金融知识科普

苏桥_js•www.ximalaya.com

Business

Investing

这是一档金融知识科普的专辑，定位于让金融小白，通过专辑的学习，知道什么是基金、股票、债券、期货、证券等，并且熟练的掌握操作技巧。

Last refreshed: July 10th, 2025 at 12:18 PM ⓘ

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基金实战篇：基金净值的计算

大家好，欢迎继续收听由苏桥播讲的“金融知识科普”。本期给大家讲基金的净值。什么是基金的净值呢？简单说就是每一份基金的货币价值，这里给大家补充一点，基金的最小单位是一份，就好比衣服是一件，鞋是一双。基金净值就是一份基金的价格。搞清楚了基金的净值，我们再来看看基金的净值是怎么计算的。在这里要提醒各位听众朋友，从本期开始，我们陆续会讲一些数学公式，大家最好能拿纸和笔记录下来。基金净值等于总资产减去总负债，再除以基金总份额（基金净值=（总资产-总负债）/基金总份额）。为了照顾到财务知识比较薄弱的听众，我先解释下什么是总资产和总负债。总资产是指某一经济实体拥有或控制的、能够带来经济利益的全部资产。一个人的房子、车子、负债都是属于资产，总资产就是这些净资产加负债的总和，比如老于购买了一辆价值100万的法拉利，首付付了30万，剩下的70万按揭，那么老于的总资产就是30万的首付加上70万的负债共计100万总负债好理解，就是所有负债的总和。以上就是基金净值的计算规则。接下来我们再来讲讲两种特殊情况的基金净值。第一种是新发行的基金，新发行的基金一般都一份基金一块钱。随着市场价格的波动，基...

Dec 25, 2021•3 min•Ep. 1

基金实战篇：基金的获利方式

大家好，欢迎继续收听由苏桥播讲的“金融知识科普”。本期给大家讲基金的获利模式，在之前的节目中我们简单的讲过股票型基金，通过价差的方式获利，今天就详细的讲讲购买基金是如何获利的。基金的获利方式主要有三大类：一、资本获利二、利息收入三、股利收入我们来分别讲解资本获利是指通过资本的利差来获利，换言之就是通过低买，高卖这个价差来获利，比如股票型基金，随着股价的上涨，带动基金价格的上涨，从而以高价卖出获利。利息收入是指基金通过投资债券、银行存款等获得的利息收入。以债券型基金为例，每一支债券在发行的时候，都会标明该债券的利息，也就是说，你只要一直持有该债券，就可以按照债券发行时候约定的利息，获得收益。特别是国债，这种以国家信用背书的债券，由于收益稳定，风险低，很受广大投资者欢迎。股利收入和利息收入类似，以股票型基金为例，上市公司每年或不定期会对股东进行分红，股票型基金，相应的也能获得分红收益。以上就是基金获利的主要方式。那么有投资人可能就会问，哪一种获利最高呢？很多刚接触基金的用户，很容易问出这样的问题。因为作为一个投资人来讲，都希望能尽可能多的获取收益，这无可厚非。但大家不...

Dec 24, 2021•3 min•Ep. 2

基金实战篇：基金开户

大家好，欢迎继续收听由苏桥播讲的“金融知识科普”。前面几期都是讲基金相关的概念，从本期开始我们将带领大家一起去实操，今天这期我们讲基金账户的开户。第一步我们讲讲开户需要准备的资料一般来讲只需要身份证原件及银行卡原件，特殊情况除外。第二步开户的途径基金公司、银行、证券公司、其他三方基金代销平台等都可以开户。现在一般都是通过以上机构的网上平台进行开户，都不用去线下网点。第三步开设账户的种类购买基金一共需要用到三类账户，分别是基金资金账户，基金账户，基金交易账户。我们分别对这三个账户进行讲解。基金资金账户其实就是银行账户，用于申购、赎回基金。基金账户又称TA基金账户，是指注册登记机构为投资人开立的、记录其持有的、基金管理人所管理的基金份额余额及其变动情况的账户。每个人有且仅有一个，就像人的身份证一样。任何一个平台开设好基金账户后，其他平台都无需再重复开设。基金交易账户是指销售机构为投资人开立的、记录投资人通过该销售机构买卖基金份额的变动及结余情况的账户。基金交易账户的开户数量不受限制，一个销售平台就可以开设一个。讲到这里可能有些听众对于基金账户和基金交易账户会傻傻分不清...

