bloqueos de cuentas, limitaciones en la operativa e incluso la cancelación de tu cuenta, situaciones en las que te puedes encontrar si desatiendes los requerimientos de tu banco y que son totalmente evitables. Incluso en el peor de los casos vamos a ver cómo salir de estos marrones. Comienza, bala extra con Pedro Sánchez.
Buenos días es lunes 10 de junio de 2024 y este es el capítulo 1236 de un podcast sobre mis cosas que en el fondo son las tuyas y un lunes más de consumo vamos a hablar de un fenómeno que quizás hace unos años no era tan habitual pero que a raíz del endurecimiento al menos en Europa de todo lo que tiene que ver con el tema del blanqueo de capitales y en fin una serie de normativas del vacón central europeo que los bancos centrales de cada país han tenido que
que llevar a cabo y por lo tanto las entidades bancarias de toda Europa han tenido que llevar a término pues estamos viendo situaciones en algunos casos molestas complicadas complejas. Me sigue llamando de todas maneras la atención porque esto me lo preguntaba un buen amigo a quien conocéis que no voy a mencionar porque no me ha dado permiso y no sé si le apetece que lo haga.
Me llama mucho la atención como cuando uno busca algunos de los productos incluso algunos de los que aquí recomendamos o usamos como o dos como Digi como n26 como Revolute no sé cualquiera de estos octopus también. A veces nos encontramos en las redes sociales y en contenidos de internet en foros gente que le han pasado cosas horribles con estas empresas.
Yo siempre me pregunto quién paga esas experiencias tan horribles y quién paga esas opiniones de esas experiencias tan horribles y amadme desconfiado pero en la medida en que un agitador de redes sociales con ideologías diversas pero fundamentalmente ideologías de ese tipo del que usted me habla puede llegar a obtener un escaño en el parlamento europeo agitando las redes tenemos que entender que estamos por una parte en un escenario nuevo desde el punto de vista
de lo que estamos hablando vale de la posibilidad de que tu dinero se vea bloqueado en una cuenta de que el lugar donde cobras el salario sea inaccesible para ti durante unos días esto es posible pero también es posible que en algunos casos algunas opiniones que uno encuentra en las redes digamos que como mínimo sean interesadas hay mucha gente que intenta hacer su negocio siendo outsiders del sistema y no tengáis ninguna duda de que el sistema económico os
recuerdo que en este país hay bancos y hay grandes empresas que han pagado a tramas policiales corruptas para investigar a los a los competidores y este tipo de cosas pues imaginad de lo que es capaz una empresa por salvar su cuenta de resultados yo casi que no me lo quiero imaginar pero vamos a la realidad porque existe una realidad existe una realidad por la cual al menos insisto en el continente europeo en nada se en teoría del tema del blanqueo de
capital es que yo a veces me río un poco porque esto es a veces cosa que suele afectar a quien menos tiene y a quién menos posibilidades tiene pues sin embargo pues alguna dior que ya lo he dicho aquí hay personas que vienen del extranjero que tienen muchas dificultades para abrir una cuenta corriente en españa y en cualquier parte de europa las condiciones que se ponen a veces para algo tan básico como una cuenta corriente son muy complicadas y
se hace todo en haras justamente de la prevención del blanqueo de capitales las leyes para prevenir el blanqueo de capitales obligan a los bancos a identificar correctamente a los clientes identificar correctamente a los clientes hay como dos grandes problemas de cara a que tu banco pueda en un momento dado mosquearse contigo tu identificación la identificación del origen de tu dinero y la identificación del origen de una cantidad en concreto que has ingresado en el banco digamos que esas
son tres patas muy importantes que yo resaltaría quién eres y cómo lo demuestras documentalmente de dónde vienen habitualmente tus ingresos y de dónde ha venido esa cantidad concreta que le ha llamado la atención al banco siguiendo las indicaciones de las normativas de los bancos centrales de los organismos reguladores pues de pronto ha superado una cantidad con una transferencia y si eso pasa varias veces de no sé qué manera pues ya está todo esto igual que
lo que hace referencia en estos momentos a toda la prevención del fraude fiscal obedece la mayor parte de las veces a los famosos algoritmos que decimos ahora tanto no es decir no es que haya un trabajador o una trabajadora del banco por detrás sino que realmente las maquinitas nos dicen aquí hay una operación de riesgo con todas las cuentas que yo he llegado a tener abiertas para probar y poder contar así aquí cómo funciona las cuentas bancarias no es la primera vez y
