Medellivslängden fortsätter att stiga och om arbetslivet inte förlängs kommer den allmänna pensionen att falla i förhållande till lönen för kommande generationer. Och vad innebär den nya direktåldern som införs från 20 26? Det ska vi prata om i det här avsnittet och med mig i poddstudion har jag vår pensionsekonom dan adersson Björk, som jag tänker ska få besvara. De här frågorna. Ja, hur känns det då? Ja, men jag är nog ganska redo för det. Ja, det är bra.
Ja, och det är väl bara att konstatera då att vi kommer behöva jobba ett tag till och det är ju då tur att man faktiskt har kul på jobbet. Det är nästan en förutsättning, tror jag. Annars blir det inte roligt och även om rikta åldern är ganska ny så är det inte första gången vi berör ämnet i den här podden. Redan i avsnitt 158 så pratade du om hur pensionen ökar om man orkar och kan hänga kvar på
jobbet fram till riktåldern. De flesta har nog hört att vi behöver jobba längre för att få en bra pension. Men vad är riktåldern? Ja nu börjar det ju bli mer konkret för riktåldern införs från tjugotjugosex, så det är ganska snart ändå och det kan å ena sidan ses som en rekommendation för när uttag av den allmänna pensionen. Bör ske för att vi ska få samma pensionsnivå som tidigare generationer och anledningen till varför man flyttar upp den
här gränsen då? Det är ju helt enkelt att vi lever längre med livslängden ökar och lever jag tre år längre än min. Föräldrageneration eller generationen innan jag? Då måste jag jobba två av de tre åren för att den här kalkylen ska gå ihop helt enkelt. Bonus så får vi ett extra år då? Ja, så kan man se det. Jag måste jobba två, men ett av dem kan jag då vara tillföras som pensionär? Ja, exakt så att riktåldern styr när pensionsuttag, kan ske för den allmänna pensionen och den
riktåldern som gäller för dig. Den är beroende på när du är född och eftersom medellivslängden då ökar så har yngre en högre riktdålder än än äldre. Vet du? Vad, jag undrar. Jag undrar om det är de friska åren i början av yrkeslivet som blev fler eller om det är tvärtom de där sista åren när man är dålig och gammal och skröplig?
Ja, det återstår ju att se. Jag tyckte det där avsnittet som vi hade med SCB om medellivslängd och sådär var var intressant för att det är klart att det är fler som når de de högre åldrarna. Men det är inte detsamma som att alla kommer bli 120 år gamla eller någonting sånt och då är frågan hur de här sista åren, hur de blir det, det får vi väl se. Men är det skillnader då för olika delar av allmänna pensionen eller är det samma
riktdå liksom för allting? Nej, det blir skillnader för olika delar av den allmänna pensionen, men det är det ju redan. Ja också så att den lägsta uttagsåldern för inkomst och premiepension. Den är tre år tidigast tre år före riktåldern, medan garantipension och bostadstillägg och eldförsörjningsstöd. Det kan tas ut först från richdold. Och jag var på kräftskiva här i helgen och då så pratade man ju pension så klart.
Då får man ja alla i min ålderlig och då då har man ett 65. Det är det mentala gränsen liksom för för att gå i pension. Kommer riktåldern då? Trattar den här sextiofemårsgränsen i tanken. Ja richdolden blir nog det som många kommer behöva just rikta in sig på, men det finns ingen formell pensionsålder, men men 65 år. Det är nog det som många tänker på och det har ju också historiskt funnits många åldersgränser som pekar just mot 65.
Det är ju allt ifrån socialförsäkringar och när de upphör och när du kan börja få. Pension utbetalda då men riksåldern kommer enligt prognos att vara just 67 år under perioden tjugotjugosex till 20 33. Mycket tyder då på att just 67 år kommer prägla många pensionsbeslut under en under en lång tid då framöver så att som det ser ut idag så är det nog 66 för många.
Om man tittar på hur systemen är utformade, men från tjugotjugosex och ganska många år framöver då kommer nog bli 67. Som som många har som mental gräns för för pension. Och det här är den första höjningen då av åldersgränserna. Ja, det är det många som tror att det är nu. Det blir konkret, men ska man vara petnoga så är det faktiskt så att åldersgränserna för uttag av allmän pension. De börjar höjas tjugotjugo. Det var första höjningen och sen blev den andra höjning 20 23.
