estas semanas atrás hace o ha hecho unos 10 años yo diría que 10 años que se han ido quedando sin actividad algunas cuentas que yo tenía olvidadísimas de google o de google si tú sabes inglés americano claro no me acordaba de tener esas cuentas no me acordaba porque eso puede hacer 10 años que no las utilizaba y lo que ha hecho google ha sido dirigirse a mí amablemente por correo para decirme porque lo que sí tenía en esas cuentas era una redirección en todas claro
para decirme que o hacía algún movimiento o ingresaba en mi cuenta o me la borraba esto me ha pasado creo que con tres o cuatro cuentas forma parte de la manera en que yo gestionaba al principio mis podcast entonces como esas cuentas las estuve usando posiblemente durante tres o cuatro años me cuadra que en torno al 2015 que cambió por completo mi modelo de hacer podcasts que me puse más en serio que creamos larga o de podcast y empezamos a tener un dominio propio yo dejé
de usar ese tipo de cuentas genéricas tipo gastronómica roba gemail.com por decirte algo una de las que sea una de las que se ha borrado sí ponía ese tipo de nombre están peculiares a mis podcast al principio bien pues esto mismo exactamente esto mismo pero peor te puede pasar con una
cuenta bancaria si estás un tiempito sin hacerle caso.comienza bala extra con perros antes buenos días hoy es lunes 10 de marzo de 2025 camino de la primavera avanzamos a toda leche este es el capítulo 1415 de bala extra un podcast sobre mis cosas que en el fondo son las tuyas y hoy vamos justamente con dos cuestiones muy peculiares bueno es una pero tiene una doble repercusión y es que si abandonas una cuenta bancaria con o sin dinero pasan cosas pasan cosas con el banco que
te puede cobrar una comisión y pasan cosas con el estado que puede incautar ese dinero para dedicarlo a temas relacionados con la discapacidad y tú dirías espérate escucha que me estás contando si hijo si esto funciona de esta manera y no digo que sea ni bueno ni malo simplemente es algo que hay que hacer o que conocer y era un podcast que yo tenía muchas muchas ganas de hacer porque creo que hay mucha gente que no conoce esto mirad vamos a ver si me salen del tirón bancos en los
que yo ahora tengo cuentas noruega y en siempre lo digo mal pero bueno de igual noruega y en bank o banco de naruiga como le quieres llamar before bank que es un banco francés si queréis un día hablamos de él bank yo lo pronunciaría así se escribe b u n q que es un banco holandés n26 banco santander ebo banco may investor bbv a trade republic revolute bank inter b100 que es una marca de abanca y en ege no sé a visiba la cuenta pues me salen 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 que diréis eres
un enfermo si soy un enfermo soy un enfermo gordo con esto 13 bancos nos quiero contar como está el wallet del teléfono el wallet del teléfono dice este tío es un traficante sabéis porque hay como en estos momentos hay 20 tarjetas y no tengo añadidas todas las tarjetas que podría tener añadidas no sé qué bokeis esto no tiene nada que ver con la cantidad de dinero que uno pueda tener esto tiene que ver con una perversión mía que es mantenerme al día de lo que hacen determinados
bancos porque luego vengo aquí los lunes y os cuento cosas vale por ejemplo raíz republic ya nos ha comunicado como hace siempre ese banco alemán del que usted me habla que los tipos de interés en la zona euro han bajado al 2 y medio lo cual está muy bien para quienes tenemos hipotecas me ha incluido por ser cariñoso vale porque a mí no me afecta lo más mínimo yo tengo mi hipoteca aún 1% de fijo y es verdad que me afecta negativamente con el tema ahorro pero qué queréis que os diga soy
así de buena persona entiendo que hay mucha hipoteca variable entre la audiencia y todo amor para vosotros y todo amor para vosotras que bajen las puñeteras hipotecas y vivamos todos y todas un poquito más holgados bueno también hay quien acaba su hipoteca no voy a decir el nombre porque esto es un dato personal pero vamos a decir que en hora buena que usted lo disfrute con salud yo también para una hipoteca durante el año 24 me quité os lo conté creo me quité la hipoteca de
