Nytt år snart igen och tiden den går fort när man har kul. Kring årsskiftet händer det mycket. Inte minst ska pensionerna räknas om. Pensionärerna ska få höjda eller sänkta pensioner, men även vi som fortfarande sparar till vår framtida pension påverkas av de här omräkningarna. Det blir höjningar och kanske också sänkningar. Och hur påverkar inflationen köpkraften på våra pensionspengar? Det ska vi prata om idag och i studion sitter jag tillsammans
med dan ol och som björkhej. Och i sina kamp. Hallå. Hej, och vi jobbar ju allihopa på min pension, men ska vi ta det i tur och ordning? Den allmänna pensionen Kristina, vad händer här nästa år? Vinnarna nästa år är ju garantipensionärerna. Det var de faktiskt i år också. Deras pensioner höjs med inflationen så att de gillar inflationen.
Nej, det gör de ju inte. Det är klart att, men de får i alla fall behålla sin köpkraft så att nästa års stiger garantipensionen med 9,1 %. Hör du du, kommer du ihåg vår highdes med förra året 8. Tror jag. 8,7. Ja, det är. Bra och dessutom fick man en höjning i augusti förra året i en politisk beslut. Så att. Ja exakt. Det är inte speciellt många pensionärer som bara har en tid
pension som alltså får bara det. Den stora merparten som har garantipension har en del av sin allmänna pension som garantipension. Kanske några tusenlappar och sen har de inkomstpension också på prempenspension inkomstpensionen, det vill säga den man har tjänat in till själv genom att betala skatt och jobba. Den stiger nästa år om man får en utbetalning av sin pension så är det stiger en med 1 liten yngre procent, så det är ju inte så mycket. Så hur tänker man då då?
Ja, OK, jag kanske har halva min pension. Det allmänna pension som som garantipension som stiger med 9 procent och sen har jag halva som inkomstpension som stiger med 1 procent och så får man liksom dela mitt i då så blir det väl 5 % ungefär och som sitt alla då som har bara inkomstpension. Den delen kommer ju bara då att stiga med 1 procent nästa år, alltså 1 % löneförhöjning kan man mot motsvara det. Du har inkomstpensionen och
premiepensionen då? Premiepensionen ser fast lite roligare ut. Det är klart vi har en spännvidd om man tittar nu på alltså premiepensionen värdeutveckling beror ju faktiskt på vilka fonder du har valt, eller möjligen om du har en traditionell försäkring Om du är pensionär och värdeutvecklingen? Ja, den ser ju väldigt olika ut. Den räknas om en gång om året nu i december tittar man på vilka fonder som har bäst gått bäst så är det teknikfonder.
Du vet såna här, AI och allt vad det är där har vi liksom värdeutvecklingar på 40 % plus i andra ändan så har vi kinafonder som har ungefär gått nästan lika mycket bakåt. Nu är det inte speciellt många sparare som har kinafonder tror jag, men låt oss säga då att vi vi tänker oss att Pensionärer kanske får en ökning på 10 % säkert de flesta. Premiepensionen får. Pensionen kommer ja, vad betyder
det därför plånboken då? Jag skulle tro att snittpensionären, som alltså är hyfsat ung inte de här som bara har ATP då utan en hyfsat ung pensionär kanske har i bästa fall 2000 kr. i månaden från sin premiepension och 10 % på det? Ja, det är ju plus. 200 kr. Ja, det är pengar det, ja.
Det här gör ju inte saken speciellt lätt om jag ska sitta och fundera på hur mycket mer pengar får jag i plånboken nästa år för att du måste faktiskt titta på de olika delarna och så ska man egentligen vikta de olika delarna och ni förstår det blir lite tummen i pekfingret och hoppas. Men du det här var ju då pensionärer. De som då tjänar in till simmation fortfarande när det gäller den allmänna pensionen. Vad kan vi förvänta oss att få i
våra små pensionskuvert ja det. Är ju lite mer spännande, nu ska vi prata något som man egentligen kan tycka är överkurs men, men som jag tycker ändå spelar ganska stor roll att så länge du sparar in till din pension alltså du får ju nya inbetalningar via skatter och alltihop det där, då har du faktiskt en högre värdeutveckling på de där pengarna än när du blir pensionär.
