Quando hablou de comunidade, un ejemplo magnífico é o capítulo de hoy. Eu queria convalidar o capítulo de hoy de consumo por a entrevista con Jojo Fernández do pasado viernes, en el que hablamos de la evolución do precio del aceite, ele e eu, ele que non é un broker do aceite, pero que trabalha en o campo e eu que de esto não tenho ni idea, pero que sabeis que os temas de consumo me interesan e a vosotras e a vosotros também.
E en esto estava quando Marta, en la comunidade, me propuso un tema, me manda o enlace a una noticia del diario.es e bueno, evidentemente está en todas partes esta noticia, o en muchos sitios al menos. Eu não havia oído hablar del asunto, el caso é que el dia 9 de enero, o dia 9 de enero do 2025, vienen cambios e cambios fundamentales que van a afectarte a ti se vives en la zona euro respecto a las transferencias bancarias.
En principio é unha modificación que a Unión Europea ha hecho para aumentar a competitividad entre os bancos e para mejorar a maneira que as personas nos transferimos dinero unas a outras, de alguna maneira é unha apuesta aún maior por dinheiro eletrónico, pero va a depender de cada banco como impacte esto nos costes que os usuarios e usuarias de banca pagamos por estas transferencias.
Puede que estas transferencias mejoren, de hecho, não pode, van a mejorar estas transferencias en cuanto a sua operativa, agora o vamos a ver, pero a lo mejor, é que as pessoas a las que esto les supone un pago por las transferencias, que eu sei que muchas e muchos os veis obligados a pagar por las transferencias, pero tamo nos dire, não creo que sea lo habitual entre as personas oyentes de bala extra.
Aún assim, creo que aqui é un tema, un gordo de los muy gordos de acuerdo a lo que viene en el año 2025 para hablar en el capítulo de hoy. Comienza bala extra con Pedro Sánchez. Buenos dias, oi é 2 de diciembre de 2024 lunes e este é o capítulo 1356 de bala extra, un podcast sobre mis cosas que en el fondo e oi máis que nunca, com a aportación de la comunidad, son las tuyas. E oi vamos con el asunto de los cambios que vienen nas transferencias bancarias en la zona sepa.
O, si, eu le llamo zona sepa, transferencias sepa, seria a forma correta. Lo que habitualmente conocemos por una transferencia dentro de la zona euro entre bancos que son de la zona euro e con números iban de la zona euro.
Estas transferencias agora mismo se dividen en dos tipos, las transferencias ordinarias que normalmente a banca electrónica, las cuentas electrónicas de la banca tradicional, o aquellas cuentas tradicionales de la banca tradicional en donde os usuarios e usuarias de la cuenta tienen su nómina, hacen determinados gastos con a tarjeta, es decir, aquellas personas que son clientes entre comillas preferentes del banco habitualmente
no pagamos. Desde luego en las entidades online, en 26 ING, Evo banco, no se pagan. Estas transferencias no se pagan. En algunas destas, o en Revolute, en algunas destas incluso, ya estan con un formato de transferencia que se parece, por no decir que é idéntico a lo que agora propone a Unión Europea. Que propone agora a Unión Europea?
No propone a desaparición de la transferencia tradicional, esa que tarda entre 24 e 48 horas en llegar a la outra cuenta a la que mandamos el dinero, que además en fin de semana no se pode hacer porque se le haces un viernes e debe llegar un sábado, el sábado non es hábil para esa transferencia e el domingo tampoco e llegará el lunes e apuesta porque las transferencias inmediatas que hacen no tanto eran gratuitas en algunas entidades como Sabadell, que son gratuitas para según que clientes
en algunos bancos como N26 o que son gratuitas para todos os clientes en bancos como Revolute, sin embargo, tienen un coste, normalmente un coste alto que suelen estar en torno al, non sé si el 02 o 02, me lio un poco por ciento de importe de la transferencia e con un mínimo normalmente de entre 6 e 10 euros, e un máximo que pode llegar a los 2000 euros quando estás transfiriendo mucho dinero.
Vamos a obviar las transferencias que en algún momento habéis ido a hacer en una oficina porque esas han costado toda a vida pasta. Nos quiero contar aquello que ya os conté de cuando mis padres fueran a mover dinero a la caja, a laboral cucha, o que se llama agora, laboral cucha, no, laboral cucha creo que es la fusión de la antigua caja rural basca e a caja laboral del grupo Mondragon. Les pegaron un aleché como de 240 euros de comisión.
En un contexto en el que los bancos están aumentando sus beneficios e sus ingresos por comisiones, viene la Unión Europea con su mejor intención e dice lo siguiente. Se obliga a modificar la forma de operar el dinero, pasando a ser transferencias instantáneas gratuitas e má seguras, a maioria de las transferencias que se deben hacer e como lo hacen diciendo que los bancos deben cobrar por las transferencias inmediatas al loro porque esto é importante.