la hipoteca de y en eje que tenía de la casa de hermo precisamente justo por esto porque la hipoteca sube bueno quiero decir que tengo muchas cuentas abiertas incluso como veis en bancos alemanes en un banco francés que esto es una cosa reciente que ya os contare también porque es un banco que puede llegar a darte como una especie de bienvenida algo así como un 3% por un depósito pero hace como noruego en bank y es que te lo paga al final del periodo de los 12 meses bueno
un día hablamos de b4 o si alguien está interesado en b4 bank así es escrito b f o r bank van con la in alemán pues me escribís por privado vale no hay ningún enlace de afiliados no hay ningún bono de bienvenida no hay cosas de esas no os preocupéis ni os preocupéis ni os ilusionéis no hay nada de eso qué quiero decir con esto pues que a 13 bancos 13 bancos si uno se despista una manera de no despistarte es tener la aplicación instalada en el teléfono pero ya sabes lo que
pasa que a veces la aplicación puede incluso desaparecer de tu teléfono y solamente la vas a ver si entras en tu cuenta en androids en la androids store o en la apel store o lo que sea la google bueno google google play store que sé cómo se llaman las cosas en androids pero y qué pasa si se me olvida que tengas a cuenta pues mirad pueden pasar varias cosas en dos fundamentales una que el banco te cobre comisiones por tener la cuenta abandonada si como lo oyes quiero decir pero si no estoy
haciendo nada con ella si nada me sirve si no hay ningún servicio te pueden cobrar vale desde luego que te pueden cobrar por los por por comisiones por el banco por la cuenta bancaria si no la tocas si es una cuenta que de normal tiene comisiones de mantenimiento y este tipo de cosas sin ninguna duda pueden hacerlo vale da igual que tú te lleves todo el dinero y da igual que dejes el saldo a cero y no la utilizas nunca da igual el banco puede seguir cobrandote aunque la
cuenta esté inactiva pero no sólo eso puede que en algunas de esas condiciones que nunca leemos cuando firmamos incluso en bancos que te dicen que son sin comisiones y sin condiciones hablan de comisiones y condiciones digamos de las habituales es posible que siguiendo mi consejo hayas abierto alguna cuenta sin comisiones y sin condiciones que por ejemplo te cobre con comisiones si haces una transferencia en una moneda distinta al euro todo el mundo entiende que cuando hablamos de
sin condiciones y sin comisiones nos referimos a transferencias habituales nos referimos a mantenimiento de la tarjeta que va asociada la cuenta este tipo de cosas pero luego a veces les la letra pequeña y aquí los bancos se dividen en dos los que te dicen que si dejas de utilizar la cuenta ahora vamos a hablar de tiempos y está a cero la cuenta se clausura y punto ya está un día dice si yo tenía una cuenta en open bank por ejemplo en pues ya no la tiene usted caballero esto la
tuvo en algún momento si aquí nos figura algo incluso puede que no figure porque ha pasado un tiempo y te han borrado todos los datos entonces dices pues me estoy volviendo a tarumba no puede que he puesto open bank como ejemplo puede ser cualquier otro en una idea en las condiciones puede aparecer que si tú no usas la cuenta durante un tiempo la cuenta y está en cero la cuenta la cuenta simplemente se cancela en cobrarte comisiones bueno la segunda cosa que puede pasar que igualmente
cobrando de comisiones de mantenimiento o no la cuenta tenga una cláusula en el contrato que diga que si la tienes inactiva pueden cobrarte una comisión si esto puede pasar y hay contratos y hay bancos que te lo pueden hacer por lo tanto vamos a intentar leer también lo que contratamos sobre todo en el apartado de comisiones muy importante leer el apartado de comisiones si también en las cuentas que abrimos online de esos bancos que dicen que son sin condiciones y sin
comisiones vale no estoy haciendo este capítulo porque yo ya he tenido ninguna mala experiencia yo voy a decir por qué porque normalmente los bancos esto empiezan a valorarlo 10 años después o 20 después de que tú has dejado la cuenta abandonada que es un poco el término que se utiliza con este tipo de cuentas una cuenta abandonada yo tengo una cuenta por ejemplo en imagine que no la he incluido entre esas 13 cuentas el banco online de de de cashabank