Och why kan man ju undra jo när man blir pensionär så får man faktiskt mer pengar i början än än i slutet för att man inte ska dö ifrån sina pengar så att man lånar oss själv. Man lånar av sin framtid så att pensionärernas värdeutveckling är då i den allmänna pensionen alltid 1,6 % lägre än än de som inte bara plocka ut sina pengar så att värdeökningen för oss som fortfarande sparar till pensionen är 2,6 % på det kapitalet som vi har. Det är klart det räcker ju inte
för att kompensera inflationen. Det ska man ju komma ihåg så att det är klart att det har ju liksom inte varit. Speciellt. Lönsamt och premiepensionen. Det blir liksom vad vad man har sparat ihop då i sina. Eftersom man inte tar ut pengarna så är ju det spelar ju inte så stor roll. Faktiskt, det går upp på namn. Ja, är vi klara där med den allmänna passionen? Ja, jag tycker det. Då går vi över till tjänstepensionen och det är ju massor med tjänstepensioner och
det finns föremålsbestämda. Det finns premiebestämda och vad händer här då? Dagen ska vi börja med de föremålsbestämda, kanske alltså där pensionsutfallet beror på hur länge du jobbar inom ett avtal och vilken lön du har när du slutar. Här blir det en upprepning av hur det såg ut på förra årsskiftet och det beror just på inflationen, för det är de förmånsbestämda
tjänstepensionerna. Så är ju tanken att man ska behålla sin köpkraft, så därför finns det någon form av prisindexering och det här är någonting som man får genom pensionstillägg som det heter som då räknas upp och många som har utbetalning av förmånsbestämd tjänstepension. De kommer få en uppräkning med ungefär 6,5 % nästa år, men det finns också förmånsbestämda tjänstepensioner som räknas upp med 9,1 %. Och sen så finns det alltså det här är ingen naturlag utan det ser olika ut.
Det finns de som räknas upp med 4 eller 5 % och anledningen till att det ser olika ut för det kan ju tyckas godtyckligt. Det är ju att den här prisindexeringen den ser skiljer sig åt beroende på vilken period som ska värdesäkras. Alltså tar man det här prisbasbeloppet rakt av eller har man en annan period som man då ska värdesäkra? Om det är september till september till exempel? Och sen så spelar också pensionsbolagens nyckeltal in
alltså. Om den här höjningen är möjlig eller inte beroende på hur man har förvaltat pensionsmedlen också nu. Ska jag veta vad som gäller för ja. Precis har. Jag vetat det det får man besked om från pensionsbolagen i mitten på januari. Skulle jag säga så får man det här beskedet då. Vare sig man har förmånsbeständiga eller premiebestämd pension och där framgår det vilka utbetalningsbelopp som gäller. Och man får också besked om utbetalningstagare.
Bredvid brevlådan, eller? Ja i många fall är det det. Man kan också logga in på pensionsbolagens hemsidor och få uppgifter lite tidigare. Pratade du om de som är pensionärer va? Ja, och vi som svarar in till föremålsbestämd pension då? Ja, då blir man inte så intresserad egentligen av hur den utvecklas? Ja, men det är ju arbetsgivare som står risken. Så skulle det bli en börskrasch eller någonting?
Ja då är det arbetsgivaren som får tillskjuta medel på något sätt eller vice versa för den skull för att jag får ju en förmån i framtiden och det är ju en viss procentsats av min slutlön efter ett långt yrkesliv så det det? Det är inte någonting som liksom aldrig kommer med. Mig. Där ser man vad tråkigt man får inte mer pengar för det alltså. Nej å andra sidan. Om du får högre lön så får. Du ju mer inbetalt.
När du blir pensionär så att du kan se se det så och II den mån den hänger med inflationen jag skulle. Precis säga det faktiskt, för att det gör han ju inte riktigt. Nej, nej, ja, och så har vi då en premiebestämda pensionerna och där finns det ett kapital som arbetsgivaren betalat in och som förvaltas av olika bolag och en stor del av kapitalet finns i traditionella försäkringar. Och hur går det för dem? Ja den premiebestämda tjänstemansionen.
Den beror ju på utvecklingen på finansmarknaderna och tittar vi på traditionella försäkringar specifikt. Då har de ofta en aktieandel mellan 20 till 60 procent. Men vanligtvis har man ju en lägre risk. Man har lägre andel aktier under utbetalning och utöver aktier så har man ju pensionskapitalet placerat II räntebärande placeringar och och fastigheter och alternativa investeringar
och så där. Men det är ju finansmarknaderna som avgör ytterst hur hur pensionen räknas om och sen är det ju så i traditionella försäkringar också att man har ju garanterade pensionsbelopp som inte påverkas, utan det är ju det här överskottet eller återbäringen då som kan variera över tid. Och pensionsbolagen som förvaltar traditionell försäkring. De har ju så här långt i alla fall avkastat positivt så det borde leda till 1 uppräkning med några procent.
Men det är de sista dagarna här som året, egentligen som som avgör det definitivt. Men det kommer man inte att klara inflationen där heller, med andra ord. Nej, det är högst osäkert, förmodligen inte. Och de här som har fondförsäkringar? Då? De som har utbetalningar fondförsäkring i fjol. De fick se beloppen sjunka och där ser lite olika ut i vissa fall. Som för premierpensionen då där räknas det om vid varje
årsskifte. Men det finns också fondförsäkringar för tjänstepensioner som räknas om varje månad och eftersom var ett börsfall i fjol på ungefär 20 % så var det många som såg månadsbeloppen, successivt sjunka och i år så har det ju varit då tvärtom eftersom börsutvecklingen har varit god och det gäller i synnerhet de som har 100 % aktiefonder. Men även här så är det ju vanligt under utbetalning att man har lägre risk.
