Nu har det gått ett år och det är dags att ta fram små kulan och blicka in i 20, 25. Vad väntar våra pensioner framöver? Vi har flera år bakom oss med stora svängningar på aktiemarknaden och inflationen och nu går inflationen ner och börsutvecklingen har varit positiv på sistone. Vad innebär det för våra pensioner? Det ska vi prata om idag och idag har vi inte någon inbjuden gäst här utan det är bara mig. Marie Eklund och Dan Adolfsson Björk som du kommer höra. Gårå. Kanske?
Verkligen verkligen? Det kommer räcka, tror jag. Vi lever i en orolig tid när mycket kan hända snabbt. Därför kanske vi ska säga att vi är i början av december tjugotjugofyra när vi spelar in det här avsnittet det två senaste åren har varit speciella med kraftiga prishöjningar. Hur har inflationen påverkat våra pensioner någon? Ja, det har varit en påverkan under tjugotjugotvå och tjugotjugotre. Då hade vi ju hög inflation i Sverige och det ledde ju till att köp.
Den urholkades och att pensionerna blev mindre värda och trots att många fick nominella höjningar av sin pensionsutbetalning så minskade köpkraften. De som klarade sig lindriga undan relativt sett. Det var faktiskt de som hade lägst respektive högst pensioner. Garantipensionen, den är ju prisindexad och den räknades ju upp med förändringen av av prisbasbeloppet och sen så var det faktiskt så också att det var ett politiskt beslut i riksdagen som höjde
garantipensionen med. Tusenlapp tittar vi på de som har ansenliga belopp i förmånsbestämda tjänstepensioner, inte sällan de som då har höga inkomster. Där följer den också med i prisutvecklingen medans de som har pensioner runt genomsnittet. Däremot de har haft en blygsammare ökning under den här perioden för sin inkomstpension, premiepension och premiebestämda tjänstepensioner. Men de största förlorarna, relativt sett under de här två åren, har ju dock inte varit pensionärerna utan de
yrkesverksamma som har fått. Märkbara reallönesänkningar. Så egentligen så har pensionärerna klarat sig bättre när du än vi som jobbar. Ja många pensionärer har klarat sig bättre än än vi som jobbar relativt lätt. Det är väl så man man får. Se det, men det har varit tufft
år för oss alla. Det kan ju väl kanske enas om och vi ska ju snart prata då mer om pensionärer och vad de kan förvänta sig nästa år. Men jag tänker först att vi ska göra ett nedslag i oss som faktiskt känner in till våra pensioner fortfarande. Hur blir det för oss tjugotjugofem till exempel? Vad kommer? Men sen går för löneväxling nästa år. Ja löneväxling, det är ju dom som har högre inkomster och för att det ska vara värt att löneväxla under tjugotjugofem så
behöver lönen överstiga. Cirka femtiofyratusentvåhundra kronor i månaden efter den här växlingen då. Och om du har en lön under den här nivån då, då är det ingen bra idé att löneväxla för att det påverkar allmän pension och ja ännu längre ner då socialförsäkringsnivån, det påverkar det negativt. Och det här är ju också den här gränsen för avgiftstaket för allmän pension, så det höjs ju nästa år till motsvarande femtiofyratusentvåhundra kronor
per månad. Just så där slår det ju taket fall, men pension och idag så ligger det på ungefär femtioentvåhundra kronor. I månaden förstår du, det är stor skillnad. Ja, men det är en skillnad. Det är tretusenlappar upp. Ja, det är mycket. Så det signalerar ju att inkomstutvecklingen ändå har letats uppåt här då på sistone och en annan sak som kan vara intressant för de som tjänar in sin pension.
Det är ju att många får ju en. Inbetalning till sin tjänstepension blir en viss nivå och för tjugotjugofem så blir det blir motsvarande femtiotusenfyrahundra kronor per månad, ungefär och under tjugotjugofyra så var det fyrtiosjutusensexhundra så att det det har skett en utveckling. Där? Ja, verkligen verkligen. Ja, någonting annat då. Det är ett år kvar till riksdagåldern inför tjugotjugosex.
Det här med skatt och pension. Det är ju alltid intressant och vi har ju lärt oss nu att när man kommer upp i ett visst antal år då så får man. Lägre skatt på pensionen så är.