que no puedo hacer nada con ella o sea que no puedo hacer nada con ella porque nunca tuve acceso salió mal el proceso de alta a cashabank le cuenta le consta como que la cuenta está de alta cuando tuve cuenta en cashabank me salían las dos como para poder usarse en la aplicación de cashabank no es cierto nunca pude usar la de imagine y ahora cada vez que hablo con imagine para decirles oiga esto me dicen que si quiero algo de eso que me vaya a una oficina de cashabank donde
si vas a decirles que tienes una cuenta de imagine que no puedes utilizar y que no está utilizable que no la puedes recuperar tal y cual demiran como las vagas al término y te dicen que qué les cuentas tú a ellos supongo que porque las oficinas de ese tipo de cuentas y más cuando la cuenta está cero pues evidentemente lo único que puedes hacer es robarles tiempo un tiempo que específicamente en todas las oficinas me quedes específicamente en las de cashabank no tienen
porque hay menos personal del que debería de haber entonces quiero decir que estas cosas a veces ocurren por por desidia y a veces ocurren porque técnicamente hay un problema con el alta de una cuenta y se te queda ahí en un limbo extraño como me ha ocurrido mi con esta y ya veremos cuando pasa en 10 o 20 años di que yo creo que esta cuenta en concreto es una cuenta que simplemente desaparecerá que dice el banco de españa de este tipo de cuentas bueno el banco de españa en este
caso el regulador español dice que no es una buena práctica cobrar comisiones por una cuenta que ya no tiene uso incluso si esa cuenta tiene su contrato que tiene comisiones vale yo contrato una cuenta en cashabank en bbk por ejemplo en cuchabank mejor dicho que es de esos bancos que sí o sí tiene comisiones de mantenimiento de tarjeta y todo lo demás que solamente las puedes salvar si tienes una nómina o cumples una serie de requisitos vale entonces si tú abandonas esa cuenta es porque
no tienes ahí la nómina no estás usando las tarjetas no tienes recibos domiciliados has dejado de cumplir los requisitos que dice insisto el banco de españa el regulador español el banco de españa te dice que no es una buena práctica bancaria que a una cuenta que está en cero a cero tú la vayas dejando en números rojos a base de intentar cobrar comisiones lo que tiene un nombre que ahora mismo sí comisión por reclamación de posición de eudora vas teniendo números rojos
y ellos además te suman a eso una comisión y es que les debes pasta de bien una comisión de tres euros de 36 por 12 meses me da igual para ser cobrada en una cuenta de cuchabank pongo cuchabank como ejemplo y tienes la cuenta cero abandonada no la estás usando y vete tú a saber porque igual te ponen un menos 36 euros y entonces ya no solamente tienes la comisión de mantenimiento sino que te puedes encontrar una comisión por posición de eudora les debes 36 pagos tienes con ellos una
deuda un descubierto de 36 euros bueno esto es efectivamente una cosa que se conoce justo así como comisión por reclamación de posición de eudora tiene mucha polémica las entidades pueden aplicarla porque los contratos lo recogen a veces pero a cierta el banco de españa que este tipo de práctica se pueden considerar como abusivas por parte de la entidad acorde con las buenas prácticas bancarias el banco no puede cargar comisiones e intereses por el descubierto cuya única causa
sea el cargo de comisiones en la cuenta eso es lo que dice en su página web el banco de españa no pueden intentar cargar de comisiones e intereses de descubierto si ese descubierto se ha generado no porque tú hayas usado una tarjeta con un saldo mayor del que te quedaba en cuenta que eso es un descubierto no te han generado ellos el descubierto cobrandote una comisión entonces el banco de españa aquí queda como un campeón pero luego a la hora de la verdad se lava las manos
porque realmente tú tienes un contrato que puede decir exactamente lo contrario importante los bancos tienen que notificarnos todos los años esas a veces llegan incluso por carta y si no te puede llegar como un mensaje si tienes una cuenta online explicándote y a veces nos saca de quicio me sacaba de quicio y en eje cuando no tenía actividad ninguna que ahora vuelvo a tener cierta actividad ahí me sacaba de quicio porque me decía este es el extracto de la tarjeta