Och sen inför man det här nya begreppet riktålder som gör att man då kanske hajar till så att man inför riktåldern tjugotjugosex. Det är alltså den tredje höjningen av åldersgränser och även socialförsäkringar. Alltså om man blir sjuk eller så.
Och den här lasåldern hur länge man har rätt att ta kvar sin anställning har följt med i den här utvecklingen och sammantaget kan man säga att förr om åren så började många ta ut sin allmänna pension tidigast från 61 och den bortre gränsen för många. Ofta 67 och nu har man höjt det här intervallet så att numera är så är det mellan 63 till 69 år och i fjol var den genomsnittliga åldern för att börja ta ut allmän pension 66 år. Men hur bestäms den liksom?
Ja, är det liksom samma år som jag ska gå i pension som jag får veta att nu är det dags? Ja, det är fastställd sex år innan så att man ska veta i god tid innan vad det är som som gäller helt enkelt. Men Pensionsmyndigheten har ju prognoser för väldigt många. Egentligen hela vägen fram till de som är födda på på ett tidigt tjugohundratal. Men, det måste jag ta ut min pension enligt riktåldern.
Nej, det måste man ju faktiskt inte utan för dom delar av den allmänna pensionen som jag tjänar in själv som sagt och inkomstpension och premiepension. Ja, då är det tidigast tre år före riktdålden. Men dom här behovsprövade stöden, garantipension och bostadstillägg och eller försörjningsstöd. Då är det på riktigt åldern som en tidigare kan få ut dem, men tjänstepension och privat pension. Den följer ju en annan logik så där. Är det ju andra åldersgränser som som gäller.
Och de kan man faktiskt ta ut både tidigare och senare. Men, för jag tänker det. Jag kanske har privata medel man ska liksom inte se det som ett ett måste den här riktåldern, utan det är ju fortfarande jag som bestämmer. Absolut, men man kan väl kyligt konstatera att även många tjänstepensionsavtal har fått nya uttags regler på senare år efter beslut från arbetsmarknadens parter så att den automatiska utbetalningen för tjänstemansionen den startar
inte alltid blir 65 år utan blir 66 sju. 72 år om man inte väljer själv. Och det är också så att många offentliganställda till exempel de kan numera inte ta ut sin tjänstepension bli 55 år. Nu var det få som gjorde det eftersom att du hade råd utan men men tidigast då numera från 60 år och i vissa tjänstepensionsavtal så har man tagit bort den här möjligheten också.
Att du lyfter tjänstepensionen på på bara några år utan kortaste uttagstid i flera avtalen numera tio år, så att det är fortsatt möjligt att göra egna uttagsval och andra uttagsval för tjänstepensionen. För den allmänna pensionen men eftersom de flesta får huvuddelen av sin pension från den allmänna pensionen ändå så är ju riktåldern på något sätt har ju stor betydelse även för uttag av av tjänstepension och ja, privatpension om man har det. Det var en undersökning här i våras tror jag.
Det var som visade att det här med riktigt ålder, det är ganska okänt. Man har inte koll på det här. Vad vad riktålder är och att det knappt finns en sån ett sånt begrepp är det ert problem? Ja. Enligt Pensionsmyndigheten, så det senaste undersökningen så är det bara 8 % som känner till begreppet rikt och ålder. Och samtidigt så har vi de flesta ändå hört det här med att för att kalkylen ska gå ihop så behöver vi liksom jobba längre.
Men men det här begreppet är, som det ser ut idag rätt abstrakt då. Jag tycker väl att jag menar, har man långt kvar av yrkeslivet, då behöver man ju kanske inte känna till riktåldern. Det räcker kanske att känna till att åldersgränserna höjs successivt, men om man bara har några år kvar innan. Pension då? Då behöver man nog sätta sig in i vad som gäller. Men det här med rättvis pension. Det har stötts och blötts. Vad är en en rättvis pension? Och även om medellivslängden ökar?
Så är det ju faktiskt inte. Alla som lever längre är inte riktåldern ganska orättvis. Jo det kan man ju tycka, men staten behandlar ju alla lika och det är väl just det som är grejen med med offentliga system då att man. Omfördelar tillgångar från någon som lever kortare till de som kortare än genomsnittet, i alla fall till de som lever längre. Och här kan man väl också då säga att tjänstepensionen fungerar ju då i alla fall delvis annorlunda?
