar ta lite mer risk? Det är mer riskbenägna. Det är väl nästan allmänt känd. Får man väl säga att män är mer riskbenägna av naturen? Men om man också ser till just bara så här att kvinnor inte litar lika riskbenägna? Det har ju mycket att göra med att.
Spegel har lite lägre inkomst, så man har inte möjlighet att kunna spara lika mycket. Kan jag spara 500 kr i månaden? Då kanske jag först och främst vill se till att jag har ett buffertsparande. Jag är lite mer rädd om pengarna om man säger medan kan jag spara 1000 kr i månaden, då kan jag ju spara 500 kr. till buffert och ha 500 kr som jag kan lägga på någonting annat och då är det klart att då blir det också lättare att våga ta risk med mina pengar när jag har mer
möjligheter så det. Är nog väldigt stor del i det hela. Klokt, men för den som är ung idag då då? Vad innebär det här spargapet om det består fram till pensionen? Hur mycket pengar är det liksom det slutar med? Har ni räknat på det? Ja, om man. Tittar i senaste undersökningar av sparkollen då så så var skillnaden mellan hur mycket män och kvinnor sparar ungefär 2700 kr. Väldigt mycket pengar och skulle jag då spara den summan varje
månad i säg 35 års tid? Då skulle jag sparat strax över en miljon kronor i. Rent sparande väljer jag ju också att ta risk med pengarna har de på. På börsen och har någon form av genomsnittlig avkastning på 6 % som det sett ut historiskt. Då skulle jag vara upp i 3,7 miljoner kronor. Det är ganska mycket pengar och sen slår man ut det då på 20 år som pensionär. Då kan jag toppa upp mitt min pension med femtontusen kronor i
månaden. Så det är klart att det blir ju jättestora skillnader och därmed blir man ju inte heller så förvånad över att att kvinnor har 30 % lägre. Faktiskt. Men lurigt ämnen då det är frågan vilken ände man ska börja för att kvinnor har ju lägre löner och kortare tid i arbetslivet och får därför då lägre allmän pension och och lägre tjänstepension.
Borde kvinnor spara mer som vi pratar om här eller handlar det mer om en könssegregerad arbetsmarknad som samhället snarare än man själv, liksom bör göra någonting åt? Vad tycker du? Ja. Jag tycker att det är väldigt förenklat om man skulle säga bara just att kvinnor borde spara mer. För som sagt, många kan inte göra det kan. Den sparar någonting överhuvudtaget som du ser ut idag, för de behöver vända på varenda krona så att det hade ju såklart varit bra om man hade kunnat göra det.
Men det är inte en möjlighet för alla och som du säger, man har ett annat arbetsmönster inom många branscher som är kvinnodominerade. Då kanske det inte ens finns heltidstjänster, så då kanske det inte heller är så att man har möjligheten att gå upp i tid, även om man skulle vilja göra det. Och det påverkar ju också, men det har ju väldigt mycket att göra med normer familjebildningsfasen. Det är ju den springande punkten
till att vi har ojämställd. Privatekonomi det är då som de stora skillnaderna kommer och det har ju väldigt mycket att göra med normer även där. Att ja, men mamman är den som ska vara hemma. Längst har man lite lägre inkomst, då blir det ännu mer naturligt att man tycker att hon tar mer föräldraledighet. Hon tar går ner i tid, för det kommer vi påverka sin mindre av här och nu i kortsiktiga perspektivet tar mer vab och så vidare och så vidare.
Så det där byggs ju på, men det är ju en svår fråga för att jag menar, normer är ju väldigt starka och det är svårt att göra någonting åt det. Det går ju åt rätt håll, men det går väldigt väldigt nogsamt. Hur, tycker du att de som lever i tvåsamhet ska tänka då när det gäller just jämställda pensioner? Alltså ska den som har en karriär i ytterfilen spara privat till sin partner för att denna tar ett större ansvar för för barnen och obetalt hemarbete? Eller bör man ta snacket?
Istället blir köksbordet om hur man fördelar föräldrar i ledighet och och vab och deltidsarbete självklart. Tycker jag att man ska ta snacket, oavsett hur man sedan väljer att göra för att båda ska känna att vi båda är med på vad vi gör, varför vi gör på det här sättet. Utgångspunkten tycker jag ska vara att. Hela lika inte bara av ekonomiska skäl, utan det finns ju väldigt många andra anledningar till att man ska
göra det. Man får kanske en bättre relation till varandra när man känner att man tar lika mycket jobb, bättre relation till barnen när man båda får träffa dem. Men sen det är också en hel del signaler till barnen. Om det är så att det är lika självklart att det är mamma som skjutsar till träning, som att det är pappa som diskar hemma eller vad det nu kan vara och dessutom så visar ganska mycket statistik på att kvinnor, inte
minst i små. Barns familjelivsålder om man säger är sjukskrivna och det här har ju väldigt mycket att göra med att man tar väldigt mycket av det här obetalda. Klart det, alla kan inte dela lika och då måste man kompensation spara för att täcka upp. Just det och vi säger vi leker med tanken att man inte kan det då man kan inte dela lika och då blir det här scenariet då att kompensera sin partner ekonomiskt för att denna går ner i arbetstid när när barnen är små.