de este mes pero si no la he usado si la tengo apagada en apple page la tengo apagada en mejor dicho en la aplicación de y en eje bueno pues me lo mandaban y a final de año cuando recibes esas comunicaciones que te dicen cuáles han sido las comisiones que has pagado al banco durante el año es importante que esto ocurra aunque a veces sea muy pesado sobre todo si eres un loco como yo que tiene pues 14 cuentas abiertas es importante que ocurra porque es una manera de decirte ojo aquí
tiene usted una cuenta caballero puede que saldo cero puede que comisiones cero puede que interés cero pero usted aquí tiene una cuenta y te voy a decir una cosa insisto y repito aunque el banco de españa considere que esta comisión no es algo equitativo puedes tener que hacerle frente si el banco dice en su contrato contigo que esto es así primera conclusión del día que va a ser igual que la segunda conclusión pero por motivos distintos si no vas a usar una cuenta solicita a la entidad el
cierre de la cuenta hazlo por escrito y da instrucciones precisas de que quieres el cierre no es esto de bueno pues te la dejamos en suspenso no quiero el cierre quiero que ustedes cierren luego los datos los van a guardar durante un tiempo porque les obliga la ley de todo el tema del blanqueo de capitales y tal aquí se impone al derecho a que el banco te olvide y no me acuerdo si son dos o tres años pero pasa un tiempo bien hasta aquí tendríamos el asunto de las cuentas inactivas y
cómo nos pueden terminar costando dinero pero la inactividad hard la inactividad suprema cual puede ser abandonar una cuenta es decir que se te olvide por completo que tienes ahí una cuenta con o sin dinero y me dirás tú o es hace falta tener mucha pasta para que se te olvide una cuenta en la que tienes pasta estoy de acuerdo pero estas cosas aunque os parezca que no pasan y qué ocurre con este tipo de cuestiones con este tipo de cuentas pues que el estado puede quedarse con una
cuenta bancaria tuya y con todo el dinero que haya en ella de forma totalmente legal si tienes una cuenta abandonada dices ahí vas y ya se yo tenía una libreta de cuando me abrieron mis padres que luego yo con 25 años dejé de usar y hace pues la tira de años pero la tira es la tira de años si tenía hasta la libreta que la tengo guardada por ahí como recuerdo en un cajón bueno pues dejadez despiste o simplemente porque no te han dado no te ha dado la gana darle uso
lo mejor es que hagas alguna gestión con ella cuanto antes que vayas al banco que intentes ver si esa libreta funciona que seguro que no que intentes ver que ha hecho el banco con esa cuenta si es que recuerdas alguna pero haz memoria sobre todo si tienes una edad por qué digo si tienes una edad porque aquí el estado puede entrar a cuchillo si lleva la cuenta abandonada 20 años que es una cuenta abandonada una cuenta en la que no hay actividad vale una cuenta que el estado se puede
quedar si lo considera oportuno porque la ley le ampara en este tipo de situaciones insisto para que una cuenta esté abandonada en este sentido deben haber pasado 20 años desde que se realizó la última gestión con ella pero quiero que te quedes con esta idea el estado puede requisar toda cuenta bancaria que no se haya usado en 20 años vale esto está recogido en el ley 33 2003 de patrimonio del estado que es la que se encarga de regular este tipo de prácticas que es la que se encarga de
regular el tema de las viviendas vacías hay otras regulaciones posteriores pero viviendas abandonadas este tipo de cosas el motivo es que se trata de un bien sin dueño conocido por lo que el estado puede en un momento dado beneficiarse de esos recursos no digo que ocurre sistemáticamente digo que puede ocurrir te decía antes que el estado tiene un un uso muy concreto para este tipo de dinero que puede captar por aquí y es que no puede darle cualquier uso al dinero que
entra de esta manera vaya que hay que pensar que el dinero que hay en esta cuenta sólo puede ir a financiar programas de inclusión para personas con discapacidad de memoria no te sé decir si esto es algo que además recoge la lisma y la de integración social de las personas minus válidas que se llamaba entonces cuando se hizo la lisma hace un quinta de años pero desde luego en la ley de patrimonio del estado esto es una posibilidad el proceso que se sigue para reanquisar una cuenta