Por las transferencias inmediatas las que se tardan unos 10, 15 segundos en hacer, deben cobrar lo mismo que por las transferencias normales, ordinarias. Claro, se a ti tu banco te cobra por las transferencias ordinarias te van a cobrar por las gratuitas.
Pero se tu banco no te cobra por las transferencias ordinarias como por ejemplo N26 e NG a mi ningún banco en realidad porque tengo cuentas online o que tengo alguna vinculación con el banco o lo que sea se non me cobra por las ordinarias non me puede cobrar por las instantáneas. Sendo las instantáneas gratuitas pues a lo mojor no é necesario hacer una transferencia ordinaria porque la vas a hacer ordinarias e tu quieres hacer una transferencia de dinero pues la haces al momento.
Alguien pode decir, esto acabará con Bizum? No acabará con Bizum por un elemento clave. Bizum no necesita el número de cuenta de la outra parte. Bizum solo necesita el número de teléfono. Si tu tienes un contacto que tiene Bizum inmediatamente tu banco al que le das acceso a tu agenda de contactos te va a mostrar que esa persona a la que le quieres mandar dinero tiene Bizum. E no necesitas pedirle liban ni ponerte a hacer operaciones extrañas. E se te da un teléfono. É unha solución wasap.
É unha solución que a fuerza de ser sencilla e a fuerza de ser universal Bizum ha llegado a e para quedarse por lo menos mientras que se haga gratuito que ya veremos. Então, que cambia con el tema de las transferencias? Que se acabó aquello de que las transferencias tarden 24 o 48 horas. E que hay bancos que tienen buenas prácticas como ING que aunque la transferencia sea ordinaria e gratuita, por lo tanto se tu la haces antes de la unha del medio dia ese mismo día llega al outro banco.
Ese mismo día pueden ser las 8 de la tarde pero é unha buena práctica. Non todos los bancos, casi ninguno, lo hacen. E agora bien, que va a ocurrir en la delante pues que todas las transferencias van a costar lo mismo. Las ordinarias tarden 24 o 48 horas o las inmediatas. Se tu banco, insisto, non te cobra por las ordinarias non te cobra por las gratuitas por las instantaneas. Se tu banco te cobra por las ordinarias te cobra por las instantaneas. E aquí hay elementos distintos.
Elementos distintos. Que quiero decir? Que algunos bancos ya se han ido pronunciando aunque de momento de momento se unha de forma de momento e mayoritariamente no queda claro lo que van a hacer los bancos. Estamos hablando del dia 9 de enero. Falta pouco má de un mes. Se tiene que poner en marcha esta nueva forma de transferencia. No nueva forma, sino en realidad hace unha política nueva de comisiones. Lo exige Bruselas.
Afecta a las transferencias que digo yo sepa que es un acrónimo que significa single euro payments area el área de pagos sencillos o simples de euro vale e algunas entidades decían en el diario punto es ya le han dicho a sus clientes que va pasar se van a tener o no van a tener que pagar para hacer esas transferencias pero otras no. Importante pillar un concepto Unión europea no ha dicho que tengan que ser todas gratuitas e
imediatas. Ha dicho que as imediatas tienen que costar lo mismo que las no inmediatas. Esto podria hacer que algunos bancos valorarán cobrar por las no inmediatas. Se tú cobras 6 euros por las no inmediatas por las inmediatas también puedes seguir cobrando 6 euros e aquí es donde llega el asunto competencia vale habrá bancos que se van a salir del carril e vão a decir que no cobrar por ninguna.
Voy a quitar algo de mis ingresos porque todo esto pasa por pagar cuentas en el banco de España e historias que alguna vez hemos contado a medias pero que no me voy a poner a contar Básicamente tú tienes aí como se digéramos un dinero en el banco de España por decir alguna forma que me perdonen los que saben de esto para que quando tú ordenas una transferencia se pueda producir de manera inmediata.
Este cambio de condiciones viene de un reglamento como digo aprobado por el Parlamento Europeo de dos directivas comunitarias para facilitar los pagos e las transacciones dentro del Unión Europea e para acelerar la competencia. Fecha tope insisto 9 de enero del 25 Los bancos de la Eurozona tienen que equiparar lo que cobran por las transferencias inmediatas respecto a lo que cobran por las transferencias ordinarias.