Man kanske har någon generationsfonder eller någonting eller har någon del II räntebärande och då? Så blir den här värdeutvecklingen då mindre slagig än annars. Men när vi spelar in det här så har ju stockholmsbörsen gått upp med ungefär 13 % just nu. Sen ingår man av. Året.
Och inflationen går ner så att de här månadsbeloppen har räknats upp och på många andra världens börser som Kristina är inne på så har det ju också varit en en god utveckling så att här blir det påögt och det har det redan blivit skulle jag säga för många. Men det här visar ju också som vi har tagit upp i podden många gånger förut att det finns ju en slagighet i pensionsutbetalningarna som kanske inte finns när man liksom har en lön.
Vilket kanske ändå betyder att man behöver ha någon typ av buffert för att jämna ut om man åtminstone man har ganska hög risk i sitt sparande, vilket naturligtvis kan vara lönsamt. Men då måste man ju också kunna betala räkningarna när det inte går så bra. Ja, det finns ju många olika varianter då av pensioner har vi hört. Hur ska man då veta vilken pension man får i plånboken nästa år och när får man veta det? Min pension är ju alltid en källa till gå in och kolla.
Vad är det för pensioner jag har eller titta på vad du hade förra året? Alltså hur mycket av min pension är? Kommer från Pensionsmyndigheten. Hur mycket av det är premiepension, hur mycket är inkomstpension, hur mycket är garantipension och så får man ju helt enkelt fundera då. På vad har jag för värdeökning på de här pengarna? Sen är det väl så att en ganska vanlig pension så består den av kanske 20 till 25 procent tjänstepension också och då får man ju se var har jag de
pengarna någonstans och det? Det kommer ju en pensionsutbetalning och då kan man naturligtvis logga in på det bolaget och se hur det ser ut och få mer information där om sin alldeles egen pension. Men återigen, det är ju. Och hålla rätt på samtidigt så skulle jag säga att det finns en fördel med att det är så här mycket olika också för att man
kan säga att vad heter det? Gungor och karaciella så man man kan så att säga ha ett en ganska dåligt utfall, få en pension om vi tar till exempel inkomstpensionen i år känns ju inte jättekul med 1 procents värdeutveckling, men å andra sidan då kanske man får mer via både tjänstepensionen och premiepensionen så att bra bra och nästa år kanske är tvärtom vilket gör att vi har så att säga. Vi har faktiskt en riskspridning i våra pensioner.
På det sättet. Ja vill inflika också att det här årsskiftet så ser du ju lite roligare ut än blir det förra för då pekade ju pilarna i olika riktningar. Det finns ju fanns ju pensioner då som faktiskt där beloppen sänktes medans andra höjdes och det här årsskiftet så är det ju många pensioner som ändå räknas upp. Vissa blygsamt andra mer. Ja, men för oss som är lite yngre då som fortfarande inte har börjat plocka ut pengar, hur påverkar de här omräkningarna våra pensionspengar?
Lite inne på man. Ja, det blir alldeles på hur man ser på det då för att fördelen med att det kanske inte går så bra. Det är ju att jag som fortfarande tjänar in min pension.
Jag kan ju få köpa in med billigare då på finansmarknaden eftersom jag fortsätter få in betalningar till min tjänstepension och till min premiepension när det gäller den stora delen i för den allmänna pensionen så är det ju inkomstutvecklingen som styr och den kan ju inte jag göra så mycket åt så att det får jag ju liksom bara gilla läget och när det gäller förmånsbestämd tjänstepension då är det ju så att säga min min yrkesbana som avgör den snarare än någonting
annat. Den går ju inte att påverka heller. Men för premiebestämd tjänstepension och premiepensionen. Då vill man ju ha avkastning på pengarna, men då är det ju inte ett år som avgör, utan det är ju det långsiktiga perspektivet återigen. Och har man ett sånt sparande under 40 års tid i slutändan så är det ju. Det är ju avkastningen med den här ränta på ränta.
Effekten som spelar jättestor roll i vissa fall så kan faktiskt avkastningen med ränta på ränta stå för 3/4 pensionskronor om man får en bra avkastning så att det är ju det som är det viktiga och där kan man även då mitt i livet när pensionen är avlägsen går in på min pension under fliken intjänad pension och det kan man göra en gång om året för att se. Pensionen finns sparad någonstans och också hur den har utvecklats. Det är ändå stället man är miljonär, det är så. Trevligt.