debe dar una serie de pasos que también están contempladas por esa misma ley que te estaba contando y lo explica el banco de españa en su web si buscas y si no me pides el enlace el banco de españa lo explica cuando los 20 años estén cerca de pasar es necesario que la entidad bancaria compruebe que no se ha producido ninguna gestión es decir que efectivamente es una cuenta abandonada estas cuentas abandonadas también se las conoce como cuentas en presunción de abandonada
sería como el término vamos a decir legal y basta como con la cuenta de google que te van diciendo ingresa una vez para que sepamos que estás ahí y no ceder texto bueno basta con que como titular hagas un movimiento cualquiera para que ya no se considera que la cuenta está abandonada y se vuelve a poner el contador a cero por otros 20 años otro paso obligatorio es que el titular debe recibir una notificación importante por parte del banco que advierta sobre el abandono de su
cuenta bancaria y esto se hace tres meses antes de que la cuenta en presunción de abandono cumpla los 20 años pero claro donde vivías tú cuando tenías esa cuenta a dónde te llega esa comunicación que hace el banco luego lo publican un boletín puede que lo publican un boletín pero tú vas a leer el boletín de verdad no lo vas a leer tú y yo sabemos que no vas a leer el boletín trabajo en la administración comunicar la boletín sólo es una manera de notificar que las
administraciones usamos porque tenemos que dar por cerrado un intento de notificación pero en fin salvo que tengas una gran empresa y tengas a gente leyendo boletines para que todo lo que te afecte quede reflejado tú no vas a leer el boletín no lo lees a diario no lo lees nunca si el titular de la cuenta no responde o lo hace dando su permiso para que esta sea requisada que esto también puede pasar el estado puede disponer de los fondos de esa cuenta desde el mismo día en el
que esa cuenta cumple 20 años de abandono lo habitual es que el titular de la cuenta el titular el dueño el titular original haya fallecido vale que esto es un poco el origen de este tipo de prácticas el estado no está pensando malevolamente en robar tu dinero el estado lo que está pensando es en que hay gente que fallece sin que tengan herederos o sin que se conozcan un momento dado pues que existe una cuenta y de aquí voy a sacar una tercera conclusión
porque hablábamos de dos repetidas y es mueve tus cuentas no las dejes abandonadas tierra las cuando toca cerrarlas pero me sale una tercera o segunda vis en conclusión y es informa a tus seres queridos donde están las cuentas vale un día si queréis hablamos de testamentos es un tema un poco lúguro lúgubre pero es muy importante muy importante fundamental no porque nadie se vaya a quedar con tu dinero si haces un si falleces a 20 estato quiero decir si falleces sin testamento no esto no es
así vale hay unos herederos legítimos casi siempre repito casi siempre porque si yo no hubiera tenido hijos no hubiera tenido sobrinos y falleciera después que mis padres y falleciera después que mi hermana yo si no hago testamento no le dejo mi dinero a nadie a nadie entonces mis cuentas todo lo que haya puede ser en un momento dado reclamado por el estado he fallecido no tengo herederos legítimos y no he hecho no tengo nada en el registro de últimas voluntades que diga que
quiero hacer con la propiedad de mi casa que quiero hacer con la propiedad de mi coche que quiero hacer con la propiedad de mis bienes muebles no que serían las que serían las cuentas entonces más que pensar en un estado malevo lo que quiere quedarse con nuestro dinero nada que te descuides y no uses una cuenta durante 20 años la realidad la realidad es que esto está sobre todo pensado como digo para las personas que fallecen y en donde o no hay herederos o nadie
se da cuenta de que hay hay valga la redundancia una cuenta importante con todo esto evidentemente yo no informo a Guillermo de mis 14 cuentas vale porque en algunas directamente no hay nada y en otras hay 5 euros por tener algo por funcionar con la tarjeta a probar una transferencia y luego en aquí contarte estas fricadas que te cuento pero si mis mis ahorros mi cuenta corriente habitual están en bank inter en en bbv a en bbv a y en la cosa esta debe 100 que te conté y algo