Det va, så är det och här blir det faktiskt ingen förändring blir årsskiftet utan man får ju den här sänkta skatten på både löneinkomster och pensionsutbetalningar från januari det år man fyller 67 så att de som tillkommer här det blir de som är födda 1959, de blir ju det här då tjugotjugosex faller inom de här kategorin så då betalar man lägre skatt på pension också på lön och man fortsatte jobba nästa. Förändring blir väl först tjugotjugoåtta, för då blir det
för allt att döma. Så blir det en höjning av åldersgränsen för de som är födda 1960 senare, så då kommer man få den här sänkta skatten inte från och med det år man fyller 67 utan faktiskt från och med det år man fyller 68. Och där blir det en skillnad. Förmodligen förmodligen, men det där vet man ju ingenting om förrän egentligen året innan det
ska träda i kraft. Va, nej, det är det där som är det luriga att man kan argumentera för att man inte kanske har varit helt konsekvent från politiskt håll. Nu har man tydliggjort vad som gäller för för 59 när med önskvärd tydlighet. Men för dom som är födda 1960 så har man faktiskt inte sagt någonting heller. Så det är väl underförstått att den här höjningen blir då, men man har inte. Tillkännagivit när det här finaliseras. Definitivt.
Och det är ju lite lurigt när man använder våra system då min pension för då så kan man ju få en uppfattning av att man får lägre skatt redan när man fyller 67 då när man är född 1960. Ja, vi försöker vara så tydliga som möjligt att vi på min pension vi kan ju bara ge information om innevarande skatteår så att mycket kan förändras på skatteområdet. Politiker både på riksplanet och i din kommun kan faktiskt ändra
förutsättningar för skatten. Så här gör man, gör man klokt i att hålla sig uppdaterad om vad som gäller. Nu tänkte jag att vi skapar in lite grann på de här pensionärerna då och se vad, vad händer för de då i den här spåkulan och vid årsskiftet då? Så räknas ju månadsbeloppen om för alla pensionärer. Vad är det som påverkar den här
omräkningen? Ja, det är framförallt tre saker som spelar in och det är så väl inkomst pris som börsutvecklingen som spelar in beroende på vilken del av pensionen som det handlar om inkomstpensionen. Den är ju följsamhetsindexerad som det heter, och det innebär att den följer den procentuella. Ändringarna av inkomstindex, men så räknar man av 1,6 procentenheter och förklaringen
till det här avdraget. Det är ju det att man får en motsvarande förskott på sin inkomstpension när den beräknas första gången så man får en högre pension initialt. Men sen blir de här årliga omräkningarna då mindre och garantipensionen och förmånsbestämda tjänstepensioner. De ger ju då prisindexerade följer prisutvecklingen normalt medan premiebestämda tjänstepensioner och premiepensionen beror på. De finansiella marknaderna att utvecklas alltså hur börsen går?
Så därför ser det ut som det gör. Och vad blir då höjningen och sänkningarna av pensionsbeloppen? Nästa år? Ska vi börja med den allmäna? Pensionen ja inkomstpensionen som ändå är huvuddelen av den allmänna pensionen för de flesta. Den ökar med 4 % nu i januari 2025 och garantipensionen som många har som utfyllnad den ökar med 2,6 %. Och premiepensionen som i princip alla omfattas av också då eller väldigt många i alla fall. Den beror ju på hur fonderna
utvecklats. Eller traditionell försäkring om man har valt det istället och för just premiepensionen så har ju många sjunde AP fonden och beroende på ålder så har man ju då en fördelning mellan mellan aktier och räntor. Men utvecklingen har varit stark under tjugotjugofyra. Nu har vi ju nästan en månad kvar då, men om det inte blir någon börsnedgång innan årsskiftet så väntar en uppräkning av en premiepensionen för för breda grupper och för
garantipensionen. Om vi återkommer till den då så innebär ju den den här höjningen då av prispostbeloppet, för det är ju det som. Blir att det maximala ökningen av av garantipensionen det blir motsvarar ungefär 300 kr per
månad. Men så ser det ju inte ut för de flesta, för de flesta får ju garantipension som utfyllnad till sin inkomstbaserade pension, så det blir en uppräkning, men den kommer bli i realiteten bli mindre än så medans för för inkomstpensionen för en typisk pensionär så handlar det väl om en en ökning på ungefär 700 kr i månaden där omkring så så. Sammantaget så så blir det en ökning av den allmänna pensionen.
Det kan handla om runt en tusenlapp, men som sagt det beror alldeles på hur det här sista året. Ja på året går för premiepensionen och sen blir alla på vilken mix du har av inkomstbaserad pension respektive garantipension då. Men generellt för de som har inkomstbaserat pension en. Större uppräkning medans de som har större inslag av garantipension får alltså en mindre uppräkning, alltså tvärtom jämfört med hur det har
sett ut de de senaste åren. Så nu börjar jag jämna ut, så kan man säga då då för det har ju varit lite. Ja. Det har varit upp och ner vända världen. Verkligen upp och ner? Vända var det världen och nu är det kanske en återgång till det normala och inflationen har ju sjunkit så pass mycket. Så som det ser ut nu så är inflationen nere på 1,5 % igen.