esto ocurre especialmente con los bancos pequeños con los neobancos con empresas fintech porque tienen poca gente porque no son un bebé uveano son un santander no tienen miles de trabajadores aunque a xabank entonces como no hay miles de trabajadores y a pesar de que insisto aquí se aplica mucho la tecnología no debemos tener ninguna duda de que eso es un handicap es decir hace recientemente muy poquito tiempo se hablaba de 9 millones de euros de
multa a n26 9 creo que eran a n26 por que no había cumplido bien la normativa de blanqueo de capitales en alemania sabéis que n26 la casa matriz de n26 está en alemania es un banco en alemania muy consolidado pero un banco que no tiene miles de oficinas en el territorio con un montón de personas conociendo a personas sino que entramos en una aplicación y hombre que duda cabe en ese tipo de bancos es donde es más fácil en un momento dado que alguien
intente identificarse de manera fraudulenta o mover dinero de manera fraudulenta aunque luego ya y ya digo pues los grandes sumas de dinero que en este mundo se blanquean se mueven en algunos de los grandes bancos no chese al chase sea hsbc o sea el bbv a no porque sean bancos corruptos sino porque realmente en fin llevan mucho tiempo en los otros y quienes se dedican a las cosas feas en donde se mueve dinero que luego hay que blanquear tienen ahí
montadas también sus redes lo que ocurre insisto en que estos bancos pequeños tienen a veces menos medios para controlar esto es por eso por lo que a veces tenemos que ser especialmente sensibles y puede que recibamos más a menudo correos electrónicos normalmente correos electrónicos de este tipo de bancos o de neobancos pequeños que nos dicen creo que me pasó recientemente no sé si fue con revolut creo que fue con revolut pero podría haber sido también con el 26 creo
que fue con revolut no miento no fue con revolut fue con we think el bueno la empresa de la de una de las tarjetas que más utilizo porque tiene un cashback que me resulta muy interesante ya os he hablado de ella y we think que no es estrictamente un banco pero si es una fintech por decirlo de alguna manera bueno es una entidad es una entidad de crédito al fin y al cabo me pidió que les entregara una copia en pdf por correo electrónico de una nómina no me lo
pidieron así como en un correo electrónico en plan a ver si me están haciendo físi no una cosa de estas no no me llevaban con un enlace hasta la propia aplicación en donde podía ver el comunicado y tuve que responder y automáticamente me dieron las gracias me dijeron que estaba todo comprobado y quedó que hay adelante aquí es donde no debemos fallar aquí es donde no debemos fallar igual que si nos piden que les envíemos que esto también me lo han hecho
varias veces algunos bancos nuestro dni por las dos caras pues hay que enviarlo pero si yo ya lo entregue cuando me di de alta y abrir la cuenta bueno ya sí pero lo vuelves a entregar porque si no lo entregas lo que va a ocurrir es que el banco te lo va a volver a pedir y si seguimos con estas al final lo que nos podemos encontrar como decía en la entradilla es disminución de la operativa o limitación en la operativa bloqueo de la cuenta o incluso cancelación de la cuenta
tranquilidad tranquilidad vale primero porque si cumplimos esto no va a ocurrir si tú das explicaciones mandas el documento que te piden o lo que sea esto no va a ocurrir en segundo lugar porque si ocurre el dinero no se lo quedan ellos vale el que tengas lo que sea no se lo quedan ellos ahora puedes pasar un rato regular con el tema y tienes que saber que hay un protocolo que el banco va a seguir por ejemplo si te ha cancelado la cuenta para devolverte el
dinero que tengas pero que puede tardar 15 días o puede tardar un mes los bancos no solamente te bloquean una cuenta por esto los bancos te pueden bloquear una cuenta a mí me ha ocurrido una vez que me llamó la gente en aquella época del banco sabadell y me dijo tienes alguna propiedad o algo en verneo y digo yo en verneo no tengo absolutamente nada pues es que ha llegado una solicitud del ayuntamiento de verneo de bloquear una cuenta por una deuda digo por una deuda
de qué me estás hablando pues me estaba hablando siendo Guillermo pequeño haberle llevado siguiendo en aquel momento google maps con el coche a un campo de fútbol y haberme metido por una zona que es peatonal excepto para los vecinos la típica zona de tráfico limitado bueno pues estaría mal la aplicación y estaba peor yo aquella mañana vermío no está no está lejos pero para llegar temprano cuando tienes un partido un fin de semana
en un día absolutamente lleno de niebla en un puerto de mar en donde no veía absolutamente nada pues igual es que ya me estaba haciendo viejo en aquella época me habían puesto una multa y yo tenía el carnet de conducir domiciliado en un domicilio distinto creo que en el domicilio en el que estuve viviendo en Bilbao por lo tanto llegó la comunicación yo nunca respondía a aquella comunicación y lo que me llegaba era la notificación de que tenían que