Dec 23, 2021•3 min•Ep. 3

基金概念篇：基金的申购和赎回

大家好，欢迎继续收听由苏桥播讲的“金融知识科普”，本期我们讲基金的申购以及赎回。在此之前我们要先弄清楚基金的买卖过程。基金的交易过程中涉及三类人，即基金投资人，基金托管人，基金管理人。基金投资人就是购买基金的人基金托管人是指，投资人购买基金的钱是由托管人进行保管的，托管人一般是银行或有资质的信托公司基金管理人顾名思义就是基金的具体管理人。搞清楚这三类角色后，我们再来看看基金交易模式。首先基金投资人，从基金管理人手里购买基金，购买基金的钱由托管人负责保管，基金管理人向基金托管人发出指令，拿钱去购买股票、债券等金融产品。咱们来举例说明，老王是基金投资人，老李基金托管人，老张是基金管理人。老王从老张手里购买100万的基金，但钱不是给老张，而是交由托管人老李。老李收到钱以后，老张告诉老李拿这100万去购买股票或债券等产品。听到这里想必大家都明白了整个过程基金管理人老张碰不到老王的钱。基金托管人老李虽然能碰到钱，但这钱怎么用，老李没有决策权。真正的做到了管钱的不管事儿，管事儿的不管钱。这样可以确保基金投资人的钱能够按照最初的投资约定进行投资。以上就是基金的基础结构。那么什...

Dec 22, 2021•3 min•Ep. 4

基金概念篇：指数基金揭秘

大家好，欢迎继续收听由苏桥播讲的“金融知识科普”，今天我们讲指数基金。讲指数基金之前，我们要先讲讲什么是指数。可能很多人经常听到各种各样的指数，什么沪、深指数、纳斯达克指数、恒生指数等。但指数的具体含义可能不是很清楚，今天我们就给大家来揭开这层神秘的面纱。指数的统计首先会划定一个范围，比如沪深300，就是从上海和深圳证券交易所选取300只股票，再基于一定的算法规则，计算得出一个能反映这300家股票情况的值，这个值就称之为指数，因为这个指数值是根据沪深两市300只股票计算而来的，因此称之为沪深三百指数。同理我们常说的上证大盘指数、深证大盘指数也是由此而来，不同指数的差别就在于数据的取数范围及取数规则。指数的目的是在于，通过指数能够直观、有效的看出指数背后样本数据的整体情况。这里我们再举个简单例子，高三某班由70多个人，有人能考100分，有人考90多人，也有人不及格，那这个班的成绩究竟怎么样呢，看单个同学的成绩是无法评估的，因此我们可以计算该班级的平均成绩，通过平均成绩来判断这个班的学习成绩怎么样，这个平均成绩我们就可以理解为一个指数，相对于我们常见的指数，平均成绩这个指数计算方法比...

Dec 22, 2021•3 min•Ep. 5

基金概念篇：货币型基金的特点及应用

大家好，欢迎继续收听由苏桥播讲的“金融知识科普”，今天给大家讲货币型基金。老规矩，我们先看看货币型基金的定义。货币型基金主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种，又被称为“准储蓄产品”，其主要特征是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分红利”。货币型基金只投资于货币市场，如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等，风险基本没有。其流动性仅次于银行活期储蓄，每天计算收益，一般一个月把收益结转成基金份额，收益较一年定期存款略高，利息免税。货币型基金本金比较安全，预期年收益率为3.9%。适合于流动性投资工具，是储蓄的替代品种。货币型基金有以下几个特点 1、货币型基金安全性极高，因为货币型基金主要都是投资于债券、央行票据、银行间同业拆解，都是非常非常稳定的产品，所以风险极低 2、货币型基金流动性很高，仅次于货币，因为投资目标一般都是短期产品，如短期国债。 3、收益较低。安全性高的产品相对来说，收益都比较底，如余额宝就是典型的货币型基金，最新的近7日年化收益率为2.25% 讲完货币型基金的概念，我们来讲讲关于货币型基金一个非常典型的案例，想...

Dec 15, 2021•3 min•Ep. 6

基金概念篇：什么是股票型和债券型基金

大家好，欢迎继续收听由苏桥播讲的“金融知识科普”，今天给大家讲股票型基金、债券型基金。股票型基金的定义，相对之前讲的那些就比较简单了。股票型基金指投资于股票市场的基金。是不是很简单，很好理解，就是这个基金主要就是用于投资股票，当然股票型基金出于风险的考虑，一般不会100%配置股票，就像一个家庭一样，不会把鸡蛋放在一个篮子里。我们以中概互联网ETF（基金代码513050）这支股票基金为例，我们来看看他的资产配置。从基金公司对外披露的数据整体来看。股票占比94.25%；其他占比5.75%，其他可能就包括现金或债券等。持有的股票当中前三名分别为，腾讯占比28.48%，阿里占比22.98%，美团占比13.85%。其他的包括京东、快手、平多多等互联网公司。股票型基金属于开放式基金，可以通过基金公司直接购买，也可以通过证券交易市场等二级市场进行购买。讲完股票型基金，我们再来讲讲债券型基金债券型基金是指以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金，因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“ 固定收益基金。简单讲，债券型基金，就是拿着投资人的钱去购买各类债券...