en revoluto lo que sea yo le tengo que decir a Guillermo tengo cuentas aquí aquí aquí y aquí porque pues porque aunque es posible intentar hacer un rastreo de todo esto es posible y cuando se produce un fallecimiento es ideal que alguien el notario una gestoria que trabaja con el notario alguien haga este rastreo a lo mejor nadie va a rastrear si hay una cuenta de pedro en norweigan bank vale en cuchabank posiblemente aunque yo hace 40 años que no tengo la cuenta en cuchabank en
bbv a posiblemente quiero decir se van a visitar las sospechosas habituales pero no se va a visitar trails republic no os lo creáis no si yo no le he dicho a Guillermo que tengo dinero en trails republic y ahí tengo un pequeño pellizco nadie va a buscar mi dinero en trails republic que es un banco alemán vale entonces yo tengo que tener informado a Guillermo a través de una nota no me acordará como lo tengo pero lo tengo quiero decir que es algo dinámico es algo que él se va a
encontrar en su teléfono si ocurre cualquier cosa no estoy poniendo un poco lúgure no pretendía yo serán los 57 pero no me han sentado muy bien tenés esto bien organizado vale y tenés lo organizado como antiguamente se organizaban las cosas que guardábamos online que teníamos una copia en la nube una copia en un disco que debía de quedarse en el coche por si en casa había un incendio o en la oficina sabes como dos o tres copias en sitios distintos a qué me refiero yo tengo
esposa se lo dejo toda mi esposa explicadito y bien escrito que no vale que tu esposa dios no lo quiera que diría mi abuela tu esposa o tu marido pueden ir en el mismo coche accidentado que tú vale insisto no quiero ser cenizo por favor cuidaos mucho pero entendéis lo que estoy diciendo creo que se entiende perfectamente no he investigado lo suficiente como para contarlos que haya empresas que se dedican a este tipo de registro a este tipo de memoria virtual de decir aquí
vamos a reflejar todo esto para evitar que haya un problema los que tenéis iphone que sois la mayoría de los que me escucháis pero no la totalidad no sé cómo funciona en android si tú lo sabes dímelo por favor tú puedes como se dice designar un heredero de tu legado virtual vale es decir alguien que en un momento dado puede reclamar el contenido de mi iCloud drive y todas estas cosas de mi galería de fotos este tipo de cosas yo y yo lo tengo designado este es mi
hijo vale pero para este tipo de otras cosas más del mundo real toma medidas yo no solamente informa Guillermo yo le suelo mandar periódicamente un mensaje en lo que ella utiliza que su wasa a la madre de Guillermo diciéndole a machu aquí están mis planes de pensiones aquí abierto esto aquí y esto otro y aquí ahí esto otro porque pues porque Teresa y yo apenas hacemos ya ningún tipo de vida en común quiero decir no viajamos juntos pues el año 24 se ha dado la circunstancia de que
hemos cenado un día juntos en el mismo sitio pero no estamos nunca juntos con Guillermo si y aunque yo no me quiera poner en una posibilidad tan terrible como la que estáis imaginando en la vida hay que tenerlo todo previsto ahora aparezco un vendedor de seguros y entonces yo le comunico a Guillermo pero le comunico también a la madre de Guillermo vale esa es un poco mi estrategia tenés alguna este respecto porque si no es el banco que os puede a sal a comisiones sin que lo sepáis y ser
deudores de un banco sin que lo sepáis lo que puede terminar ocurriendo es en vivo o mortis causa que al final el dinero o sea que nuestro acto final de mayor generosidad con el estado se apaga un impuesto que no es obligatorio para ojo con las cuentas abandonadas ojo con las cuentas que no cerramos nos pueden dar problemas o pueden ser una fuente por la que se nos escapen una parte del patrimonio familiar vale pues esto es lo que quería contarte hoy y esto ha sido todo en bala extra
en donde sino que estás escuchando que pensabas que estabas escuchando es una producción de milcar fm puedes encontrar mis medios de contacto en las notas del programa unete a nuestra comunidad en telegram o busca nuestro canal en el discord de milcar fm gracias por tu tiempo gracias por tus felicitaciones el viernes y hasta mañana martes