restar de mi cuenta el dinero para poder pagar esa multa quiero decir que bloqueos de cuenta podemos tener de muchos tipos la cuenta por otra parte sigue atendiendo el resto de nuestras facturas la cuenta no va a devuelver recibo porque esté bloqueada pero podemos tener problemas vale por lo tanto si os estáis preguntando si es verdad que pueden los bancos bloquearnos las cuentas incluso cancelarnos las cuentas en contra de nuestro deseo si lo pueden hacer
pueden tomar medidas de este tipo que os he dicho primero digamos disminuir la operativa después bloquear y por último cancelar el banco de España pide que este tipo de medidas no se pongan en práctica de cualquier manera tampoco es una cosa que se puede hacer a la venga vamos a hacerlo a lo loco se deben llevar a cabo de manera proporcionada a la respuesta que el cliente de y también un poco bueno en función de las circunstancias no es lo mismo no haber
presentado nunca un DNI que no sé muy bien cómo habrás conseguido abrir esa cuenta la verdad pero yo que sé de pronto el banco lo extravía por ejemplo y no lo encuentra y te lo pide que tener el DNI caducado que el banco te lo va a pedir pero que tú ya entregaste una vez el DNI y de alguna manera te está diciendo el DNI está caducado por favor mandenos el nuevo DNI lo tienes que hacer porque si no te vas a meter en problemas pero de momento el banco tiene
un DNI que en su momento ha tenido validez el banco tiene que intentar con las medidas que tome causarte el menor perjuicio posible esto es un poco lo que establece el banco de España concretamente la entidad bancaria tiene que proceder de la siguiente manera en primer lugar tiene que hacerte los requerimientos de información previos los que sean de identificación de origen del dinero de dónde son tus ingresos regulares como hizo a mí recientemente Wissing y darte un plazo
suficiente para que puedas cumplirlo en segundo lugar y solo si el cliente no está atendiendo los requerimientos del banco el banco puede recortar las posibilidades de operativa de la cuenta a lo mejor te das cuenta que no puedes hacer una transferencia por ejemplo si sigues hay que ser también un poquito también lo diré un poquito cazurro si sigue sin atender la petición del banco la entidad puede bloquearte la cuenta que esto es de los de lo que tanta gente
parece quejarse en algunos sitios respecto a n26 en mi entorno y yo creo que entre quienes me escucháis nadie me ha hecho llegar que ya tenía ningún problema y se ha utilizado varias veces el código de n26 el código mío digo personal para dar de alta cuentas en n26 y más ahora con todo el tema del 4% del tipo de interés que dan en la cuenta remonerada y este tipo de cosas pero incluso gente que lleva yo que sé un año como yo o más con cuentas de n26 yo
las tuve antes con el iban alemán yo no he tenido nunca ningún problema y ahora recientemente he movido cantidades de dinero relativamente importantes en las que el banco me podría haber dicho y ade dónde ha sacado usted ese dinero bueno pues la verdad es que a mí me han molestado poco pero es cierto que esto se lee en las redes vale si sigue sin haber respuesta finalmente el banco puede cancelar la cuenta te cancero la cuenta
hacemos un protocolo para ver cómo te devuelvo el dinero pero yo no voy a recibir un no voy a recibir una multa de millones de euros porque tú y otra gente como tú no me respondáis a los protocolos que establece el banco central europeo todo este tipo de cosas se tienen que hacer informando del por qué de las medidas que se toman se tienen que suavizar según las circunstancias lo estaba explicando antes si tú ya has dado tu DNA y lo único que pasa es que
ahora mismo lo tienes caducado pues no debería de ser la medida igual que si nunca has presentado el DNA o el banco no lo encuentra no es lo mismo si alegas algún tipo de yo que sé de enfermedad te pilla una solicitud de estas en el banco en el hospital quiere decir y el banco de pronto dice este señor no está respondiendo oiga estaba ingresado en un hospital y les voy a presentar un informe de que esto es así por eso he tardado en responder no estaba yo por lo
que sea para atender correos electrónicos en fin cualquiera de las medidas que tome el banco insisto tienen que ser acomodadas a las circunstancias que la persona tiene para no haber cumplido con sus requerimientos pero por favor que nadie que escuché este podcast se vea en un problema de estos por no cumplir con los requerimientos que su banco o que la entidad de su tarjeta como ha sido wising recientemente conmigo le está
pidiendo algo y no lo presenta vuelvo a señalar los tres aspectos que son fundamentales para poder demostrar que no estamos haciendo cosas raras con dinero de alguien o blanqueando primero nuestra identificación quiénes somos sea nuestro dni nuestro ni en nuestro pasaporte lo que sea en segundo lugar el origen de nuestros ingresos recurrentes si tenemos una nómina por cuenta ajena una nómina tampoco hay que volverse muy loco yo tengo más ingresos que la nómina la