Hur många går i land med det i praktiken? Alltså, det är ju ytterst få makar som överför sin premiepensionsrätt via Pensionsmyndigheten. Det är ju färre än en på 100 är är det likadant? Likadant med privat sparande att det det stannar blir
innehållslöst snack. Många har nog en god tanke, men att som du säger det det stannar vid den där tanken och vi har faktiskt gjort en undersökning på just det här där varannan person menar att det är inte aktuellt att kompensationsspara och det är lite intressant med tanke på om man vet hur stor andel det är som ändå har barn och hur många som jobbar deltid och så vidare. Och det är bara en av tio som faktiskt säger att de har kompensation sparat eller då
planerar att göra det. Så det är ganska få. Sedan kan det ju också vara så att det kanske är svårt att veta, men hur ska man göra det på vilket? Sätt hur hur mycket och det finns det ju faktiskt en del olika såna här räknesnurr och sånt där som man kan googla sig fram till för att hitta och få något hum om. Hur mycket. Olika.
Storheter det handlar om? Ja. Precis och sen är det ju en annan grej i det hela och det är ju också när man sparar ska man ju också spara i den andra partens namn och är man gift så ska det ju ske som enskild egendom via ett äktenskapsförord. Och det kan ju också vara så att man missar den biten utan att jag sparar i mitt namn och jag tänker att det är till dig den dagen som du behöver ha de pengarna. Men sen när man går isär då har man lite missat den biten och
det. Är ju också en fara för att som sagt är man ovänner sedan den dagen man går isär, vilket många kanske är då? Eftersom man inte är beredd att dela med sig av de här pengarna som det var, jag tänkte. Precis säga det, det är det som är det kråksången i det hela att det är klart att man vill vara solidariskt så länge kärleken består. Men jag tror just det där med att ge pengar till x et. Det scenariot vill man inte riktigt föreställa sig. Så det är kanske ett inneboende
problem där? Ja nu har vi pratat väldigt mycket om sparande, men det är ju också viktigt att man har en bra lön och och jag tänker på dagens unga. De är uppkopplade i princip hela tiden, men förstår de hur yrkes och livsval påverkar den framtida pensionen. Tror jag? Jag tycker ändå att dagens unga verkar vara mer intresserad av pensionen än vad jag var. Och det är absolut min uppfattning också. Man är lite mer om sig kring sig. Man har fattat det här är väldigt viktigt ämne.
Vi ser också att det efterfrågas tjänstepension allt oftare som en förmån när man söker jobb. Sen är det inte kanske så att man fattar exakt vad tjänstepension innebär och hur den funkar. Men man har förstått att det är något man ska ha i alla fall och att det är bra att ha ett privat pensionssparande men. Det är ju svårt med tanke på att det är så långt fram i tiden och våra hjärnor är ju inte riktigt programmerade att man ska tänka så långtsiktigt utan vi är ju
ganska kortsiktiga i vårt tänk. Så är det ju såklart såklart svårt och jag tror inte heller att det är rimligt att vi ska förvänta oss att en femtonåring som ska välja gymnasielinje tänker att vad ska jag välja för något utifrån vilken pension jag kommer få ja det. Kanske är lite tidigt? Ja. Och även kanske om man är 19 tjugoårsåldern och även ska välja vilken utbildning man ska ha. Däremot kanske man tänker
utifrån, hur får jag lätt jobb? Vilka typer av utbildningar är bra för att få ett jobb med hög lön? Och det kommer ju i sin tur påverka hur mycket avsättning jag får till allmän och tjänstepension så det kanske snarare är det? Spåret som man går nu, tänkte. Jag att du skulle få ge ett råd här då då? Om om vi säger att att man känner ungefär trettiofemtusen kronor i månaden, hur mycket bör man då lägga på ett långsiktigt privat sparande kontra då att amortera på bolån?
Till exempel är det är det klokt att försöka spara tre eller 4000 i månaden och fördela det på 50 % bolån? 50 % sparande? Ja, det. Det grejer med amortering är ju att det är ingenting du kan riktigt bestämma över hur mycket du ska amortera om du då har amorteringskrav sen om. Amorteringskrav, det är sant.
Det är klart att det kan vara så att du kan välja amortera ytterligare, men om vi nu pratar att det är en ung person i det här fallet, då tycker kanske inte jag att man ska amortera mer än vad man måste göra för att det är ju låsta pengar i bostaden, utan då är det. Har du mer utrymme att spara? Lägg det på en buffert. Allt är viktigt och då
långsiktigt sparande. Du kommer behöva du kommer betala av det där lånet i alla fall och i början så är det bättre att bygga upp det här andra sparandet också än att man ska tänka att man ska betala av lånet för. Tar väldigt lång tid, så du behöver spara väldigt stora summor för att det ska ge en väldigt stor effekt på just räntekostnader och liknande. När vi sänder det här så är det början på tjugotjugofem. Hur bör ett nyårslöfte eller en nystart när det gäller privat sparande?