Vamos a los bancos concretos que esto é interesante A maior parte dos grandes bancos que fueron consultados por el diario.es que é o origen de toda esta historia porque aunque he visitado otras fuentes afinal a noticia máis completa me la encontraba en el diario.es que foi o enlace que me mandaba Marta a mayoría segura que no van a cobrar las transferencias inmediatas a aquellos clientes a los que ya no cobran por las comisiones por las transferencias ordinarias É un pouco o que os decí antes
Pero habrá que ver Hora que esperar para saber a que clientes les afecta a esto porque puede haber un cambio de condiciones tú puede que ahora no pagues pero a lo mojor te díxen que para no pagar transferencias tienes que tener domiciliaria a tú nomina ou tienes que hacer un uso de la tarjeta de al menos 3 veces al mes me lo invento pero son condiciones que tú banco te puede poner para mantener la gratuidad de las transferencias ordinarias e por lo tanto acceder
tamén a la gratuidad de las transferencias inmediatas En el caso de Kashiabank se ha levantado cierta polémica después de que varios usuarios publicasen redes sociales que el banco sí iba a cobrar un mínimo de 6 euros La entidad no olvidemos que tiene una participación del estado para que todos aquellos clientes vinculados ao programa dia a dia que es o programa que eu vou cerrar o dia 20 os clientes con conta online e os clientes da Imagine Bank versión de bank online de Kashiabank
aunque ya Kashiabank tiene su propia conta online todos esos tienen las transferencias ordinarias bonificadas non significa que sean gratis que les están perdonando non se están perdonando o que cuesta por lo tanto a partir de enero tamén tendrán las transferencias inmediatas gratuitas a toda la gente a la que les salga na final las transferencias gratuitas incluidas las inmediatas esto é un avance descomunal e aquellos que estén en bancos onde de pronto les digan
que ahora les van a cobrar por las transferencias ordinarias para poder seguir cobrando por las transferencias inmediatas e a que é onde opera a competencia tendrán que moverse se a mi BBV me dice que me va cobrar por las transferencias ordinarias dicho xe de paso non ordeno nunca transferencias desde o BBVA o que hago es mandar dinero para pagar la hipoteca e pouco más pero se a mi el BBVA me dice eso pues eu dejaré de usar el BBVA para hacer transferencias agora mismo por exemplo o BBVA
de 18 milhões que tem 17 têm transferencias bonificadas pero é un milhão de pessoas que están pagando por transferencias e também decían que como en todas as entidades os clientes que não cuentan con transferencias bonificadas seguirán pagando las transferencias ordinarias e a partir de enero se igualará o precio de transferencias inmediatas e de las ordinarias e em un precio mínimo de 6 euros para todas aquelas que se realicen dentro de Unión Europea e un máximo que pude alcanzar os 2 mil euros
e entremédia se equivalente ao 0,4% sobre o importe de transferencias e eu decía 1,2, 1,0,4 claro tiene truco por exemplo sigo con o ejemplo de Cachabanc as condiciones do programa dia a dia que é uma conta que o cúpa que tem 5 condições melhor dicio 5 condições a conta é que me liaron a mim e que agora cumprirá 2 anos dia 20 de diciembre e eu não vou ver que vai acerar Cachabanc porque não vou estar a partir de enero estarán 14 milhões de clientes e que cada um de eles
tendrá que ler a letra pequena porque define a bonificación Cachabanc dos serviços en función de um volumen de ingresos mínimos 9 mil euros anuales em un plan que incluye conta bancaria tarjeta transferencia recibos o cajeros tendrás que tener varios recibos tendrás que utilizar a tarjeta un número de veces tendrás que tener al menos 600 euros no imagino porque se só os 9 mil me salen máso menos así uns 600 o 700 euros de ingresos mensuales que e tenen que estar domiciliados
en la cuenta este tipo de cosas e Banco Santander que é outro dos grandes agentes pois aunque aún não enviado unha comunicación a sus clientes assegura que sus transferencias sepa inmediatas tendrán o mesmo coste que as ordinarias claro pues hasta aí estamos de acuerdo vão a cumplir con la lei pero van a ser gratuitas ésa é a gran pergunta e volven a decir lo mesmo que Cachabanc por eso, por eso he traído este tema e por eso me pareció moi interesante o que Marta me proporcionaba
para este lunes porque tenéis que estar pendientes pero moi pendientes vale em a maioria de los casos dice Santander nuestros clientes no pagan por transferencias ordinarias a mesma versión que Cachabanc e esa política de precios não va a cambiar portanto para esos clientes para éso e no para outros a partir del 9 de enero las transferencias inmediatas também serán gratuitas se tienes unha cuenta online del Santander no principio cabria esperar destas palavras que sigas teniendo todas
as transferencias gratuitas porque é una de las características de la cuenta online pero é xi tienes unha cuenta normal pois seguramente te exigirán vinculación al banco tener recibos, usar a tarjeta e tenerla nómina estas son las 3 grandes formas de vinculación para tener unha cuenta gratuita hay otras formas de vinculación e o preço de una hipoteca bueno, aí entran outras cosas en juego pero para este tipo de cosas esas 3 variables vão a ser fundamentales que dice banco sabadeil