Man blir lite glad när man går in på.
Men sen det som har hänt också det senaste året som inte har varit på många, många år. Det är faktiskt att räntefonder ger lite plus faktiskt så att det är möjligt att du så att säga finns en anledning att fundera över sån sån mix i fortsättningen om att till exempel då är pensionär annars yngre människor brukar man ju ändå säga att det är lika bra att ha lite risktagning på de pengarna för att man har ju många år på sig att spara in. Är vi klara där? Jag kan ju bara säga så här att vi.
Om några veckor då i mitten av januari så kommer vi att släppa ett avsnitt där vi pratar om vad det kostar att vara en pensionär tjugotjugofyra så det får ni väl lyssna på också. Då tänker jag det är en liten cliffhanger. Man behöver de där uppräkningen av pension kan man väl. Säga ja exakt allting. Att det blir uppräkningar för pensionen, men den blir inte liksom i nivå med inflationen och det är ingen som som kommer undan.
Vissa klarar sig lite lindrigare då, i synnerhet om man har pensioner som är prisindexerade på ett eller annat sätt, alltså förmånsbestämd tjänstepension och garantipension. Men det är ingen som har hela sin pension i det eller väldigt få skulle jag säga så med det sagt så drabbas alla i någon mening. Precis som löntagarna
egentligen. Fast det intressanta är ju egentligen här att vinnarna är ju de i ändarna, det vill säga de som har lägst pensioner och kanske också de som har högst pensioner, alltså förmånsbestämd tjänstepension, hög lön och förlorarna eller så att säga får minst utväxling. Det är de där som är mitt emellan.
Nu är det så det är väl ett ny år sedan kanske det ser annorlunda ut tänker jag ja. Då har vi kommit fram till dagens fråga och den kommer ifrån Kajsa som har hört att återbetalningsskydd kostar inte så mycket, tror du? Och hon undrar, stämmer det? Ja, det beror alldeles på, blir svaret då alltså upp till ungefär 60 års ålder så är de här årliga arvsvinsterna som man då kan få om man står utan återbetalningsskydd. De är rätt små i sammanhanget.
Det är i regel mindre än 0,5 % av kapitalet varje år och det beror ju framförallt på att dödligheten är låg. Men sen stiger de här arvsvinsterna relativt kraftigt år för år så att det är med andra ord under tiden som man är pensionär som de här arvsvinsterna blir blir påtagliga. Innehållet pratar vi om är det 60 eller senare. Nej, men det är från 60, 65 där någonstans så börjar det gå uppåt.
Men sen fortsätter Det ju uppåt med ökad dödlighet så att det är klart att bli 70 75 då då är det då är det en påtaglig omfördelningseffekt? Vi kan ta ett exempel om om man är 65 år gammal och har en tjänstepension på 4000 kr. och sen står man utan det här återbetalningsskyddet, ja, då kanske man har 4600,10 kr. år senare.
Det säger väl någonting om den här omfördelningseffekten då medans när man är ung och yrkesverksam och står utan återbetalningsskydd, då får man såna här årliga värdebesked där det står att det står att du har fått en arvsvinst. Då står det några ynka kronor. Ju äldre man blir, desto mer påtagligt blir det här, men vi trycker på det att det här är ju inte bara liksom en matematisk övning utan i slutändan så är det ju det egna behovet som styr.
Om du ska ha det här återbetalningsskyddet eller inte och det det kan bara du avgöra det enda man kan säga med säkerhet. Det är att har du inget make maka, sambo eller barn då ska du absolut inte ha återbetalningsskydd för eftersom du saknar förmånstagare. Det är ingen som kan få dina pensionspengar så utgå ifrån ditt eget behov. Och vi kan väl ha en cliffhanger, att vi kommer ha en alldeles särskild podd om det på andra sidan årsskiftet också. Ja, och det var allt för oss
idag. Tack för att du har lyssnat i avsnittet har du hört dagen adelsohn, Björk, Kristian kamp och mig Maria Eklund och min pensionspodden produceras av min pension som är en oberoende tjänst i samarbete mellan staten och pensionsbolagen där du kan logga in och få bättre koll på dina pensioner. Och precis som Kristina sa nästa avsnitt släpper vi den 5 januari och då pratar vi faktiskt om vad som gäller för efterlevandeskydd för olika tjänstepensioner.
Vi gäller lyssna på tidigare avsnitt så hittade de i kanalerna där poddar finns sök efter min pensionspodden så dyker vi upp. Om du har frågor som du vill att vi tar upp i kommande avsnitt, ja då mejlar du podden min pension.se och nu önskar vi er en riktigt god jul och vi hoppas ju såklart att ni fortsätter att lyssna på oss på andra sidan årsskiftet. Tjugotjugofyra vi hörs då ta hand om dig och dina pensioner till dess ha det bra godkänn.