För att det finns ju olika tjänstepensionsavtal och då kan man inte ha hänsyn till dom. Olika förutsättningar som finns alltså privatanställda arbetar dom förväntas ju leva något kortare än privatanställda tjänstemän till exempel. Och det påverkar ju de här månadsbeloppen då som betalas ut allt annat lika. Men men visst, man kan hävda att det är är orättvist. Och då är de här arbetarna som du pratar om. Det är ju LO kollektivet då och då finns det alltså inget undantag från riktåldern.
Nej, och det här har man ju diskuterat då man kan ju till titta på till exempel Danmark. Där har de ju någonting som heter arne pension för de som har börjat tidigt. Livet som har jobbat väldigt länge med som inte orkar med en högre pensionsålder i Sverige så har man ju tittat snarare för reglerna på sjukersättning så att om jag inte har en arbetsförmåga och är under den senare delen av mitt yrkesliv och min min arbetsförmåga är varaktigt nedsatt som det heter.
Ja, man ska titta på de yrken som jag har erfarenhet av och inte arbetsmarknaden i stort och då ska jag då kunna stå kvar i sjukersättning istället för att ta ut tidigare ålderspension. Och det här kallas då för trygghetspension, men det här har egentligen. Timme pension att göra trots namnet trygghetspension utan tanken är att om om jag inte kan arbeta så ska jag då få sjukersättning istället för att inte landa i en tidig pension helt enkelt. Så det är den lösning man har valt.
Egentligen med sjuk. Ersättningar? Ja, det är ventilen. Ja, men du om man då är väldigt ung om man är född. Jag tycker att man är ganska ung om man föll på åttiotalet 80 90 noll noll talet och då är det ju långt kvar till pensionen. Då kan man lita på det här liksom för det finns ju faktiskt prognoser redan idag vad man tror. Nej, men alltså för de första årskullarna, då är ju riktdåden fastställt till 67 år sedan.
Det kan man absolut lita på, men som du är inne på för de äldre årskullarna, då är det ju en prognos så Pensionsmyndigheten har ju en beräknad riktålder och är man född runt millennieskiftet eller däromkring och så har man en riktig ålder på 70 år. Då ska man väl känna till att den kan ju både bli 69 år eller 71 år eller just 70 år och det här beräknas om varje år. Pensionsmyndigheten tittar på det här. Det är en prognos så att saker
kan hända. Sa du nu vad vad, vad är prognosen för de här 90 och noll noll telisterna? Vet du är? Det 70 ja man kan säga så här att för de tidigare årskullarna så är det ju som står i begrepp att kommande år börjar lyfta sin pension. Då är det ju riktigt odd, den blir ju då 67. Men tittar man på de som är födda på sjuttiotalet då är den riktdålden beräknad till 68 år och. Är man född tidigt åttiotal fram till mitten på nittiotalet.
Då blir den beräknade riktdålden 69 år och de som är födda runt millennieskiftet och framåt. De har beräknad riktålder på 70 år. Men, det stiger inte så kraftigt då, för jag tänker jag är ju född och slutet av sextiotalet och jag. Jag tror min rikthåller jag 68, så att det kommer ju inte stiga så snabbt som du har gjort nu i början sedan. 2000 men det ligger ju liksom i betraktarens ögon för att de här första höjningarna då som skedde 20, 20 och tjugotjugotre. De har ju passerat relativt
obemärkt. Förmodligen för att inte ha krockat när folks pensionsdrömmar. Det var trots allt ganska få som valde att checka ut från arbetsmarknaden. Börja lyfta full allmän pension från 61 år säkert mot bakgrund av att då väntar en livslång pension som är 25 % lägre jämfört med 65. Det som många har riktat in sig på så att de flesta hade inte råd till sådan tidig tidig pension.
Men nu när man höjer åldersgränserna ändå i flera steg så så. Tror ju jag att man når någon slags gräns för där det blir mer uppenbart att åldersgränserna faktiskt ökar så att vi får väl se hur hur det tas emot. Det var något nordiskt land där de sa nu att nej, men man kan
inte var det. Danmark ja, det är Danmark som man har den diskussionen, men det finns ju andra länder som i Frankrike, till exempel där man haft vilda vilda protester om pensionsåldrar och sådär och även Ryssland faktiskt också. Så har det varit en diskussion där man inte har vågat fatta fatta beslut om. Det men i Danmark så har man kan inte alltså gränsen skulle gå vid 70 eller något sådant där. Man kan inte jobba längre oavsett hur länge man lever.