Precis ja, vi får se. Det är spännande tider, men det finns ju två typer av tjänstepension och vi ska prata om det nu då. Och vad är skillnaden mellan föremålsbestämd respektive premiebestämd tjänstepension?
Ja, det här är ju uppenbart då när man går i pension, att det är en stor skillnad som man blir varse om du har en förmånsbestämd tjänstepension så innebär det ju att du är garanterad en viss procent av din slutlön när du går i pension och en förmånsbestämd tjänstepension kan du ju själv inte välja inriktning för och under.
Betalningsvärdessäkraste normalt med just prisutvecklingen, vilket är nyckeln här då medans om du har en premiebestämd tjänstepension, då sätter din arbetsgivare av en viss summa pengar till din framtida pension. Normalt så är det en viss procentsats av din lön och sen beror det alldeles på hur det här då utvecklas på de finansiella marknaderna och du har ju möjlighet också att styra inriktningen på det här. Du kan välja en traditionell försäkring eller en fondförsäkring och och.
I så mån då styra den här risknivån och under utbetalning så är det ju utvecklingen på just finansmarknaden. Ingenting annat egentligen som avgör alltså aktier räntebärande papper och fastigheter. Det är det som ytterst styr hur hur just din premiebestämda tjänstepension utvecklas. Och vilken tjänstepension är vanligast? Alltså många pensionärer har både förmånsbestämda och premiebestämda tjänstepensioner, så det är väldigt vanligt att
man har en mix. Men bland ungdomarna som ännu inte har gått i utbetalning då håller ju premie bestämt tjänstepension på och och tar över helt enkelt. OK och hur räknas de nu om vid årsskiftet då då? Ja, det, det är ju här de här delarna då lever olika liv för att förmånsbestämda tjänstepensioner.
Vi kan ta till exempel förmånsbestämd i TP som privatanställda tidigare privatanställda tjänstemän har i alecta och den räknas som med 1,6 % nu blir årsskiftet, vilket ska motsvara inflationen under perioden september till september. Och tanken är just här att man ska behålla sin köpkraft och därför blir uppräkningen nu då betydligt. Gen vad han har varit de senaste
två årsskifterna. Har man förmånsbestämt tjänstepension i KPA för att man till exempel då har jobbat tidigare inom kommun och Region. Då räknas den upp med 2,6 %. Precis som garantipensionen. Så det är i linje med med prisbasbeloppet och det är ju för att man tittar på en annan indexeringsperiod och likadant de som har jobbat inom staten och har förmånsbestämt tjänstepension där.
Den kommer också räknas upp med med 2,6 %. Tittar vi på de premiebestämda tjänstepension och däremot då har ju många av dem haft en positiv utveckling just. Finansmarknaderna har utvecklats gynnsamt under under tjugotjugofyra. Så här väntar en uppräkning i de flesta fall. Men det är ju de sista dagarna på finansmarknaderna som kommer påverka.
Men sen finns det också en faktor här att flera pensionsbolag har också höjt sina prognos räntor och det avgör ju då hur de här pensionspengarna portioneras ut så att man ser helt enkelt lite mer positivt på framtiden och kan därför betala ut. Ala ut lite högre månadsbelopp än tidigare. Men du alltså du sa så här inom i TP så var det 1,6 % det skulle höjas med då och. För offentlig sektor då kommun och Region och stat så var det
2,6. Hur kan det vara som stor skillnad för föremålsbestämmande? Pensioner det är att man tittar på olika indexeringsperioder så att för privatanställda tjänstemän så är det då september, september som är indexeringsperioden medans för offentliganställda. Då tittar man på prisbasbeloppet, vilket är som som fastställs av regeringen då helt enkelt så i långa loppet så spelar det där liksom ingen ingen roll i sammanhanget utan det är andra faktorer som styr.
Men blir årsskiftet så blir. Eftersom att det kan vara olika indexeringsperioder då. Där ser man och när man ska då få ut sina pengar när de ska betalas ut, vad är det då för skillnaden mellan traditionell försäkring och och fondförsäkring? Ja en traditionell försäkring som de flesta pensionärer ändå har. Då är man har man garanterade månadsbelopp som man får i alla väder, oavsett hur det går på de finansiella marknaderna.