vivienda de hermo por ejemplo está alquilada y ahí ingreso todos los meses también un dinero en este caso en el bbv a si el bbv a me requiriera el origen de ese dinero yo tendría que presentarle una copia del contrato de alquiler y ya está punto no va a ocurrir nada más es más fácil presentar una copia del deney que del contrato alquiler que lo tengo que buscar sacarlo de la carpeta escanearlo mandarlo pero lo pueden hacer lo pueden hacer porque se
lo piden las autoridades regulatorias porque son políticas anti blanqueo y porque si yo estoy recibiendo todos los meses algo más de 600 euros de un señor puede ser por un alquiler o puede ser por un negocio que no está muy claro vale como es una en este caso un contrato y un alquiler que está declarado a hacienda pues también puedo presentar en un momento dado el papelito de cómo yo todo eso lo declaro hacienda como el ingreso de un alquiler punto vale
insisto nuestra identificación de dónde vienen nuestros ingresos recurrentes y de dónde viene de pronto una cantidad 20 mil 30 mil euros lo tienes en tránsito republic y de pronto te dice n26 que si te pasas a la suscripción metal te van a dar el 4% y mueves varias decenas de miles de euros de golpe de un sitio a otro pues le puedes extrañar al banco yo contaba con esta operación que he hecho en la que he acumulado una buena parte de todos los de todo el dinero
ahorrado de todo mi capital lo ha acumulado en la cuenta ahorros en n26 para obtener ese 4% pensaba que en algún momento en n26 y no lo descarto todavía me iba a preguntar por el origen de ese dinero un dinero que ya había pasado por n26 camino de trade republic pero que a lo mejor ahora como vuelve de golpe pues alguien puede decir todo esto que viene de un iban alemán que está pasando bueno pues tengo que dar respuesta de una manera o de otra eso
porque me puedo encontrar con que me bloquea un último consejo y con esto acabo no tengas una única cuenta bancaria y un segundo consejo intenta repartir tu nómina en dos cuentas bancarias la mayor parte de las empresas aceptan esto intenta hacerlo porque te pueden bloquear una cuenta pero por el otro lado tu otra cuenta sigue funcionando y sigue teniendo ingresos recurrentes una parte de tu nómina a lo mejor igualmente te ves en problemas
porque tú vives con tu nómina no con la mitad de tu nómina pero en el tema del dinero siempre hay que repartir un poco los riesgos no sólo los riesgos en las inversiones sino los riesgos también en las operativas cotidianas imagínate que tu banco de pronto sufre una caída en sus servidores o tiene un problema y no tienes operativa y necesitas hacer algo necesitas un segundo banco yo sé que es más fácil pensar en una única solución pero la
única solución es más compleja que un único banco o una única entidad bancaria mejor tener repartido el riesgo insisto no solamente en las inversiones sino también en las operativas cotidianas de nuestros bancos mejor dos tarjetas que una luego ya está la gente de enferma como yo que tengo una colección todas ellas gratuitas y todas ellas sin comisiones que siempre me pregunto cómo es posible que alguien tenga una única tarjeta y le
coben en 78 euros al año por tenerla cuando hay tantas buenas tarjetas que no cuestan nada pero bueno es otra historia repartir un poco el riesgo vale primero atender las demandas de vuestros bancos de vuestras entidades de crédito inmediatamente con diligencia de forma instantánea salvo que estáis en medio de una operación de neurocirugía al momento para cualquier cosa que estáis haciendo y mandad ese pdf con vuestro
dni o ese pdf con vuestra última nómina al banco cuando os la pida no solamente es la respuesta es también la diligencia lo que hace que el banco diga aquí hay colaboración pero repartir vuestro riesgo tenés más de una entidad bancaria y e insisto pedirle a vuestra a vuestra empresa que os divida la nómina de la manera en que queráis igual la mayor parte un banco y luego pues un poco a otro banco pero repartir esos ingresos vale porque puede que un día una de las
cuentas esté bloqueada por algún motivo y si nos vemos mal desde luego inmediatamente dirigidos a nuestra empresa si es que trabajamos por cuenta jena y pedirle a nuestra empresa que mientras que se resuelve el problema nos empiece a pagar la nómina en un sitio al que tengamos acceso no a una cuenta bloqueada evidentemente vale cosas muy sencillas cosas muy de cajón de madera de pino pero que cuando nos ocurren no deberían de pasarnos nunca
pero si nos ocurren cuando nos ocurren nos pueden poner muy nerviosos y a lo mejor nos sabemos muy bien cómo operar acaba el bala extra de hoy puedes dirigirte a mí en más todo en arroba el ojo que ves arroba emilcar punto social o por correo en pedro arroba pedros anchez punto eus pídeme ingresar en la comunidad de telegram o buscan busca nuestro canal en el discord de emilcar e cm gracias por tu tiempo y si la voz no se me estropea aún más porque vaya a temporada que llevo hasta mañana martes