que está adaptando os procesos en cuanto a tecnologia un cambio que estará completado en enero del 25 como marca a norma como todos que va a cumplir con a lei e que dice, pois como todos que quienes tengan transferencias standard gratis pasarán a tener inmediata gratis e los que no e os que antes já pagaban por las transferencias pues van a seguir pagando a banca española tiene unha costumbre maravillosa e é xi tienes dinero xi tienes una nómina xi tienes un uso de la tarjeta
xi domicilia recivos máso o menos ya está pero como abras unha cuenta justito o tengas 26 años ya has cumplido unha edad e os que aún no encontras un curro os sigues estudiando porque aí no está entrando una nómina e podes tener muchos problemas de las otras 5 grandes entidades españolas e me veo moi afectado bbva e banquínter no han dicho nada ni que van a hacer ni nada aunque a entidad señala que se adaptará a los plazos marcados por a normativa europea e a lei só pide que unhas
coisten o mesmo que las otras e os bancos que nos están diciendo pues que quines las tienen gratis las seguirán teniendo gratis bien pero también saca a la luz unha serie de personas a las que a banca trata peor porque tienen menos dinero porque sus margenes con ellos son peores porque son clientes de segunda que va a pasar con el resto de bancos pues decían que tocará ver que cobran por las transferencias ordinaria porque será lo que tendrán que cobrar por las imediatas
pero hay que tener en cuenta eso que hasta 9 de enero hay margen así que os bancos aún tienen algo máx de un mes para indicarnos a los clientes que van a hacer el banco de españa por su parte ha dicho que las entidades pueden cobrar una comisión por este servicio que habitualmente suele ser un porcentaje que importe de la transferencia con un mínimo por operación esto ya lo sabemos es decir que las comisiones son libres unha cosa que tamén sabemos
salvo en los casos en los que están limitadas legalmente como por ejemplo va a ocurrir a partir del 9 de enero con las transferencias inmediatas que van a tener que costar como máximo lo mismo que las ordinarias es decir, hay regulación bueno veremos que tienes que mirar en que te tienes que fijar tienes que preguntar en tu banco que pasa con tus comisiones por transferencia si tienes transferencias ordinarias gratuitas a partir de ahora tendrás transferencias inmediatas gratuitas
e esto impacta en el modelo de negocios como bancos como n26 o Revolute que tenían perdón me quedo sin voz que tenían entre sus políticas estamos últimamente fatal con la voz que tenían entre sus políticas en función del tipo de cuenta en función de si tenías una suscripción en caso de n26 o simplemente porque es su modelo de negocio e es gratuito e n26 e Revolute transferencias inmediatas gratuitas e en caso de Revolute creo que casi limitadas en caso de n26 en función del tipo de
cuenta que tengas o de subscripción la cuenta está andarla gratuita no permite transferencias inmediatas está te atenta está te atento bien en cambios en principio son para bien te deixes que tu banco los convierta en unha cosa mala porque podría ser que tu banco ás a hora no cobrara por las transferencias ordinarias e a partir de ahora cobrara por todas por las ordinarias e por las inmediatas lo que sí viene e esto te lo tienes que grabar a fuego es un cambio fundamental
en la manera en que vamos a intercambiar dinero mediante las transferencias te cobre o no te cobre te va costar lo mismo decirle al banco que la transferencia tarde 24 48 horas que decirle que te la haga inmediata así que en la mayor parte de los casos vamos a empezar a utilizar de forma masiva las transferencias inmediatas sin ninguna duda e en algún caso pues habrá aquí en cambia de banco buscando un banco que no le cobre por las transferencias esto e así por las transferencias estás tardando
mucho tiempo en ir te mucho mucho tiempo porque na maior parte de ellos a nada que tengas vinculación o por el tipo de cuentas sobre todo as cuentas online que yo recomiendo tantísimo no te cobrar nunca por las transferencias así que ahora no te podrán cobrar tan poco por las transferencias inmediatas e esto seria todo eu creo que atentitos atentitos e atentos a 9 de enero pero atentos e atentas sobre todo a los correos electrónicos o a los sms o a lo que sea que os pueda mandar el banco
o una notificación por correo ordinario que hay bancos que todavía hacen estas cosas o a traves de la app no lo sé tienen que avisarnos de que en adelante van a cobrarnos por la transferencia esto e sido todo por hoy e se te cobran va la extra cobrarnos o no cobrarnos unha producción de milcar fm puedes encontrar mis medios de contacto en pedrosanchez.eu que eis tan bien mi cuenta de blue sky unete a nuestra comunidad en telegram o buscan nuestro canal en el discord de milcar fm
gracias por tu tiempo e hasta mañana martes