Ja precis och det där är ju en svår diskussion. Det är alltid vanskligt att rita långa. I framtiden, men det är klart att de här frågorna kommer ju sättas på sin spetsar när framtiden. Är det verkligen alla som har möjlighet att jobba längre och senare lägga sitt pensionsuttag och så vidare då det återstår att se. Betyder riktad åldern att man behöver jobba längre utan att få något till utbyte.
Ja, den där är en sån här ganska vanlig fråga som många har, men då är det ju faktiskt så att ett senare pensionsuttag. Det leder ju till att månadsbeloppen ökar för att du är kortare tid som pensionär och du är längre tid som yrkesverksam. Så där blir det en uppräkning, men för garantipension, bostadstägg och elförsörjningsstöd, alltså behovsprövade stöd som finansieras av skattebetalarna. Då räknas månadsbeloppen inte
upp med senare utom. Det här är pisk och morot där jag tänker att en en morot som man har eller det kan ju vara man kanske som piskor också faktiskt rymmer skatterna. Det jobbar ju då mycket med staten. Det ska löna sig att jobba liksom? Ja. Absolut nej men tydlig morot. Alltså. Jag skulle säga att riktåldern
är väl både piska och morot. Alltså, det kommer inte vara möjligt att gå i pension lika tidigt som förut, men å andra sidan så ger ett senare uttag högre månadsbelopp och för många så ökar då livsinkomsten eftersom du också är längre tid som yrkesverksam och lägre skatt och lägre skatt. Som sagt så du får behålla en större del av din inkomst, vare sig det det är lön eller pension sen så kan du nog också vara så att riktdållen kommer väl i förlängningen också påverka
synen på arbetslivet längd. Alltså det kommer bli vanligare att jobba högre upp i år ändå så klart. Och jag tror väl inte att man alldeles enkelt gör upp med den ålderism som finns på arbetsmarknaden. Men tittar man i offentlig statistik och och SCB till exempel är tydligare med att sysselsättningen bland äldre har ju ökat fördubblats de senaste två decennierna i åldersgruppen 65 till 69 år. Då arbetar männen i snitt 27 timmar i veckan och kvinnorna i samma åldersgrupp 24 timmar i
veckan. Så för många så han. Om att jobba lite extra men inte heltidsarbete. Så här finns det ju då kanske också en morot och generellt att man förändrar synen för arbetslivet? Slängd. Hur mycket ökar pensionerna? Hur mycket mer får jag om jag jobbar något år extra? Ja för många så handlar det om någonstans mellan femtonhundra till 2000 kr i månaden, mer i pension livet ut. Men det varierar ju så ett tips till att jämföra olika uttagsalternativ i simulatorn på min pension.
Och i uttagsplaneringen så kan man ju också se då hur skatten sjunker från det år man fyller 67 år. Och få tala om min pension har vi tagit höjt för det här med rikt och ålder. Idag så finns det inga referenser till riktåldern i min pensions verktyg, men anpassningar pågår så att det kommer synas på på min pension. Vad det lider? Du kan se din riktålder på Pensionsmyndigheten och generellt kan man väl tro. Då att kännedomen om riktdåden kommer nog öka en en hel del
fram till tjugotjugosex. Det kommer nog börja pratas mer om det här. Och det kommer nu också diskuteras om det finns några glapp i trygghetssystemen enligt lag och avtal och hur fler kan förlänga sitt yrkesliv på på sina egna. Villkor men ingenting på min pension ännu, men. Det kommer att komma idag? Nej. Det kan ju ge skjuts det kanske blir fler än 8 % som känner till riktad än vad vi inför det begreppet på min pension också tänker. Jag absolut, vi har ju fina flöden.
Det är ju jättemånga som är registrerade hos oss och gör prognoser, så jag har en effekt. Pensionsmyndighetens informationsinsatser kommer nog spela jättestor roll, men naturligtvis också pensionsbolag och banker som är ute och folkbildare upplyser om om riktdådens betydelse. Så åt allihopa. Ja, kul dan. Då får vi fortsätta jobba tillsammans. Du vill ha andra ord, tiden ni? Får fortsätta höra oss här i
podden. Då har vi kommit fram till dagens fråga eller veckans fråga eller vad man ska säga och den kommer ifrån Boris. Han tycker det är krångligt med skatt och han undrar från vilken ålder får man egentligen lägre skatt? Vi pratade lite om det faktiskt och hur mycket sjunker skatten egentligen?