Se ut, tycker du? Jag tycker inte man ska slå allt för mycket på stora trumman. Det är väl någon gång i mitten av februari eller något sånt där som är vanligaste tillfället som man bryter sitt nyårslöfte och det är ganska tidigt på året och det säger ju någonting om att man kanske har lite för höga förhoppningar och det är ju inte heller kul om man k. Klarade inte av det här, då tappar man lite suget så att det kanske är bättre att hålla sig till en rimlig nivå.
Man kanske ska kolla på hur såg 20 24 ut? Jag kanske klarade av att spara 500 kr. i månaden. Kan jag öka det till 1000 kr? Tjugotjugofem alternativt att man kanske sparar på ett annat sätt om jag bara sparar sparkonto så kanske jag kan nu börja investera mer, tänka mer långsiktigt och investera på börsen och liknande och då får man ju också ta del av den här skatteeffekten med i SK så att håll det till en låg nivå och istället känna att jaha, men det
här gick ganska bra jag kan. Döka sparandet ännu bättre. Det kommer ge en skönare känsla än att man där i februari känner att nej, det här gick inte. Så ett nyårslöfte som man faktiskt kan klara av då? Ja. Men avslutningsvis nu då. Vilket är dina bästa pensionstips? Pratar vi privat pensionssparande som dom flesta också tror. Tror tänker att det är enda sättet jag kan påverka min pension. Då är det börja tidigt, men i liten skala hellre än att tänka att jag ska börja när jag är 45,
50 kan du börja med. Personer när du är 25 då är det bättre, för då har du fått in tänket du har påbörjat det. Du kan sedan utöka allt eftersom, men jag tycker också att även om vi pratar privatsparande här att du kan påverka alla delar i pensionspyramiden och tänk på att göra det och det är livsinkomstprincipen som ändå styr det pensionssystem vi har nu så att det kommer få effekt när du börjar arbeta om du jobbar heltid eller deltid.
Hur mycket vab och föräldraledighet och allt sånt där som du tar ha med det i din kalkyl när du tänker långsiktigt också så man inte bar. Tänker att det har att göra med det privata sparandet, för det är en del absolut. Men de andra delarna är allmänna och tjänstepension. De är ju betydligt större så att man inte glömmer bort det. Och den här hundralappen som har börjat spara när man är väldigt ung, den växer ju. Det är det som är grejen.
Börjar man ung så blir ju ränta på ränta på ränta på ränta. Det är litet, så blir det jättemycket pengar, ja. Du behöver ju spara så mycket mer om det börjar tio, 15, 20 år senare för att ändå komma upp i samma belopp. Så man har ju verkligen tiden på sin sida om man börjar tidigt verkligen. Ja tack, snälla för att du kom hit idag, Annie, tack. Så jättemycket jätteintressant. Samtal, nu vet du precis hur vi ska göra i 20 25 då besparande, eller hur, dan? Nu har jag.
Kommit fram till dagens fråga. Dagens fråga kommer från Martin och han säger om jag för över min premiepension till min make maka inkluderas det i min prognos på min pension. Nej, det gör det faktiskt inte. Om du gör överföringar till din make maka i framtiden så kommer din prognos på min pension att bli något för hög eftersom det inte tas någon hänsyn till det. Den här överföringen gäller ju tills vidare, så det är ju vanskligt att räkna mer än hela vägen fram till pensionen.
För du kan överföra dom här primpensionsrätterna för innevarande år och sen gäller det då löpande och du väljer ju själv hur lång tid den här överföringen gäller och överföringen avslutas automatiskt. Blir skilsmässan. Men make makan då det är likadant för henne henne. Att. Där. Där blir det för lite för. Lågt då? Vi räknar inte med att dom där pensionspengarna kommer in. Nej, då vet du det, Martin, och det var allt för oss idag faktiskt. Tack för att du har lyssnat i avsnittet.
Har du hört amie Berglund från SCB, dan Adolfsson, Björk och mig Maria Eklund ifrån din pension? Och det är ju min pension som är den är oberoende tjänsten som ger dig bättre koll på dina pensioner. Nya avsnitt fortsätter Vi att släppa varannan fredag och tidigare avsnitt om hittade du i kanalerna där poddar finns. Och ja, du vet, Spotify, Apple, Youtube och alla andra
streamingtjänster. Om du har en fråga som du vill att vi tar upp i ett kommande avsnitt kan du mejla den till podd att min pension.se och nu hoppas jag att du snart hörs igen ta hand om dig och dina pensioner till dess ha det bra hej.