Men sen har man också någon form av återbäringsbelopp eller ett överskott som kan variera över tid och och normalt brukar det göra det medans fondförsäkring. Det beror ju på hur fonderna utvecklas. Så här finns det inga garantier och med det sagt så är ju fondförsäkringen mera svängig, både upp och ner och i de flesta fall så räknas månads beloppen för både traditionell försäkring och fondförsäkring om bli
årsskiften. Men det finns faktiskt fondförsäkringar för tjänstepensionen som räknas som för varje månad så går börsen upp eller ner ja, då blir man vars om det under under året. Och. Vem är då vinnare och vilken ni förlorare tjugotjugofem tror du om du får blicka in i den sportjulen?
Om, det är de med lägst respektive högst pensioner som har fått de största höjningarna de senaste åren så är det ju just omvänt läge nu, så nu är det inkomstpension, premiepension och premiebestämd tjänstepension som som har utvecklats bäst och det är ju breda grupper de som har har inkomster som är mer genomsnittliga om vi ska uttrycka dem, så då förlorarna att det är de som har fonder som investerar i Brasilien och Latinamerika eller i förnyelsebar energi. De har inte.
Ökat så bra, men lyckligtvis så borde det vara ganska få pensionssparare som har lagt liksom lejonparten av sina pensionspengar i fonder med just den inriktningen. Men de de finns nog en eller två där? Tyvärr. Så det förlorar just nu. Sen kan det. Ju vända, det kan ju vända, men det senaste året i alla fall så så är det väl en tydlig fondkategorier som inte har gått så där. Jättebra? Nej. Och hur kan man då påverka sin pension när den betalas ut går det? Ja, det gör ju faktiskt det.
Det är väl egentligen tre saker som man ska ta fasta på här. I det här med att låt inte de här placeringsvalen falla i glömska för nu. Till skillnad från förr så är det många som har utbetalning av just fondförsäkring. Man har premiepension och man kan stå kvar i fonder. Man har också tjänstepension som utbetalas.
Många nyblivna pensionärer har utbetalning från fondförsäkring på på ganska stora belopp och det är inte så att de här pengarna läggs på hög när man blir pensionär utan de fortsätter ju förvaltas och det går alldeles utmärkt att se över sina fondval. Även om man är pensionär så att det gör man. Med e legitimation ifall man är osäker och så kan man se då om man har som man vill ha det eller om man vill genomföra något fondbyten så det det går alldeles utmärkt. En annan sak som man kan
påverka. Det är ju naturligtvis då skyddet för efterlevande har man återbetalningsskydd för sin tjänstepension så kan man i de flesta fall ta bort det om man inte längre behöver det, vilket kan ha en rätt stor effekt på vilken pension som betalas ut. Men där lyfter vi också ett varningens finger att det här ska ju vara kopplat till behov. Har du fortsatt behov av det här skyddet?
Går det naturligtvis ha kvar det, men du har en option på i de flesta fall att ta bort det om du inte längre har någon förmånstagare eller om du tycker att dina barn till exempel då klarar sig alldeles utmärkt själva ekonomiskt i alla fall. Sen har vi en nyhet här som inte berör alla pensionärer, men ändå ganska många nyblivna och det är att tjänstepensionen går snart
att pausa för. Förr om åren så fanns det ju små möjligheter att ändra sig i efterhand om man kommer på till exempel att man jobbar mer än vad man hade tänkt sig, och så får man för stor inkomst. Så vill man pausa sin sin tjänstepension, men blir årsskiftet så ändras lagstiftningen så att här kommer det vara möjligt att pausa uttag av tjänstepension under de fem första åren.
Men tjänstepension som har utbetalats i mer än fem år går då alltså inte att pausa och de här nya reglerna kommer inte vara tvingande så att i praktiken så kommer det vara skillnader mellan olika tjänstepensioner. Och när det här kommer bli möjligt i praktiken i vissa fall redan från. Tjugotjugofem i andra fall från tjugotjugosex faktiskt, eller? Omga fall senare då, men för den allmänna pensionen så finns ju redan den här flexibiliteten.
Det är det många som kanske inte känner till, men här kan du ändra ditt uttag och du kan också pausa det så där. Där har du redan den möjligheten. Men det som är nytt är att du även kommer kunna pausa uttag av tjänstepension under de fem första åren. Och det orangea kuvertet, det kommer ju då till pensionärer i ja, i mitten av januari skulle jag säga att det börjar skickas ut. Men hur är det med pensionsbolagen att skicka de ut de? Definitiva beskeden om de nya pensionsbeloppen.