Ja så som det ser ut just nu så är det så att från det år man fyller 67 år. Så sjunker skatten på både lön och pension genom det förhöjda grundavdraget och tidigare så fick man ett förstärkt jobbskatteavdrag från och med det år man fyller 66 år. Men från och med tjugotjugofyra alltså från och med årsskiftet så har man hyrt just den åldersgränsen till 67. Så både grundavdraget och
jobbskatteavdraget. Det blir 67, inte 66 och 67 och det har varit svårt för många att hänga med i de här turerna. Vilken ålder som gäller för. För den lägre skatten, men det är alltså det sjätte sjunde levnadsåret som gäller då för båda de här så att den 1 januari så ska jag vara 66 år. Blir ingången för det året för att omfattas av den lägre
skatten. Då är jag inne på mitt sjätte sjunde levnadsår och generellt kan man säga att för en person som har en inkomst på trettiotusen kronor i månaden så sjunker skatten på pension med ungefär 2900 kr. i månaden. Ja, det är mycket. Nu är det här en hög pension i och för sig då många har ju lägre pensioner än så, men här har vi räknat. Lön och pension samma inkomst och gör enkelt handlar det om lön däremot.
Då är skatteskillnaden 3100 kr. Det är samma tidpunkt så det är faktiskt lite till och då är det jobbskatteavdraget då så att skatten sjunker med andra ord med cirka 10 %. Men det varierar beroende på ålder inkomst och även var man bor någonstans. Det här är ju verkligen en morot. För att jobba på? Ja, det får man ju ändå säga. Och du. Vad ombord skulle vilja liksom varva jobb och pension. Då blir det ungefär hälften utav det där då, eller?
Ja alltså, då finns det ju fördelar såtillvida att då får du ju grundavdrag både för arbetsinkomster och pensionsinkomster så att du det är förmånligt sammantaget. Men det är klart att. Om man jobbar mycket och tar ut stora delar av sin pension. Då blir man också varse om att vi har ett progressivt skattesystem där skatten ökar då på högre inkomster och då drabbas man ju av statlig inkomstskatt och då är det helt plötsligt inte riktigt lika
förmånligt längre. Tvärtom, va, så att hur mycket man arbetar och hur stor pension är det. Det spelar ju roll. Det som vanligt man får liksom göra sin egen prognos. Ja, exakt man kan inte. Lita men uttagsplanering i en ögonöppnare på min pension där man ser skatten just på pension och sen vill man göra väldigt ingående. Hur hur skatten påverkar på både arbetsinkomster och pension. Då är ju Skatteverkets räknesnurra räkna in skatt. Det är ju dit man vänder.
Sig precis och det finns länkar till den ifrån uttagsplaneraren så att gå dit. Det är lite meckligt. Man måste lägga in lite siffror och så där man får. Ja, det är inte bara utan man får fundera lite grann. Men man kan säkert få hjälp ifrån servicekontor och så men tycker. Det är marigt. Och servicekontoren finns runt om i hela landet. Det är Pensionsmyndigheten och Skatteverket och Försäkringskassan och har glömt någon. Arbetsförmedlingen kanske? Också som och sen kan man ringa
till dem också. De är ju väldigt serviceinriktade. Då sätter vi punkt då då och då var det allt för oss idag. Tack för att du har lyssnat. I dagens avsnitt deltog jag Maria Eklund tillsammans med vår pensionsekonom dan Adolfsson Björk och vi båda jobbar på min pension som är den oberoende tjänsten där du får bättre koll på dina pensioner, enkelt, tryggt och alldeles gratis eftersom min passion är ett samarbete mellan staten och pensionsbolagen och dessutom är det ju min pension som pro.
Den här podden, du kan lyssna på min pensionspodden i kanalen där podden finns sök bara efter oss så poppar vi upp och om du följer podden i din favorit kanal så missar du inte när du släpper nya avsnitt och tipsa gärna de vänner och bekanta om podden så att det blir fler som får bättre koll på pensionerna. Vi gillar att få feedback som mejla oss gärna på poddet min
pension.se. Där kan du också skicka in förslag på ämnen till kommande avsnitt eller en fråga som du vill att vi besvarar här i podden. Jag hoppas. Att vi snart tar sig igen. Dig och dina passioner till dess ha det jättebra. Hej.