Dec 14, 2021•3 min•Ep. 7

基金概念篇：封闭式基金定义

大家好，欢迎继续收听由苏桥播讲的“金融知识科普”，今天给大家讲讲封闭式基金。我们先看下封闭式基金的定义。封闭式基金(Closed-end Funds),是指基金发行总额和发行期在设立时已确定，在发行完毕后的规定期限内发行总额固定不变的证券投资基金。封闭式基金的投资者在基金存续期间内不能向发行机构赎回基金份额，基金份额的变现必须通过证券交易场所上市交易。基金单位的流通采取在证券交易所上市的办法，投资者日后买卖基金单位，都必须通过证券经纪商在二级市场上进行竞价交易。这个定义对于我们小白用户来讲可能比较难以理解，下面我们给大家详细讲解。第一点：封闭式基金基金总额固定不变。还记得上期我们讲的开放式基金吗，开放式基金的基金总额是不固定的，这是两者之间一个很重要的区别。我们来举个例子来。某基金公司成立一个100亿的基金，那么一旦这100亿的基金都被认购了，即使投资人想要再申购，基金公司也不会多发行。这就像菜市场有100斤白菜，卖完就没有了。而开放式基金就好比这100斤卖完了，商家会随时进行补货。第二点：封闭式基金是有存续期的。就是基金在设立的时候，就会明确这个基金什么时候到期，一...

Dec 13, 2021•3 min•Ep. 8

基金概念篇：开放式基金的定义

大家好，欢迎收听由“苏桥”播讲的: “金融知识科普”。今天给大家讲讲“ 开放式基金 ”。首先我们先看看开放式基金的定义。开放式基金又称共同基金,是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。投资者既可以通过基金销售机构购买基金使得基金资产和规模由此相应的增加，也可以将所持有的基金份额卖给基金并收回现金使得基金资产和规模相应的减少。这个定义比较复杂，不好理解，我们来详细的解释下。第一点：开放式基金的总规模不固定，比如某基金要设立一个投资港股的开放式基金，总规模不固定意思是指，这个基金的规模是多少，不确定，可能是10亿也可能是100亿，取决于用户，也就是投资人的购买情况，假如基金1块钱1份，有100人申购，每人申购100份，则基金规模为1万，有的投资人觉得基金不错，可能继续追加购买，有的可能不看好基金收益，会对基金进行赎回，因此该基金的规模不固定，是跟随市场行情不断发生变化。第二点：开放式基金的买卖有两种形式，一种是投资人之间的相互...

Dec 12, 2021•3 min•Ep. 9

基金概念篇：基金的定义

大家好，感谢收听由“苏桥”播讲的: “金融知识科普”。今天给大家讲基金的定义。什么是基金，首先我们从学术角度给个定义。基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。简单来说就是大家把钱放在一起，交给一个专业的机构去做一件特定的事儿。根据不同的标准，基金可以有不同的分类。下面我们讲讲常见的分类方式。根据购买方式的不同，可以把基金分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金可以通过银行、证券公司、基金公司进行买卖。购买基金的行为称之为申购，卖出基金的行为称之为赎回。封闭式基金一般通过二级市场进行买卖，主要就是证券市场，比如深圳证券交易所、上海证券交易所。举个例子，老王直接从批发市场买了100斤白菜，这种称之为一级市场交易，老王把100斤白菜卖给了隔壁老李，老王和老李之间的交易称之为二级市场交易。根据投资对象的不同，可分为债券基金、股票基金、货币基金和混合型基金四大类债券型基金，是指专门投资于债券的基金；股票基金，是指投资于股票市场的基金；货币基金，是指专门投向风险小的货币市场工具；混合型基金顾名思义就是几种基金的混合。购买基金是如何获利的呢？比如某基金...

Dec 11, 2021•2 min•Ep. 10

开篇词

金融知识课科普，通过对基金、股票、期货、债券等金融产品的基础知识，交易模式进行讲解，让听众朋友能够掌握相关知识，实现自我价值，财富的增长。

Dec 11, 2021•4 min•Ep. 11

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