Ser lite olika ut, men någon gång i mitten till slutet på januari så kommer man få de här beskeden och vill man vara tidigt ute så är det generella tipset att logga in på Pensionsmyndigheten och pensionsbolagen direkt på det nya året. Det kan du göra liksom under de första dagarna redan. Annars kommer du bli aviserad i mitten av januari per post eller i din digitala brevlåda. Och här kommer du också få information om vilka utbetalningsdagar som gäller för det nya året.
Så sammanfattar vi det här då radon, då är det att om man ska om man jobbar då ska löneväxla fortsätta med sånt, då får man se till att få ha fått upp sin lön ganska mycket faktiskt i år det om man säger runt, man kan ju bli sjuk också under året. Det kan ju hända saker så runt femtiofemtusen kanske man ska landa på efter efter löneökningen. Ja, det kan vara bra att ha lite marginal. Sen är det så man löneväxlat, då ska man väl alltid ha på det
klara med att det här kommer. Man kanske behöva fundera på att bli just årsskiftet eftersom det kan förändras. Absolut ta ögonen på det och du som då är pensionär för dig gäller det ju då att nu ser vi lite mer normala? Det har gått tillbaka till det normala igen så att de som har garantipension får lite lägre höjningar jämfört då med de som har an. Dra typer av pensioner. Ja framförallt så att inflationen inte äter upp de höjningar som jag får och det gäller ju både yrkesverksamma
och pensionärer. För det spelar ju egentligen ingen roll vilken påökning jag får om om lejonparten eller alltihopa äts upp av inflation så att. Där tror jag nog att många drar en slags lättnadens suck. Då var det allt för oss så för va. Ja, så att vi punkt där. Så hoppar vi in i dagens fråga och dagens fråga kommer ifrån Jeanette politikerna har pratat om sänkt skatt för pensionärer från tjugotjugofem. Men vad innebär det i praktiken? Undrar genet.
Ja, det blir sänkt inkomstskatt och det handlar om att slopa den här avtrappningen av jobbskatteavdraget avdraget och grundavdraget. Och den här skattesänkningen för en pensionär med en någon slags medelinkomst då på ja, tjugoentusenfemhundra eller däromkring kanske det blir ungefär fjortonhundra kronor per år. Det är vad regeringen uppger då, så för många handlar alltså om ungefär en hundralapp i månaden så att det är inte mer än så.
Men har man högre inkomster då handlar det om mer pengar. Dessutom så räknas den här brytgränsen då för statlig inkomstskatt och men här vill jag säga att det är betydligt vanligare att yrkesverksamma snarare än pensionärer. Omfattas av den så den här byt gränsen för dig som har fyllt 66 år blir årets ingång. Den kommer vara sjuhundratrettiotretusentvåhundra för tjugotjugofem för tjugotjugofyra så är det sexhundranittiosjutusentrehundra
kronor. Så det är klart för de som är jobb och nära och som tar ut rätt mycket pension och fortsatt jobbar. Då är den här byt gränsen intressant. Men för den breda massan så är det nog inte det för man har inkomster som parkerar tydligt under den här gränsen. Då vet du det, Jeanette och alla andra också, som undrar när skatt är ju alltid intressant faktiskt. Ja det skedet.
Ja ett ämne som engagerar dig precis, ja, men då önskar vi dig en riktigt god jul och gott nytt år och vi kommer tillbaka igen med nya avsnitt på nyåret faktiskt den 3 januari. Tjugotjugofem får vi säga då och i det här avsnittet så har du hört mig Maria Eklund och Dan Adolfsson Björk från min pension som är den oberoende tjänsten i samarbete mellan staten och pensionsbolagen där du får bättre koll på dina pensioner.
Och det är ju min pension som producerar min pensionspodden också från ax till limpa från första manuset till ja, den ligger ute i etern om du har en fråga eller en idé på ämne som du vill att vi tar upp i ett kommande avsnitt och mejlar oss på podd att min passion.se. Jag hoppas att vi snart hörs igen då tjugotjugofem och tar hand om dig och dina pensioner nu under julen och på det nya året och så där. Då är det väl bra tidpunkt att gå in på min pension tycker jag.
Titta lite extra. Faktiskt på pensionen, hur det ser ut eller hur dan. Absolut och se över just det här med hur du ligger till, för det är det många som undrar över och det här med fondval som vi varit inne på så ser det ju de under intjänat pension på min pension, både för din premiepension och alla dina tjänstepensioner där du har valt fondförsäkring. Så gör det nu när du har lite extra dagar. Det är en bra jul i år också. Många lediga dagar.
Så du har god tid på dig. Hoppas du får en riktigt god jul nu ha det jättebra hej.